Мошенничество по телефону, включая международные линии типа 8 800, очень распространено. Жертвам поступают обращения, например, с телефона 8 800 505 67 32, а потом мошенники стараются списать деньги со счета – с телефонного или карточного.

Сегодня мне на телефон пришло интересное сообщение, в нём значилась информация о том, что моя карта была заблокирована и была просьба позвонить на номер, с которого пришло СМС.

Текст сообщения: «Ваша банковская карта временно не активна. Инфо: по данному номеру».

Первая мысль, которая возникнет у любого владельца банковской карты при получении такого сообщения — За что заблокирована? Почему? И что с моими деньгами?

Буквально через несколько секунд я понял, что данное сообщение является не более, чем глупой уловкой мошенников, на которую не стоит обращать внимание. Но, тем не менее, попадаются разные клиенты банков. В том числе и крупнейшего банка — «Сбербанка».

Почему сообщение является мошенническим?

Мы уже рассказывали вам о причинах, по которым может быть заблокирована карта, в статье — почему моя карта сбербанка заблокирована и выяснили, что в большинстве случаев блокировка карты производится именно клиентом, банки редко блокируют карты, только по заявлению спец. служб.

Банк никогда не будет просить вас перезвонить по указанному номеру. У них нет времени на объяснение причин блокировки каждому клиенту. Если карта будет заблокирована, вас попросят явиться в отделение банка с вероятностью 99%, такие вопросы по телефону не обсуждаются.

Тем более, что у каждого банка сейчас есть номер в формате 8 800 XXX XXXX, звонок на который является бесплатным. Хотя нередко применяются частные номера для решения отдельных вопросов, но все они московские, то есть начинаются на +7 495 и указаны на сайте банка.

Если в СМС-сообщении не указана информация, позволяющая однозначно идентифицировать получателя, то есть нет данных о его имени, отчестве, о последних 4 цифрах номера карты, вероятнее всего, речь идет о попытке мошенничества.

Чего добиваются мошенники?

Посылая такие сообщения, мошенники надеются на то, что вы им перезвоните. А там уже в панике и растерянности сообщить конфиденциальную информацию о своей карте или банковском счете. Например, сумму последней операции, пин-код или CVV2 код.

Нередко звонки на такие номера дорого обходятся клиентам, мошенники могут и не выуживать из вас информацию по счёту, а просто вести время, пока деньги за звонок на платный и очень дорогой номер телефона будут списываться с баланса вашего мобильного телефона.

Что делать при получении сообщения о блокировке?

Если вы получили сообщение о блокировке банковской карты, не теряйтесь и не делайте то, о чём вас просят в смс-сообщении. Постарайтесь максимально быстро прийти в себя и посмотрите, для начала, с какого номера было отправлено сообщение и сравните его с тем, с которого обычно приходят сообщения от банка. Например, все сообщения от Сбербанка приходят с номера — 900. В смс от Промсвязьбанка вообще вместо номера указывается аббревиатура — PSB. Если номер частный, скорее всего, — мошенники.

Тем не менее, не лишним будет позвонить в банк. Но звонок нужно совершить не на номер, указанный в сообщении, а на номер банка в формате 8 800. Его можно найти на официальном сайте банка, на обратной стороне вашей карты или на нашем сайте — альфа банк, возрождение, связь-банк, банк москвы, уралсиб и т.д.

Позвоните в банк и узнайте, производилась блокировка ваших счетов или нет. Всё сразу станет понятно: если со счетами всё в порядке и претензий от банка к вам нет, значит смс-сообщение действительно было не от банка и его можно удалить.

Перед удалением напишите номер телефона мошенников и текст сообщения в комментарии к данной статье, чтобы другие посетители были научены вашим опытом и уже не повелись на уловки преступников.

Ну, а если сообщение всё-таки послал банк и после звонка выяснится, что ваша карта действительно заблокирована, то это уже совсем другая история. Значит, причина нашлась и, скорее всего, существенная. Выясняйте, в чём дело и попытайтесь разблокировать карту.

