Напоминаем, что в предыдущей нашей статье на эту тему «Коттеджи горят в 9 раз чаще чем квартиры. Спасение – в страховке, ее стоимость от 3 тысяч рублей Угрозы для вашего дома: пожар, наводнение, кража и смерч и молния» «Портал о недвижимости MetrInfo.Ru» писал о том, как выбрать страховую компанию и сколько может стоить страховка.

На пути к выплате
Чтобы без проблем получить страховую выплату, прежде всего, необходимо внимательно ознакомиться с договором и правилами страхования еще до подписания документов. Там подробно излагается все, что относится к страховым случаям, а что нет, а также дается определение всех страховых событий: наводнения, урагана, противоправных действий третьих лиц и т.п. Страхователь может подразумевать под событием что-то свое, а страховая компания – нечто другое.

Например, для обычного обывателя затопление – это вода, появившаяся посреди комнаты, а для страховщика затоплением может быть лишь лужа, образовавшаяся в результате аварии водопровода или канализации, а не во время ливня, когда вода проникла в помещение через незакрытые окна или прохудившуюся крышу. Точно так же и с ветром: «Страховая компания может отказать в выплате, когда сила ветра ниже указанной в правилах страхования. Подразумевается, что если дом пострадал при не такой уж значительной скорости ветра, то, возможно, при его строительстве не учтены какие-то важные моменты», — объясняет Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование». Также в правилах страхования указываются исключения из страхового покрытия и события, которые позволяют страховым компаниям отказать в выплате. Например, при стандартном наборе рисков не возмещается ущерб, причиненный недвижимости и имуществу в случае военных действий или террористических актов, а также по умыслу и вине страхователя, скажем, когда он не выключил утюг или оставил на кухне непогашенную сигарету либо специально поджег дом.

Ну а если при чтении правил страхования что-то остается непонятным, нужно, не стесняясь, задавать все интересующие вопросы специалистам страховщика. Причем вежливые, полные и грамотные ответы – дополнительный стимул выбрать именно эту страховую компанию.

Переходя же к процессу страхования и расчету тарифа, нужно внимательно проследить за тем, чтобы страховщик указал в полисе все страхуемое имущество, либо к полису должен быть приложен отдельный перечень застрахованного имущества с подробным описанием объектов (там, где возможно, лучше указывать и марку, и модель). Когда проводится осмотр недвижимости, важно проследить, чтобы к акту осмотра были приложены сделанные фотографии, а в самом акте не было ошибок, например, если перекрытия бетонные, а представитель страховщика укажет, что деревянные, его нужно поправить, ведь это не только увеличит тариф, но и может привести к отказу в выплате, так как одно из обязательных условий страхования – отсутствие ложных сведений. Именно поэтому не стоит обманывать страховые компании: «На все вопросы необходимо отвечать исключительно правду, даже если при этом страхователь лишается какой-либо скидки», — советует Любовь Кононенко, начальник управления страхования имущества физических лиц и ипотечного страхования страховой компании «Согласие», ведь выплата важнее скидки.

Заключив договор страхования, нужно четко исполнять свои обязанности, оговоренные в правилах. Например, сообщать в страховую компанию сведения об изменениях в составе или характеристиках застрахованного имущества и своевременно оплачивать страховые взносы, если оплата производится в рассрочку.

А если произошло событие, которое может быть отнесено к страховым случаям, в первую очередь надо принять доступные и разумные меры по уменьшению ущерба, а потом необходимо вновь обратиться к правилам страхования, где подробно описан весь порядок действий. «По условиям большинства компаний сначала требуется незамедлительно сообщить о наступлении страхового случая страховщику. Это можно сделать по телефону, по факсу либо иным доступным способом», — рассказывает Юлия Шимова, начальник управления андеррайтинга по страхованию физических лиц страховой компании Zurich. В компании подскажут, в какую службу нужно обратиться и какие собрать документы (впрочем, все это указывается еще и в правилах страхования). Так, при пожаре это орган Государственного пожарного надзора, при противоправных действиях третьих лиц и кражах – полиция, при авариях — аварийные службы и жилищно-эксплуатационные организации.

