Кредитный потребительский кооператив «Юнион Финанс» — это некоммерческая организация, которая работает по принципу финансовой взаимопомощи членам кооператива (своим пайщикам). Мы принимаем сбережения на срок от 1 до 24 месяцев, ежемесячно выплачивая проценты за использование денежных средств пайщикам. Одновременно с размещением сбережений мы занимаемся микрофинансированием. Мы предоставляем долгосрочные займы с фиксированной процентной ставкой. За счет этого получается сумма, которая и является прибылью пайщиков. Кредитный потребительский кооператив «Юнион Финанс» был основан 11 мая 2010 года. За время работы кооператив сменил название и фирменный стиль, сохранив при этом лояльность членов кооператива (пайщиков). Члены КПК «Юнион Финанс» активно участвуют в принятии основных решений о деятельности КПК, более того, почти все пайщики являются членами КПК на протяжении всего времени работы кооператива. Мы каждый день ведем работу над улучшением качества обслуживания и над расширением портфеля услуг кооператива. Стараемся вести нашу деятельность честно и открыто, соблюдая законодательство и внутрикорпоративные правила и нормы.

Дата: 19.06.2020

Прокуратурой города Вологды по обращению начальника Северо-Западного Главного управления Банка России о нарушениях кредитно-банковского законодательства в деятельности КПО «Юнион Финанс» (г. Вологда, ТЦ «Шанталь») проведена проверка, которой установлены признаки осуществления кооперативом нелегальной деятельности по привлечению денежных средств физических лиц.

Так, в период с апреля по декабрь 2019 года кооперативом заключались соглашения с гражданами о внесении добровольного паевого взноса. К соглашениям прилагались заявления физических лиц на финансовое поощрение. В данных заявлениях были указаны программа поощрения, процентная ставка и срок выплаты финансового поощрения. Максимальная процентная ставка предлагалась в размере 15,5% (после выплаты НДФЛ — 13,49%). Выплата поощрения осуществлялась за счет денежных средств, которые привлечены ранее.

Административный орган обратился в Арбитражный суд Вологодской области с заявлением о привлечении КПО «Юнион Финанс» к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ.

Судом установлено, что фактически кооператив осуществлял привлечение денежных средств физических лиц на условиях срочности, возвратности, платности, что соответствует определению вклада. При этом кредитным кооперативом общество не является, в государственном реестре кредитных кооперативов не зарегистрировано. Лицензии на привлечение денежных средств физических лиц во вклады не имеет.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц КПО «Юнион Финанс» является потребительским обществом, деятельность которого регулируется Законом РФ от 19.06.1992 № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации». Названный закон не предусматривает положений о финансовом поощрении пайщика.

Решением от 6 марта 2020 года арбитражный суд признал наличие события и состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ, и назначил кооперативу наказание в виде штрафа в размере 40 000 рублей.

Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд постановлением от 18 июня 2020 года оставил решение суда без изменения.

С полным текстом судебных актов по делу № А13-2049/2020 можно ознакомиться на ресурсе «Картотека арбитражных дел»: http://kad.arbitr.ru/

Кредитный потребительский кооператив «Юнион Финанс» работает с конца 2018 года и выдает займы своим пайщикам без обеспечения и под залог имущества (в том числе ипотечные), а также принимает денежные сбережения под проценты. Партнерами компании выступают НКО «МОВС», НБКИ, СРО «МиР». Кооператив состоит в Ассоциации СРО КПК «Центральное Кредитное Объединение».

Финансовые услуги предоставляются в соответствии с законодательством РФ. Контроль деятельности КПК осуществляет Банк России. Кооператив состоит в государственном реестре КПК (под названием КПКГ «Содействие» ИНН 7842430670 / ОГРН 1107847147990). Головная организация располагается в Санкт-Петербурге. Всего для приема клиентов организовано свыше 30 отделений в 26 городах РФ.

Решение о предоставлении займа принимается специальным Комитетом с опорой на платежеспособность пайщика и его созаемщиков (при наличии). Чтобы получить деньги, необходимо подать соответствующее заявление. Заем может быть целевым и нецелевым.