8-800-505-6732 как пример работы мошеннической схемы

8-800-505-6732 — телефон, относящийся к Freephone. Среди пользователей интернета он известен как контакт, принадлежащий профессиональным мошенникам. Схема их работы проста: жертве сообщают о движении средств по ее счету в СМС-сообщении, а в качестве контакта для связи оставляют указанный номер. Мошенники рассчитывают на то, что владелец карточки, обнаружив несанкционированную операцию, перезвонит.

Они не знают, если вообще у абонента хоть какой-то банковский счет. Если позвонить по указанному контакту, то мошенник представляется «оператором», способным разрешить вопрос как с одной картой, так и с несколькими. Причем вне зависимости от числа карточек, типов платежных систем, к которым они относятся, и банков, в которых открыты карточные счета. Преступники запрашивают подробные данные банковских карт, обещая все «проверить» и, если «установят ошибку», то и «разблокировать» счет.

В процессе работы с псевдобанкирами карту действительно могут заблокировать. Это сделает настоящий банк, обнаружив сомнительную активность по счету.

Банки и платежные системы уполномочены работать только со «своими» продуктами. Например, проблемы с картой «МИР» от Сбербанка не сможет разрешить ни оператор ВТБ, ни сотрудник VISA.

8-800-505-6732 используется и для СМС-рассылки. Жертвам направляют сообщения о поступлении средств. В качестве телефона для связи указывают 8-800-505-67-32. Источник поступления и получатель средств никак не идентифицируются. Злоумышленники, очевидно, рассчитывают на то, что потенциальная жертва будет перезванивать, чтобы разобраться с ситуацией.

+78124093086 и другие сомнительные номера

+78124093086 – стационарный телефон, обслуживаемый питерским телефонным оператором «Сумма Телеком». С данного номера звонит бот с сообщением, что заблокирована карточка. С одного и того же телефона +78124093086 говорят то о карте Сбербанка, то о продукте «Альфа-банка». Когда поступает входящий с +78124093086, то абоненты слышат короткий дозвон, после чего соединение сбрасывается. Очевидно, ждут, когда перезвонят, чтобы списать средства со счета телефона за платный звонок.

«Блокировка» карт ВТБ

+7 499 609 28 11 – робот информирует о блокировке карты ВТБ.

+7 499 609 26 30 – такой же бот, сообщающий о проблемах с карточкой все того же банка.

+7 499 609 76 91 – аналогичное сообщение с требованием срочно перезвонить по данному номеру.

Добровольное «пожертвование» мошенникам

8 499 648 20 59 – телефон, предоставленный московским телефонным оператором ОАО «Межрегиональный ТранзитТелеком». Согласно отзывам схема следующая:

• звонит девушка и приглашает на встречу;
• рандеву назначается где-то, где недалеко есть круглосуточный банкомат Сбербанка;
• девушка приглашает к себе, но сначала просит пополнить номер счета ее телефона;
• после поступления средств, она исчезает.

Номер 8 (499) 648-20-59 распространяется через социальные сети, через сайты знакомств.

ЦБ РФ

89871681237 – с этого телефона поступали СМС-сообщения о том, что приостановлено действие счета банковской карточки. Подписано обращение ЦБ РФ. Такие же тексты поступают с номеров 7-917-140-415-83 и 8-800-505-49-28.

Центральный банк РФ работает исключительно с финансово-кредитными организациями (банками, страховыми компаниями, МФО). Напрямую взаимодействовать с физическими лицами он вправе только в качестве арбитра в финансовых спорах, инициированных самими гражданами, с подведомственными юридическими лицами.

Борьба с сомнительными СМС-сообщениями

Если сообщения с одного и того же номера поступают регулярно, можно внести его в черный список.

У Мегафона, например, жалобу нужно направить на номер 191-1. Чтобы активировать «Антиспам защиту» у Билайна, существует номер 007. Сервис «Антиспам» от МТС принимает сообщения на номер 6333. У Теле2 есть служба «Антиспам-СМС». Это номер 345.

Принцип работы подобных сервисов одинаков. Абоненты направляют на соответствующие телефоны СМС-сообщения, в которых указывают подозрительные телефонные номера.