Потом нужно подать в страховую компанию письменное заявление о страховом случае. Тут важно не пропустить сроков, установленных в правилах страхования. В большинстве организаций на это отводится 3-5 рабочих дней с момента установления страхового случая. Страховщик наверняка осмотрит пострадавшую недвижимость, а при необходимости проведет независимую экспертизу. Страхователь же должен собрать требуемый пакет документов, обусловленный произошедшим событием: «Для каждого события есть свой перечень документов. Для рисков по заливу — он один, для рисков, связанных с пожаром, – другой», — сообщает Юлия Шимова (Zurich). Обычно эти перечни также указываются в правилах страхования, да и специалисты компании наверняка подскажут, какие документы и справки нужно принести. «Как правило, требуются документ, удостоверяющий личность, документ из компетентного органа, подтверждающий факт и причину страхового случая, и документ, свидетельствующий об имущественном интересе на застрахованные объекты (например, свидетельство о собственности. – От ред.)», — рассказывает Артем Искра, директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц ОАО СК «Альянс». Когда все необходимые документы предоставлены, страховая компания принимает решение о выплате и ее размере. В большинстве случаев, если страхователь не уличен в обмане, а пакет документов полный, отказов в выплате не бывает. «А если все-таки неправомерно отказали, то сначала нужно обращаться с жалобой в страховую компанию, а при отрицательном решении — к регулятору (ФСФР), а затем и с иском в суд», — советует Артем Искра (СК «Альянс»).

Стоит еще отметить, что, выбирая страховую компанию для защиты своего имущества, нужно внимательно изучить ее рейтинги и почитать отзывы других страхователей на профильных сайтах. А еще важно сравнить цены, учитывая, что бесплатный сыр бывает только в мышеловках. «Когда одна страховая компания предлагает застраховать дом по ценам намного ниже среднерыночных, то нужно насторожиться, поскольку, скорее всего, она не планирует выплачивать возмещения или убрала из покрытия наиболее вероятные риски или поставила очень большую франшизу», — предупреждает Наталья Кузьмина, директор департамента продаж САО «ГЕФЕСТ». Таким образом, всегда надо понимать, почему стоимость полиса ниже, чем у конкурентов, и экономить только в том случае, если предложенные условия по низкой цене полностью подходят, а репутация страховщика довольно высокая.

Примеры из страховой практики
Крупные страховые компании, существующие на рынке долгое время и пользующиеся уважением, не отказывают в возмещении убытка без веских на то причин, а вот выплаты порой делают очень существенные, которые покрывают все потери страхователя.

«Самые большие выплаты чаще всего связаны с полной или частичной утратой загородных строений в результате пожара из-за короткого замыкания, неправильной эксплуатации и установки печей и каминов. Например, в Волгограде в январе этого года сгорел жилой дом из-за возгорания электропроводки. Дом был застрахован в рамках программы «Формула комфорта» на 6,7 млн рублей, полис стоил 40 тыс. руб., а выплата составила 5,6 млн руб.», — рассказывает Елена Родюкова, руководитель отдела имущественного страхования департамента розничных продаж группы «Ренессанс страхование». Подобный случай вспоминает и Любовь Кононенко (СК «Согласие»): «В январе 2012 года был заключен договор страхования жилого дома и хозяйственно-бытовых построек в Красногорском районе Московский области. Жилой дом из бруса, обложенный кирпичом, общей площадью 180 кв. м, был застрахован на 3,5 млн рублей, а баня, гараж и хозблок — еще на 810 тыс. руб. За страхование домовладения страхователь заплатил 17 761 рубль (2 равными взносами). В начале июля в результате короткого замыкания в мансардном этаже возник пожар: выгорел мансардный этаж, пострадало находившееся там домашнее имущество, обрушилась часть кровли, первый этаж и расположенное на нем имущество частично сгорели, а частично пострадали от воды в результате тушения пожара. Водой залило и подвальное помещение. Пожар признали страховым случаем, была произведена выплата возмещения в размере 2 млн 706 тыс. руб.»

Были серьезные пожары и в истории СК «Альянс», причем последствия одного из них даже стали самым крупным убытком в этом году: «Этот случай произошел в феврале: сгорел коттедж в Одинцовском районе Московской области. Причина пожара весьма распространенная — короткое замыкание электропроводки. Страхователь находился в доме, ужинал с семьей и все равно не смог потушить пожар собственными силами. Сумма страховой выплаты составила порядка 20 млн руб., причем компания не только возместила прямой ущерб имуществу, но и в соответствии с договором компенсировала расходы на разбор и вывоз мусора с территории дома, где случился пожар», — рассказывает Артем Искра.

Встречаются в практике страховщиков и поджоги. «Так, в конце декабря 2010 года наш клиент пострадал от злоумышленников, которые подожгли его загородный дом в Ленинградской области стоимостью 8,7 млн руб. В результате пожара были уничтожены не только само здание и имущество в нем, но даже уличные фонари. В первом квартале этого года клиент получил выплату 7,38 млн рублей. При этом стоимость полиса составляла 80 тыс. руб.», — сообщает Елена Родюкова (группа «Ренессанс страхование»).

Резюме портала www.metrinfo.ru
Грустно представить, что бы было с владельцами этих домов, если бы они не были застрахованы. Найти такие большие деньги на восстановление недвижимости или покупку новой может, конечно, далеко не каждый, и тем более проблема острее, если дом – единственное место для проживания.

ВЛАДИВОСТОК, 18 января, PrimaMedia. Сберегательный банк России, за которым все еще тянется шлейф «советских долгов» своим вкладчиками, как злой рок, преследуют трагедии и беды.

РИА PrimaMedia без комментариев, оценок и выводов приводит только факты 10 наиболее крупных трагедий и чрезвычайных происшествий, происшедший за последние годы в структура Сбербанка России. Все приведенные ниже сообщения о трагедиях и ЧП в структурах Сбербанка РФ, взяты дословно из российских СМИ.

7 июля 2002 года во Владивостоке взорвалась яхта местного отделения Сбербанка

Во Владивостоке, в бухте Федорова около 20 часов по местному времени взорвалась и затонула яхта, принадлежащая местному отделению Сберегательного банка РФ.

В результате взрыва тяжелые ранения получил капитан судна, находившийся на борту. Кроме того, около затонувшего судна обнаружено тело неизвестного.

Никого из руководства отделения Сбербанка на борту не было. На месте проводятся оперативные мероприятия с участием сотрудников Управления ФСБ по Приморскому краю.

Пожар в Сбербанке города Сосновый бор — 12 февраля 2004 года. Вчера, в 12 часов 17 минут диспетчеру 19 ОПО поступило сообщение о пожаре в одном из помещений центрального отделения Сбербанка по проспекту Героев. Прибывшие пожарные произвели боевое развертывание техники и приступили к борьбе с огнем. Ситуация осложнилась тем, что верхние этажи были полностью задымлены. Звено газодымозащиты провело разведку — проверило все задымленные помещения, в результате чего было спасено три человека. Оперативно сработал караул № 3 под командованием прапорщика Дмитрия Бушкова. Пострадавших нет. Причины возникновения пожара выясняются.

2 февраля 2005 года в Ханты-Мансийском Автономном округе в отделении Сбербанка произошел пожар. Около 6 часов утра в поселке Карымкары Октябрьского района Ханты-Мансийского Автономномного округа произошел пожар в здании общественного назначения, где располагались отделение Сбербанка, участок связи «Няганьтелеком» и другие организации.

Возгорание началось в помещениях банка. Огнем повреждены перекрытия и внутренние перегородки на площади 35 кв.м. Пожарные отстояли материальные ценности на сумму 220 тысяч рублей. Причина пожара сейчас уточняется, как одна из версий рассматривается и поджог.

25 декабря 2004 года в городе Иваново сгорело отделение Сбербанка РФ. В этот же день пожар произошёл в Кинешемском сбербанке, расположенном на улице Вичугской. В результате банк лишился 3 компьютеров и нескольких кассовых кабинок. Причина возгорания неизвестна.

14 июля 2004 года в Архангельске в авиакатастрофе на личном самолете разбился директор местного Сбербанка. Разбившийся в Архангельской области легкомоторный самолет произвел несанкционированный вылет без заявки и управления с земли.

Об этом заявили в пресс-службе Северо-Западного регионального центра (СЗРЦ) МЧС РФ. Авиакатастрофа произошла 14 июля в 21.22 мск в аэропорту Вельска (500 км южнее Архангельска). Личный самолет директора одного из филиалов Сбербанка Виктора Липкина «Вильга-35» при взлете упал на полосу и загорелся.

После тушения пожара было установлено, что на борту самолета были два человека: пилот — руководитель местного отделения Сбербанка Виктор Липкин, и пассажир — генеральный директор Архангельского кабельного телевидения ООО «АТК» Юрий Фирсов.

Оба находившихся в самолете погибли. Между тем, как выяснилось, двухместный самолёт «Вильга-35» при взлете задел рекламный щит. Однако пока не известно, что стало ли это причиной трагедии. Самолет, предположительно, имел техническую неисправность в шасси. Юрий Фирсов был в этот вечер с супругой и ребенком, но высадил их перед вторым взлетом.

