Жилищный займ под материнский капитал

Содержание

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Что такое займ под материнский капитал?

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

Кредит и заем отличаются по следующим критериям:

  1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
  2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
  3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Выдадут ли займ наличными?

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Средствами МСК можно:

  1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
  3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
  4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
  6. Самому построить дом.
  7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Оформить заявку можно в режиме онлайн. Предлагаем ознакомиться с ее формой:

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию:

1

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

2

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

3

Соберите документацию.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Риски при использовании материнского капитала

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

Людмила:

«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».

Ольга:

«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».

Жилищный займ под материнский капитал

Законодательством указано, что любая семья в РФ после рождения второго ребенка имеет право оформить материнский капитал. Это денежные средства, чаще всего направляемые на улучшение жилищных условий. Обращение за материнским капиталом не ограничено по времени, а факт его получения подтверждается специальным сертификатом.

Конвертировать в наличные деньги этот документ запрещено, потому наилучшим вариантом является оформление целевого займа в банке или микрофинансовой организации (МФО). Это наиболее законная процедура использования полученных средств от государства.

На какие цели можно использовать

Многие семьи задаются вопросом о правильном использовании материнского капитала. Основная цель материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи, в которой проживает двое и больше детей.

Основными направлениями есть:

  • полное или частичное погашение уже существующего займа, оформленного на строительство или приобретение жилья;
  • первоначальный взнос при оформлении займа на покупку или строительство жилья (при достижении ребенком З-х лет);
  • на образование детей;
  • на оплату детского сада;
  • на формирование пенсии матери ребенка (увеличение трудовой пенсии).

Первый способ подразумевает погашение займа на жилье, оформленное на членов семьи, в том числе и детей. Если детской доли в нем нет, то необходимо оформить у нотариуса обязательство о выделении доли для них в течение полугода с момента погашения заема.

Также необходимо знать, что средства материнского капитала погашают в первую очередь только основную сумму долга, а не проценты, штрафы или пени за прострочки по нему.

Если основной долг погашен, то остатки суммы идут на погашение процентов.

Следующий способ использования материнского капитала – первоначальный взнос или его часть при оформлении займа на покупку или строительство жилья.

При этом существует условие – возраст ребенка, после рождения которого был оформлен материнский капитал, не должен быть меньше 3х лет.

Использование этого капитала при заключении займа на жилье, повышает доход семьи, что позволяет взять заем на большую сумму и приобрести более комфортное жилье.

Благодаря материнскому капиталу можно оплатить образование любого ребенка из вашей семьи в учебном заведении, имеющем соответствующую лицензию. Также сумму материнского капитала можно разделить на образование нескольких детей.

Материнским капиталом можно оплатить детский садик ребенка, заключив соответствующий договор с садиком и предоставив его в Пенсионный фонд.

Полученным капиталом возможно увеличить сумму трудовой пенсии матери ребенка. Но до достижения ею пенсионного возраста это можно отменить.

Сумма материнского капитала может разделяться на несколько вышеперечисленных целей.

Отдельным пунктом следует выделить денежные займы под материнский капитал, с помощью которых можно получить ипотеку на жилье или его строительство гораздо быстрее и проще.

Так как мало просто оформить материнский капитал, больше проблем может принести заключение договора об ипотеке с первоначальным взносом. Банки могут выдвигать порой слишком требовательные условия, соответствовать которым довольно трудно молодой семье.

Потому оформить документы проще у микрофинансовых организаций, правда на первоначальный взнос будет использовано меньше денег, чем размер материнского капитала, так как их часть уходит в качестве процентов за сделку.

В итоге семья может взять ипотечный заем под материнский капитал, использовать который нужно на одну из перечисленных целей, а долг компании погашается за счет сертификата о капитале.

Требования к жилью

Займы под залог материнского капитала выдаются для приобретения или строительства не любого жилья – оно отвечать требованиям законодательства. Использовать эти деньги можно на улучшение условий проживания только на территории РФ.