На то чтобы внести номер в черный список телефонному оператору необходимо некоторое время. Зато потом такой абонент не сможет направлять СМС-сообщения никому из клиентов данной телефонной компании, а также ее партнеров.

Телефонное мошенничество

Убытки от телефонного мошенничества все время увеличиваются. Об опасности мошенничества сообщают и в новостях по телевидению, и в социальной рекламе на улицах. Но пользователи продолжают выдавать данные своей карты. Почему? Потому что мошенники знают, как заставить человека забыть об осторожности. Для этого они используют методы психологического манипулирования, так что сказанная по телефону фраза или присланное СМС «ваша банковская карта заблокирована» работает.

Специалисты ЕМА разработали информационный графический ролик о том, как узнать телефонного мошенника:

Как правило, телефонные мошенники выбирают один из двух наиболее распространенных способов воздействия на потенциальную жертву.

• Звонят с тревожным сообщением (заблокирована карта, подозрительные операции по карте);
• Звонят с радостным сообщением (неожиданный денежный приз, прибавка к пенсии или зарплате, выигрыш по акции, полная или частичная предоплата товара, выставленного жертвой на продажу).

В обоих случаях пользователь слышит, что ему нужно сообщить данные своей карты (чтобы разблокировать ее или получить приз и пр.). На самом деле, фраза «ваша карта заблокирована, сообщите реквизиты карты» (или её вариации) — повод заподозрить мошенника. И только преступник будет спрашивать данные карты по телефону. Это не сделает ни сотрудник банка, ни полицейский, ни представитель любой компании, проводящей акцию. Покупателю товара, чтобы сделать предоплату, тоже не нужно знать все данные карты – достаточно только знать ее номер, чтобы перевести на нее деньги. Ни одна система переводов (банковская или через Интернет) не требует вводить все реквизиты карты получателя (такие, как срок действия карты и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты или код CVC2/CVV2, а также код из СМС от банка) – нужен лишь номер карты (16 цифр на лицевой стороне карты), и больше ничего!

Реальные истории телефонного мошенничества в Украине

История 1: Мошенник выдал себя за сотрудника СБУ

Студенту Марку А. открыли банковскую карту родители. Карта была привязана к отцовской и существовал специальный лимит на доступ к основному счету. Однажды Марку позвонили прямо во время пары. Неизвестный выдал себя за сотрудника Службы безопасности Украины. «С вашей карты только попытались списать 12 тысяч гривен. Если вы этого не делали – мы можем еще спасти деньги. Продиктуйте мне номер вашей карты и другие данные…». Марк разволновался, но и говорить по телефону во время занятий не мог. Потому он быстро положил трубку, вышел из аудитории и позвонил отцу (ведь карта Марка была лишь «дополнением» к отцовской»). Хорошо, что отец не поверил ни единому слову о «махинациях с картой», не стал звонить предполагаемому «сотруднику СБУ», а сразу обратился в банк, где подтвердили, что все с картой в порядке.

Анализ ситуации:

• Мошенник выдал себя за человека с респектабельным уважаемым положением (правоохранитель, сотрудник СБУ), говорил с жертвой по-деловому, назвал благовидный предлог для звонка и напугал жертву тревожным сообщением о «махинациях с картой».
• Марк поступил правильно, когда положил трубку и не стал вести дальнейшие разговоры с мошенником. На самом деле, это первое, что стоит делать, когда вы слышите «ваша банковская карта заблокирована» или «предоставьте данные своей карты», не важно мошенником они сказаны или нет. Перезвоните в банк по официальному номеру и если с карточкой проблемы, вам все подробно объяснят.
• На карте Марка были установлены лимиты, которые не позволили бы снять с нее больше денег, чем доступно. Однако есть случаи, когда мошенники уговаривали жертву снять ограничения с карты и тем самым позволить им украсть больше денег (или все).