25 марта 2005 года в поселке Нижний Туровец Покровского района Орловской области сгорел филиал Сбербанка. Площадь пожара 10х8 кв. м. Пожар произошел предположительно из-за нарушения правил противопожарной безопасности при использовании электроприборов.

9 ноября 2000 года в здании Сбербанка в центре Москвы произошел пожар. Двухэтажное здание на пересечении Большой Дмитровки и Столешникова переулка удалось потушить за полтора часа.

По заявлениям пожарных, фактически пострадал только сам загоревшийся дом, а до соседних строений огонь не добрался. В самом здании Сбербанка упали потолки и балки, и теперь еще некоторое время спасатели будут разбирать завалы на месте пожара. Всего загоревшийся дом тушили 20 пожарных машин. Причины, по которым загорелось административное здание Сбербанка, неизвестны. Также сообщается, что во время пожара никто не пострадал.

В апреле 2001 года прошлого года из-за неосторожного обращения с огнем произошел пожар в кладовой Измайловского отделения Сбербанка России на 6-й Парковой улице города Москвы, Причиной пожара стало самовозгорание веществ и материалов.

Пожар в отделении Сбербанка Кабардино-Балкарии. 23 декабря 2002 года на пункт связи пожарной части №1 в Тырныаузе поступило сообщение о пожаре в отделении Сбербанка, расположенном на Эльбрусском проспекте. Через две минуты к месту происшествия прибыло отделение дежурного караула ПЧ-10.

Из помещения банка шел густой дым, а его персонал покидал здание. Огнеборцы установили, что пожар возник в электрощитовой Сбербанка и распространяется в другие помещения по электросиловым кабелям, находившимся под напряжением 380 Вт.

Звено газодымозащитной службы, проводя первоочередные спасательные работы внутри помещения, эвакуировало компьютеры, мебель и оргтехнику на 3 млн. рублей, а также 900 тыс. рублей наличных денег. Через два часа пожар был ликвидирован.

12 декабря 2005 года в Бурятии сгорел филиал Сбербанка. В поселке Сосново-Озерское произошел пожар в здании отделения Сбербанка. Как сообщили в главном управлении МЧС России по Бурятии, пожар произошел ночью в субботы на воскресенье. Загорелось деревянное здание 1932 года постройки. Пострадавших нет. Причиной, по предварительным данным, стало короткое замыкание электропроводки. Ущерб устанавливается, начато следствие.

25 января 2004 года в филиале Муромцевского Сбербанка в селе Седельниково Омской области произошел пожар. Это случилось в воскресенье: в результате короткого замыкания загорелся телефон-факс в кабинете старшего контролера.

Надо сказать, что охранно-пожарная сигнализация в банке сработала. Однако дежурная, отключившая ее, не сообщила о пожаре ни в пожарную охрану, ни в милицию. Сообщение туда поступило почти три часа спустя, после того как на место происшествия прибыл старший контролер и огонь был потушен собственными силами.

Пострадали факс, закопчен кабинет. Ущерб составил 10 тысяч рублей. О причине пожара специалисты пока не говорят. Возможно, он произошел из-за нарушения правил технической эксплуатации электрооборудования. Почему дежурная не сообщила в пожарную службу, тоже сейчас выясняется. Ведь пострадать могло не только пустовавшее помещение банка, но и люди: на втором этаже здания, где расположен банк, находятся жилые квартиры.

1 декабря 2004 — Пожар в главном офисе Тульского отделения Сбербанка России. Как сообщили в службе спасения Управления по делам ГО и ЧС Тульской области, в ночь со вторника на среду произошло возгорание в электрощитовой здания главного офиса на пл. Челюскинцев. Огонь своевременно заметили, пожар быстро потушили. Тем не менее, на следующий день все здание бывшей фабрики-кухни оказалось обесточено, не работали компьютеры и даже телефоны. В четверг утром главный офис по-прежнему не мог работать в нормальном режиме. От последствий пожара испытывали неудобства не только клиенты банка, но и сотрудники: в эти дни они должны были получать зарплату. Увы, неработающие компьютеры не щадят никого.

16 января во Владивостоке в отделении Сбербанка РФ произошел крупный пожар. Трагедия унесли жизни 9 человек, еще 14 человек были доставлены в больницы.

Этой трагедией мы замыкаем перечень печальных событий Сбербанка, хотя по масштабу пожар в Сбербанке во Владивостоке можно ставить смело на первое место.

Дай Бог, чтобы эта трагедия стала для Сбербанка и его сотрудников последней.