*До конца 2018 года ЮнионФинанс работал как МФО (ООО МКК «ЮФ» свидетельство № 651303140003665, компания исключена из государственного реестра микрофинансовых организаций Банком России 26.11.2018 года).

Условия предоставления займов в Union Finance

Сумма: от 10 000 до 500 000 рублей. Допустима выдача займов на более крупные суммы под залог жилья и на индивидуальных условиях.
Срок: от 3 до 36 месяцев.
Ставка: от 18% до 30% годовых (индивидуальный расчет процентов для сделок на крупные суммы); дополнительно — обязательные и добровольные паевые взносы, а также членские взносы согласно документам КПК.
Возраст: от 16 лет.
Необходимые документы: паспорт гражданина РФ; членская книжка кооператива; ИНН; договор; заявление на выдачу денег; документы на залог при его наличии; подтверждение доходов — для ипотечных займов.
Способы получения денег: перевод на карту банка; перечисление по реквизитам счета.
Способы погашения займа: по реквизитам компании.
Скорость рассмотрения: от 1 до 3 рабочих дней.
Гео: 26 городов на территории РФ (список смотрите в разделе «Контакты» на сайте компании).

Преимущества займов в ЮнионФинанс

• Обширная сеть офисов по всей России.
• Возможность досрочно погашать задолженность без комиссий и ограничений.
• Удобный перевод заемных средств безналичным способом.
• Доступная процентная ставка членам КПК.
• Количество пайщиков — свыше 5 000 человек.

Минусы оформления ссуды в КПК Union Finance

• Необходимо пройти процесс оформления членства в кооперативе — не быстро.
• Обязательное посещение офиса для подписания договора и подачи заявления в первый раз.
• Необходимо оплачивать членские взносы.

Фото: Коньков Сергей

За последние 2 года в сфере кредитных потребительских кооперативов (КПК) сильно изменились принципы работы. Около 800 КПК в стране, пайщиками которых являются под 1 млн россиян, к 2018 году могут уйти с рынка из-за ввода нового стандарта бухучета.

Кредитные потребительские кооперативы столкнулись с двумя проблемами, из-за которых им придется серьезно пересмотреть принципы своей работы. Во-первых, к 2018 году КПК должны перейти на новый план счетов и международные стандарты финансовой отчетности (МСФО). Во-вторых, к концу 2018 года все кооперативы должны увеличить объем резерва на возможные потери займа (РВПЗ) с 60 до 100%.

ЦБ назначил временную администрацию в кредитном потребительском кооперативе «Семейный капитал» Банки

ЦБ назначил временную администрацию в кредитном потребительском кооперативе «Семейный капитал»

Центробанк (ЦБ) вводит стандарты МСФО для кооперативов, чтобы получать ежедневные отчеты о балансах, как от банков. Сейчас КПК отчитываются раз в месяц.

Как рассказывает Наталья Юлгушева, главный бухгалтер КПК «Юнион Финанс» (2,6 тыс. пайщиков), для работы по МСФО кооперативам придется покупать программное обеспечение. Ориентировочно его стоимость составит 380 тыс. рублей за продукт.

Эксперт рассказывает, что обучение ЦБ по отраслевым стандартам показало: многие бухгалтеры не готовы осваивать МСФО из-за нехватки квалификации. «Поэтому для большинства маленьких кооперативов перспектива не радужная. Они будут вынуждены либо подготовить своих специалистов, либо перейти на консалтинг, если такая возможность будет предложена на базе СРО или других созданных институтов. Как вариант, своих людей могут обучить консалтинговые фирмы, чтобы обслуживать кооперативы. Но для этого их специалистам придется углубляться в проблемы и специфику конкретного КПК».

Для того чтобы в 2018 году КПК могли перейти на новый план счетов и МСФО, им нужно успеть отчитаться за три периода по международным стандартам финансовой отчетности.