История 2. Мошенник выдал себя за сотрудника банка

Пожилому учителю Олегу Афанасьевичу позвонили якобы из банка. Как сказали мошенники, ваша банковская карта заблокирована, вышел срок ее действия. Если хотите снимать с нее деньги, давайте прямо сейчас оформим перерегистрацию. Не подозревающий плохого мужчина сообщил звонившему все данные своей карты и стал ждать «перерегистрации». Однако Олег Афанасьевич не стал сообщать звонившему, что на его карте осталось менее 300 гривен. Так что, по удивительному совпадению, мошенникам ничего не удалось украсть, хотя они попытались снять 1000 гривен. Вечером в новостях Олег Афанасьевич услышал о мошенничестве с картами и позвонил на следующей день в свой банк. Там ему посоветовали никогда не сообщать данные своей карты по телефону, а также заблокировать карту, реквизиты которой мужчина уже успел выдать, а взамен получить новую.

Анализ ситуации:

• Мошенник напугал жертву тем, что ее карта будет нерабочей. То есть, использовалось тревожное сообщение. Причем жертва поверила. Дело в том, что СМС «ваша банковская карта заблокирована» в действительности может отправить и банк, а не только мошенники. Но это не повод сообщать конфиденциальные данные!
• Отсутствие денег на карте стало причиной того, что преступники не смогли ничего украсть. Если бы там были деньги, мошенники могли бы снять их, потому что пользователь предоставил им все необходимые данные.
• В случае, если вы поняли, что невольно сообщили данные своей карты неизвестным лицам (по телефону или в живом разговоре), лучше заблокируйте карту, чтобы никто не мог украсть ваши деньги. Заблокировать карту можно, позвонив в банк или воспользовавшись услугами Интернет-банкинга.

История 3. Мошенница выдала себя за покупательницу

Мать двоих детей Марина продавала детские вещи через Интернет. Вещей было много, но цены «демократичные» — по 100-150 гривен. Марине позвонила покупательница, которая сообщила, что готова купить почти все. «Забронируйте мне ваши вещи, пожалуйста, — попросила звонившая. – А я брошу вам предоплату 1000 гривен». Дальше женщина спросила данные карты Марины. Через минут десять Марина получила СМС сообщение с кодом, подтверждающим перевод с ее карты 5 тысяч гривен. Очевидно, что мошенница попыталась сделать денежный перевод с карты жертвы, но система 3D Secure, требующая подтверждения всех операций в Интернет при помощи введения секретного кода из СМС, не позволила украсть деньги Марины.

Анализ ситуации:

• В отличие от первых двух описанных случаев, в этот раз мошенники работали не «на испуг», а «обрадовали» жертву. Известие о возможном получении денег обычно заставляет терять бдительность. Потому такие схемы обмана тоже очень успешны.
• Благодаря тому, что на карте Марины была установлена система 3D Secure, украсть деньги мошенникам не удалось. В противном случае обман был бы успешен, ведь Марина, не подумав, сообщила секретные реквизиты своей карты неизвестному человеку.
• Чтобы получить на карту перевод, денежный выигрыш, предоплату товара или любые другие деньги, отправителю средств не нужно знать никаких реквизитов карты, кроме ее номера.

ВЫВОДЫ:

• Никогда не сообщайте секретные данные своей карты, кроме ее номера. Сотрудник банка, полиции, СБУ или любой компании не станет спрашивать эти данные – потому что это противозаконно!
• Проверяйте любое тревожное сообщение, полученное по телефону (в разговоре или в СМС). Позвоните в банк и удостоверьтесь, что с вашей картой все в порядке (номер банка есть на карте или на официальном сайте банка). Аферу под кодовым названием «Ваша карта заблокирована» мошенники по СМС и телефону устраивают часто, пытаясь узнать секретную информацию. А вот банки, как правило, просто предлагают блокировку в целях безопасности, не спрашивая никаких конфиденциальных данных.
• Если вам звонят и требуют сообщить реквизиты вашей карты, кроме ее номера, — положите трубку! Это мошенник!
• Для получения любых денежных сумм на карту по любому поводу (предоплата, пенсия, гонорар, надбавка, выигрыш по акции) – отправителю денег нужно знать ТОЛЬКО номер вашей карты.

Узнайте больше о телефонном мошенничестве в материалах ЕМА.

Поделиться с помощью