Конкретных требований к жилью не предусмотрено, но все равно необходимо учитывать некоторые критерии. Квартира, которую приобретают под залог материнского капитала, должна быть изолированным помещением, пригодным для жилья, в многоквартирном доме.

Она обязана отвечать требованиям установленных санитарных правил и норм:

  • квартира находится не в подвале или цокольном этаже;
  • в отопительный период жилплощадь равномерно прогревается;
  • в комнатах и на кухне присутствует естественное освещение через окна;
  • в доме есть системы питьевого и горячего снабжения водой, канализация и водостоки;
  • если в районе нет вышеперечисленных инженерных сетей, можно приобрести жилье в одно- или двухэтажном доме с неканализованной уборной;
  • квартира не относится к ветхому или аварийному фонду.

За счет материнского капитала нельзя купить долю в каком-либо жилье. Можно только выкупить оставшуюся часть квартиры или дома, если другая часть уже принадлежит вам.

К дому государством выдвинуты такие требования:

  • он должен быть отдельностоящим;
  • имеются основные конструкции – фундамент, крыша, стены%
  • высота не должна превышать три этажа;
  • он предназначен для проживания одной семьи;
  • возведение дома должно быть законным;
  • его расположение – в границах населенного пункта на предназначенной для строительства домов земле.

То есть приобрести дачу, на которой вы хотели бы жить круглый год – нельзя.

Об условиях получения займов на сервисе Доброкредит написана статья: займ Доброкредит.

О том, где купить облигации федерального займа, рассказывается на странице.

Где можно получить деньги в долг

Чтобы избежать обманов и махинаций, лучше всего брать заемы под материнский капитал в проверенных банках. К тому же не все банки России работают с этим капиталом и имеют соответствующие программы.

Если банк выдает займы под материнский капитал, а вернее берет материнский капитал как первоначальный взнос, то он может принять его и для погашения уже существующей ипотеки.

Название банка Процентная ставка/Максимальный срок заема Первоначальный взнос Дополнительная информация
Банк Москвы 12,45-13,95 %/50 лет От 10 %. Нет комиссий за оформление займа.
ДельтаКредит Банк От 11,5 %/25 лет От 5 % При оформлении документов учитывается доход каждого члена семьи.
Сбербанк 14 %/30 лет От 10 % Займы на выгодных условиях под готовое или строящееся жилье. Комиссии отсутствуют. Льготы сотрудникам и клиентам банка.
ЮниКредит Банк 9,5-13 %/30 лет От 20 % Можно выбрать вид процентной ставки самостоятельно (плавающая, фиксированная, комбинированная). Нет комиссии за оформление.
ВТБ 24 От 11 %/30 лет От 20 % Можно оформить ипотеку на готовое жилье или его строительство.
Промсоцбанк 15-16,5 %/6 месяцев Не требуется Присутствуют дополнительные комиссии. Взять заем можно только на сумму материнского капитала, когда не хватает денег на покупку жилья.
Номос Банк 12,25-13,25 %/30 лет От 10 % Возможно снизить процентную ставку. Сотрудникам и клиентам банка – льготные условия.

Жилищный займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предоставляет два варианта использования материнского капитала:

  • первоначальный взнос при жилищном займе;
  • оплата уже существующего займа на жилье.

Если у вас уже оформлен займ на жилье, можно погасить его полностью или частично материнским капиталом. В первую очередь погашается тело займа, и если какая-то сумма после этого остается, то она направляется на погашение процентов по нему.

А если вы только планируете покупать жилье, то банк идет вам на встречу, разработав три программы по использованию материнского капитала на эту цель:

  1. Приобретение готовой жилплощади.
  2. Покупка строящейся квартиры в жилом доме.
  3. Строительство собственного жилого дома.