Найти резервы

Второй проблемой является обязательное формирование кооперативами резервов на возможные потери займа. Евгений Виреховский, генеральный директор саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов НП «Союзмикрофинанс» (в СРО около 450 КПК, 29% рынка), говорит, что на это у большинства КПК просто нет денег: «Центробанк предлагает кооперативам начислять резервы по просроченным долгам на 1 января 2016 года. Мы задаем вопрос ЦБ: откуда кредитные кооперативы возьмут деньги? Нам отвечают: проводите собрание пайщиков, и каждый пусть скидывается по рублю, по 10 рублей. Навязывание такой системы не будет способствовать стабилизации рынка кооперативов».

Реклама

С коллегой соглашается Наталья Юлгушева: «Процент РВПЗ ежегодно повышается. Это достаточно обременительно для кооперативов, работающих длительное время: там есть накопившиеся просрочки, с которыми сложно работать». Специалист подчеркивает, что найти деньги на формирование резерва КПК не смогут: «Невозможно прийти и сказать: давайте за общий счет покроем резервы. Заемщики не смогут платить, потому что они и так с трудом погашают займы, а сберегатели не захотят нести дополнительные затраты».

Взносы компаний, состоящих в отраслевых СРО, оказались заморожены Малый бизнес

Взносы компаний, состоящих в отраслевых СРО, оказались заморожены

505

Закручивание гаек

Участники форума также завили о недовольстве ростом давления со стороны Центробанка, который, по их мнению, направляет слишком много запросов и требует множество отчетности.

Евгений Виреховский говорит, что ЦБ слишком зарегулировал деятельность кооперативов, что сказывается на темпах их развития. Эксперт полагает, что из-за подобных надзорных функций со стороны регулятора рынок лишится около 40% КПК, причем не по их вине. «По моим подсчетам, кооперативам придется увеличить затраты на отчетность перед регулятором примерно на 70%, и многие этого не выдержат», — считает Евгений Виреховский.

Более неутешительный прогноз дает Ильдус Хамзин, председатель Республиканского союза кредитных потребительских кооперативов граждан. Специалист считает, что рынок потеряет половину из существующих кооперативов: «Когда Украина ввела регулирование, 50% КПК закрылись: в первую очередь ушли крупные кооперативы, во вторую очередь — мелочь, средние как-то барахтаются. После этого наступила стагнация. У нас, я считаю, будет то же самое — уйдет половина игроков».

Ильдус Хамзин подчеркивает, что дело не столько в регулировании, сколько в накопившихся у КПК проблемах. «У многих кооперативов плохой кредитный портфель. Он и должен быть хуже, чем банковский, потому что мы работаем с людьми, с которыми банки не хотят работать именно ввиду их низкой кредитоспособности. Многие годы кооперативы копили проблемы, а сегодня Центробанк их вскрывает. И если он будет настаивать на резервировании, как это принято в банковской системе, то половина кооперативов уйдет с рынка в ближайшее время».
Иллюстрацией тому, что КПК сейчас переживают не лучшие времена, служит громкий скандал с участием кооператива «Семейный капитал» Игоря Белоусова, который, помимо борьбы с ЦБ за свое существование, месяц назад столкнулся теперь уже с иском о банкротстве и уголовным делом. Как уже писал «ДП», родственница одного из пайщиков кооператива добилась заведения уголовного дела по факту хищения денег. Ответчика обвиняют в хищении 225 тыс. рублей. Одновременно руководитель временной администрации кооператива подала в Арбитражный суд иск о его банкротстве.

Сейчас в России работают 1608 кредитно-потребительских кооперативов, объем рынка — около 100 млрд рублей в год.

Реклама Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

В условиях стабилизации курса национальной валюты тема банковских вкладов становится все более актуальной для россиян. По данным некоторых экспертов, в январе этого года объем депозитов населения в отечественных финансово-кредитных организациях вырос более чем на 5 процентов. Сообщалось также, что тенденция к росту вкладов наблюдается уже несколько лет. И даже в период девальвации рубля и кризиса 2015 года люди несли деньги в банки и кредитно-потребительские кооперативы. Каковы же преимущества хранения денег в финансовых организациях? Какие вклады наиболее предпочтительны для клиентов в новых экономических реалиях? Как выбрать, где открыть депозит? Эти и другие вопросы на днях обсудили участники «круглого стола», который организовала редакция «Вечерки».

Северные традиции

– Мурманская область всегда отличалась повышенной сберегательной активностью населения по сравнению с другими регионами России, – отметил в начале встречи начальник сводно-экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Это по большей части связано с высоким миграционным потенциалом – многие северяне планируют после достижения пенсионного возраста переехать из района Крайнего Севера, а потому активно формируют накопления. Общая статистика свидетельствует о том, что в банковские вклады направляется в среднем около 4 процентов всех денежных доходов населения Кольского Заполярья. При этом объем вкладов у нас практически в два раза превышает объем выданных кредитов.

Сегодня на депозитных счетах в банках размещено более 146 млрд. рублей, большая часть из них номинированы в рублях – примерно 132 млрд. рублей. И этот показатель продолжает расти. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем рублевых вкладов увеличился на 12 процентов. А вот валютных вкладов стало меньше. По сравнению с прошлым годом их объем сократился на 22 процента и сейчас составляет примерно 14 млрд. рублей.

Что касается длительности, большинство северян предпочитает размещать свои кровные на срок от 1 года до 3 лет. Вклады такой продолжительности открыты у 68 процентов жителей области. Менее популярны депозиты на срок от полугода до 1 года. А вот вклады на сроки до 90 дней и свыше 3 лет интересны немногим. Они есть лишь у 0,9 процента мурманчан.

В ногу со временем

– Постепенное снижение ключевой ставки приводит к снижению процентных ставок по вкладам, – поддержал Управляющий Филиалом ПАО «ОФК Банк» в Мурманске Иван Студенцов. – Любой финансовый институт отслеживает ситуацию на рынке и подстраивается под существующие условия. Для успешной работы реагировать на изменения, которые происходят в экономике, нужно оперативно. Конечно, мы понимаем, что клиент хотел бы получить максимальную ставку по вкладам и минимальную по кредитам, но, к сожалению, они связаны с точностью до наоборот.

В то же время мы отмечаем устойчивую тенденцию к росту депозитного портфеля физических лиц. И не последнюю роль в этом играют новые линейки банковских продуктов. К примеру, к 25-летию мурманского филиала «ОФК Банка» мы предлагаем вклад «Юбилейный», который отличается повышенной процентной ставкой среди вкладов банка.

Большой популярностью пользуется вклад «Северный флот», созданный с учетом специфики службы наших моряков. Кстати, в ближайшее время мы планируем открыть операционный офис в Североморске. Ну и безоговорочным лидером у нас уже долгие годы остается вклад «Максимус». Он создан для тех, кто предпочитает гибкий подход к формированию личных сбережений, так как является мультивалютным – вкладчик может конвертировать вклад из рублей в доллары или евро на всей протяженности действия договора.

Денежные средства, которые размещены в «ОФК Банке», застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Она гарантирует стопроцентное возмещение средств, но не более 1,4 млн. рублей, каждому вкладчику.

– Мы следим за ситуацией на рынке и с учетом тенденции к снижению ключевой ставки также снижали ставки по личным сбережениям. Плюс ко всему средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 7,94%, информация об этом размещена на официальном сайте Банка России. Этот показатель служит ориентиром для рынка, и мы также прислушиваемся к данной рекомендации: регулятор не советует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 процентного пункта выше средней максимальной. Одним словом, ставка не должна превышать 11,44% на данный момент, – продолжил член правления «Первого Мурманского общества взаимного кредита» Кирилл Корольков. – Сегодня люди понимают, что экономические условия изменились, и ждать 20-процентной доходности уже не стоит. В новых сбережениях «Наше тепло» мы предлагаем нашим пайщикам ставки с чистым доходом до 10% годовых. При этом наш портфель сбережений продолжает расти, а снижение ставок по сбережениям дает нам возможность выдавать займы своим пайщикам на более выгодных условиях

Сбережения наших пайщиков также находятся под надежной защитой. Для этого используются резервный и компенсационный фонды.

Формирование резерва на возможные потери по займам – одно из последних требований Центрального банка к потребительским кооперативам, и мы с ним успешно справляемся. Кредитным кооперативам пришлось выполнять данное требование в более сжатые сроки по сравнению с банками. Но мы с благодарностью относимся к данному нововведению, поскольку это дополнительная гарантия надежности и возвратности средств по сбережениям. Также наша организация исполняет все нормативы и требования закона, которые предъявляются к кредитным кооперативам.

О доверии северян к «Первому Мурманскому» говорит и еще один факт: в этом году руководство кооператива разработало для своих пайщиков тариф по сбережениям «Большие возможности» на срок до 5 лет. И пайщики стали активно размещать свои сбережения на новых условиях.

Активно развивается в Заполярье и другой кредитный потребительский кооператив – «Юнион Финанс». На днях ему исполнилось 7 лет. За это время в регионе открыто 4 офиса – 3 в Мурманске и 1 в Североморске. В числе пайщиков кооператива немало северян и из других населенных пунктов области.

– Мы продолжаем разрабатывать новые интересные предложения по сбережениям. Один из них – тарифный план «Весенний», по условиям которого можно разместить сбережения под 14 процентов годовых, – отметила руководитель сети офисов КПК «Юнион Финанс» по городу Мурманску Виталина Ткаченко. – Также у нас появился тариф с капитализацией и ставкой 12,9 процента годовых специально для людей, имеющих пенсионное удостоверение и 12,5 процента для других категорий населения. Есть тариф, по условиям которого возможно частичное изъятие средств без потери процентов. Максимальная ставка, которую на данный момент предлагает КПК «Юнион Финанс» в рамках своих депозитных предложений, – 16 процентов годовых.

Что касается страхования, то помимо резервного фонда мы дополнительно страхуем сбережения пайщиков в некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования». Это позволяет застраховать весь объем денежных средств, которые разместил у нас каждый пайщик.

Карточная стратегия

Помимо традиционной формы хранения и преумножения своих сбережений все большую популярность приобретает «пластик». Многие банки предлагают своим клиентам платежные карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток денежных средств. И если банк включен в систему страхования вкладов, деньги, размещенные на выпущенных им картах, находятся под защитой «Агентства по страхованию вкладов». Поэтому некоторые уже считают платежные карты альтернативой банковским вкладам. Справедливо ли это?

– Конкуренция на рынке финансовых учреждений очень велика. И чтобы привлекать новых клиентов, банки разрабатывают новые программы и предложения, – говорит Иван Студенцов. – К примеру, дополнительно к вкладу «Северный флот» мы выпускаем специальную платежную карту с соответствующей символикой. Военнослужащие и члены их семей, которые ею пользуются, имеют возможность ежемесячно получать 8 процентов годовых на остаток средств. Для жителей Мурманской области выпускается платежная карта «Полярный день», по ней начисляется 7 процентов годовых. Безусловно, это интересные предложения, так как их доходность сравнима с доходностью полугодовых, а то и годовых вкладов. При этом у клиента всегда есть возможность воспользоваться своими денежными средствами без потери начисленных процентов.

Кстати, Мурманская область входит в число лидеров по количеству населения, использующего платежные карты. Аналитики связывают этот факт с месторасположением нашего региона – северяне часто путешествуют в соседние скандинавские страны, а «пластиковые» кошельки очень удобны для поездок. Также в Заполярье растет число владельцев карт российской национальной платежной системы «Мир».

И может быть, когда-то ее эмитентами смогут выступать не только банки, но потребительские кооперативы. За рубежом платежные карты эмитируют даже крупные торговые сети.

– Нам было бы очень интересно работать с картами, это также было бы огромным плюсом для наших пайщиков, заемщиков и сбереженцев, – отметил Кирилл Корольков. – Ведь тогда мы имели бы возможность не только выдавать займы на карты, но и пайщики, размещающие сбережения, могли бы легко пополнять действующие договоры. Мы даже обращались с соответствующим вопросом в АО «Национальная система платежных карт». К сожалению, пока этой возможности кредитные потребительские кооперативы лишены. Надеемся, что вскоре список организаций, которые могут выступать эмитентами карт системы «Мир», расширят. Это откроет новые возможности для наших пайщиков. А пока для их удобства мы работаем над запуском совершенно нового удобного сайта, уже запущена возможность онлайн-оплаты займов.

– Платежные карты очень плотно вошли в нашу жизнь, – согласилась Виталина Ткаченко. – Сотрудничество с национальной платежной системой позволило бы пайщикам получать проценты на карту и не тратить время на поездки в офисы. Да и нам не пришлось бы оплачивать комиссию за перевод денег пайщикам на счета, открытые в разных банках.

Муки выбора

Если же человек решил сформировать денежную «подушку безопасности», на что следует обратить внимание, выбирая финансовую организацию? Какие моменты в договоре являются ключевыми?

– Для каждого вкладчика важна надежность банка, – ответил Иван Студенцов. – Выводы о ней можно сделать на основании информации из многих открытых официальных источников, нужно проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. Также не последнюю роль тут играют отзывы клиентов. Открывая вклад, нужно внимательно читать договор. Сегодня в них, как правило, нет никаких сносок под звездочками и скрытых комиссий, напечатанных мелким шрифтом. Прочтение договора занимает немного времени, и, если остаются вопросы, специалисты операционных отделов всегда дают подробные разъяснения.

– Большинство наших пайщиков пришли к нам по рекомендациям друзей и знакомых, это показало наше внутреннее исследование, – говорит Кирилл Корольков. – И мы чувствуем огромную ответственность за это доверие. При открытии вклада или сбережения в финансовой организации нужно обратить внимание не только на процентную ставку и сроки размещения денежных средств, но и на возможность досрочного расторжения договора. Ведь процентная ставка при досрочном снятии средств может быть минимальной. Кстати, именно потому, разрабатывая наши длительные сберегательные тарифы, мы установили несколько временных периодов в сроке действия договора, во время которых пайщики могут снять деньги с сохранением высокой процентной ставки.

– При заключении договора нужно помнить про налогообложение, – подчеркнула Виталина Ткаченко. – Если процентная ставка по вкладу выше ставки рефинансирования Центробанка более чем на 5 процентных пунктов, то с физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, с этой разницы взимается налог в размере 35 процентов.

– Все это, безусловно, справедливо, – подытожил Михаил Старичков. – Прежде чем принимать решение, вкладчику нужно четко определить, на какой срок он хочет открыть депозит, в какой валюте, на каких условиях. Предложений на рынке много. И только взвешенный анализ позволит сделать правильный выбор. Кстати, помочь в этом могут специальные материалы Банка России, изу-чить которые можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

А какие все же депозиты предпочтительнее для северян в нынешних экономических условиях: долгосрочные или краткосрочные? Однозначного ответа на этот вопрос у участников «круглого стола» не было, ведь это решение зависит от целей и финансовых возможностей каждого потенциального вкладчика. Вместе с тем плавное снижение ключевой ставки, которое мы сегодня наблюдаем, неизбежно отразится на процентных ставках по депозитам, они также станут уменьшаться.

Но хранение сбережений в финансовых учреждениях все равно выгоднее, чем накопление в кубышках, ведь деньги в домашних копилках незаметно «съедает» инфляция. К тому же банковские вклады застрахованы государством. Однако тут стоит помнить, что при наступлении страховых случаев, к примеру, отзыва лицензии у банка, «Агентство по страхованию вкладов» возместит 100 процентов суммы всех вкладов, размер которых в совокупности не превышает 1,4 млн. рублей.

Надежда ЛЕБЕДЕВА.

Фото Константина БРАЙЦЕВА.

О таком понятии, как кэшбэк, знают далеко не все. Но оно набирает все большую популярность. Вы оплачиваете за товар через интернет, а часть денег вам возвращается. Все зависит от покупки и от магазина. Рассчитать стоимость кэшбэка можно тут http://cashbackhits.ru. Удобно и практично, а главное выгодно осуществляйте покупки.

На правах рекламы

#Город