Условия

Вышеперечисленные программы Сбербанка имеет свои плюсы и минусы, а также немного отличаются условиями предоставления займов:

Название программы Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома
Минимальная сумма займа 45 тыс. руб.,
1,4 тыс. долл.,
1 тыс. евро
45 тыс. руб.,
1,4 тыс. долл.,
1 тыс. евро
300 тыс. руб., 10 тыс. долл., 7 тыс. евро
Максимальный срок заема До 30 лет До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия. Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия. Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия.
Предоставление займа Единовременно Единовременно Частями
Направление займа Для приобретения готового жилья под его залог или залог другого помещения. Для инвестирования строительства жилья под его залог или залог другого помещения Для строительства жилого дома под его залог или залог другого помещения

Пакет необходимых документов

Для того чтобы оформить заем под материнский капитал, необходимо предоставить довольно большое количество документов.

Пакет документов может отличаться в разных банках и компаниях, но в целом можно выделить общие пункты:

  • сертификат о получении материнского капитала;
  • паспорт владельца сертификата (матери ребенка) и супруга (если они в официальном браке);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство о рождении/усыновлении детей;
  • ИНН владельца сертификата;
  • справка из ПФ РФ о размере материнского капитала (неиспользованном остатке средств);
  • документы на покупаемое/возводимое жилье (предварительные);
  • подтверждение финансового состояния заемщика.

Если присутствует созаемщик или поручитель, им также необходимо предоставить свои документы: паспорт, ИНН, справку о доходах и пр.

Также могут быть востребованы такие документы:

  • копия паспорта владельца недвижимости;
  • разрешение на строительство;
  • паспорт недвижимости (технический, кадастровый);
  • справка о нахождении объекта недвижимости.

Оформление и выдача денежных средств

Оформление денежного займа начинается с поиска подходящего жилья или земли под застройку.

Далее следует ознакомиться с условиями разных компаний, выдающих такие займы, определиться, куда будете обращаться, и начать подготовку требуемого пакета документов.

Когда нужные документы готовы, можно приступить к самой процедуре, которая в большинстве случаев практически одинакова у разных организаций:

  • заполнение заявления на получение займа для физических лиц под залог материнского капитала;
  • предоставление требуемого пакета документов;
  • получение ответа на заявление (одобрение или отказ в займе);
  • заключение договора о займе, а также договора обеспечения займа;
  • страхование предмета залога, если такой присутствует (залогом выступает приобретаемое жилье или другая собственность заемщика);
  • регистрация договора о залоге имущества;
  • предоставление банковского счета, если сумма первоначального взноса перечисляется на него;
  • обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении деньгами на улучшение жилищных условий;
  • использование средств на улучшение жилищного состояния, если оформлялся денежный заем;
  • ожидание перечисления денег ПФ, снятие обязательств перед займодавцем или внесение первоначального взноса за ипотеку;
  • получение займа на жилье.

В целом процедура получения заема может отличаться только конечным результатом – или вы берете заем в размере материнского капитала, который используете на улучшение жилищных условий, или вы используете материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Образец договора займа под залог МК.

Как происходит погашение задолженности

Если вы брали денежный заем под материнский капитал, его погашение происходит после перечисления средств Пенсионным фондом организации-займодавцу.

Фактически вы не платите своих денег, но получаете сумму меньше материнского капитала, так как часть денег идет на проценты.

Средства вы получаете сразу, а заем закрывается по факту перечисления денег. После этого с вас снимаются все обязательства.

Если вы брали материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку, то от стоимости жилья зависит то, на какую сумму придется оформлять займ на жилье.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше потом переплачивать за кредит. Всегда стоит учитывать возможности вашей семьи, чтобы платить вовремя посильную сумму и не лишиться нового жилья.

Какие существуют нюансы при использовании МСК в качестве залога

Использовать материнский капитал для покупки жилья в кредит можно с того момента, как младшему ребенку исполниться три года.

Но если вы хотите взять заем на эту сумму, и использовать ее для покупки жилья не в кредит, то можно это сделать и раньше – сразу после получения. Так же можно не ждать 3-х летия ребенка, если вы хотите оплатить текущий заем на жилье, и не важно, когда он был оформлен – до его рождения или после.

Также эти деньги можно использовать на образование ребенка, в том числе и первого. Но ремонт квартиры делать за счет материнского капитала – запрещено, можно только проводить ее реконструкцию.

Займ под материнский капитал – отличный шанс улучшить условия проживания для молодой или многодетной семьи. В этом деле лучше остерегаться незаконных форм обналичивания денег, так как можно понести криминальную ответственность.

Лучше доверять процесс банкам или специализирующимся на этом компаниям. Их главное отличие от банковских структур – боле низкие требования и небольшое количество документов для оформления.

Беспроцентный займ от физического лица юридическому описывается в статье: беспроцентный займ.

Какой можно взять частный займ под залог, .

Срок действия договора займа рассматривается в статье.

Видео: ЖИЛФОНД, Материнский капитал — возможность улучшить жилищные условия

Предыдущая статья: Займ Доброкредит Следующая статья: Займ по паспорту на карту

Целевой займ под материнский капитал

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Оформить заем можно в различных организациях — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной порядок оформления займа везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Фото .com

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

  • вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
  • начать строительство дома;
  • купить долю в жилом помещении у родственника;
  • купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.

Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

  1. Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
  2. В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
  3. Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.

Займы на покупку квартиры

Большинство молодых семей, обращающихся к нам, задаются вопросами:

  • можно ли взять заём под материнский капитал на покупку квартиры?
  • можно ли потом продать такую квартиру?
  • будут ли ограничения на регистрационные действия со стороны государства?
  • законна ли такая процедура вообще?

Отвечаем на все вопросы сразу: данная процедура законна, не имеет никаких ограничений на регистрационные действия, и впоследствии такую квартиру можно продать.
Как и в любом деле — есть свои нюансы. Важно учитывать, что заём выдаётся не на руки наличными владельцу сертификата — сумма перечисляется на его счёт.
Нюансов много — о каждом из них мы знаем, и предупредим Вас. Еще больше нюансов — конкретно в Ваших пожеланиях:

  • в какую сумму планируете купить квартиру?
  • будут ли рассрочки платежей за квартиру?
  • какую квартиру хотите купить?

Мы посоветуем, что делать, конкретно в Вашем индивидуальном случае и поможем реализовать свою мечту!

Алгоритм выдачи займа на покупку квартиры

Выбор квартиры под Ваши нужды Сбор и отправка документов
Заключение договора и оформление сделки Перечисление займа на ваш счёт
Расчёт по договору купли-продажи Сдача документов в ПФР, погашение займа через месяц

Перечень необходимых документов:

  1. Заявка на займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий;
  2. Анкета заёмщика;
  3. Паспорт заёмщика (копии всех страниц с отметками);
  4. СНИЛС заёмщика (копия);
  5. ИНН заёмщика (копия);
  6. Свидетельство о рождении детей (копия), для детей старше 14 лет — копия паспорта;
  7. СНИЛС детей;
  8. Свидетельство о браке (расторжении брака) в случае наличия отметки о браке в паспорте заёмщика;
  9. Справка из Пенсионного Фонда РФ об остатке средств материнского капитала на лицевом счете заёмщика, выданная не ранее 1 месяца до момента обращения в КПК (оригинал);
  10. Материнский сертификат;
  11. Реквизиты для зачисления денежных средств;
  12. Техническая документация на приобретаемый объект.

Нам доверяют, потому что мы:

Выдаём займы даже, если Вашему второму ребенку ещё не исполнилось трех лет С нами просто — без поручителей и справок о доходах. Ваша кредитная история нас не интересует!
Ведем до конца — от договора купли-продажи до одобрения использования капитала в Пенсионном фонде Работаем с любыми банками — переведем деньги на счет в любой банк
Работаем без рисков — в соответствии с законодательством РФ Решим любые юридические проблемы на всех этапах сделки
Предоставляем заем на срок до 12 месяцев Оценим и при необходимости застрахуем объект недвижимости

Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

  • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
  • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
  • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
  • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
  • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Возможно, Вам пригодится статья об условиях получения ипотеки для молодой семьи.

А о том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, читайте .

Возможно, Вам будет интересна статья об основных условиях предоставления ипотеки в банках.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

  • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
  • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
  • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

  1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
  2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
  3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
  4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *