АО «Банк на Гончарной» (бывш. АО «АКБ «Япы Креди Банк Москва») был основан как совместный дочерний проект турецкой финансово-промышленной группы Koç Holding и итальянской банковской группы UniСredit. С декабря 2017 года полностью подконтролен ООО «Экспобанк». Модель бизнеса была направлена на кредитование корпоративных клиентов, в частности в рамках торгового финансирования, и на обслуживание их счетов.

Один из крупнейших банков Турции «Япы ве Креди Банкасы А. Ш.» начал cвою деятельность в России с открытия в 1988 году представительства, которое в первую очередь занималось обслуживанием турецких строителей, работавших в СССР.

В результате августовского кризиса 1998 года и падения курса рубля Япы Токо Банк понес значительные убытки. По итогам 1998 года они составили почти 300 млн рублей. По состоянию на 1 января 1999 года Центральный банк РФ относил Япы Токо Банк к четвертой группе проблемности (банк с серьезными проблемами).

На выручку финорганизации пришла финансово-промышленная группа Yapi Kredi, и с 1999 года основной представитель группы «Япы ве Креди Банкасы» контролирует 99,84% акций банка. В феврале 2005 года вошел в систему обязательного страхования вкладов.

В октябре 2017 года Экспобанк подписал соглашение с турецким Yapi ve Kredi Bankasi о покупке 100% акций московского «Япы Креди», а в начале декабря объявил об успешном закрытии сделки. Сумма сделки в сообщениях сторон не фигурировала, но газета «Коммерсант» со ссылкой на свои источники писала, что речь идет «примерно об одном капитале».

Таким образом, на текущий момент единственным владельцем кредитной организации выступает ООО «Экспобанк» (100%).

В январе 2018 года Экспобанк объявил о начале интеграции со своей новой «дочкой», а также анонсировал смену ее наименования на действующее — АО «Банк на Гончарной».

Банк моноофисный (головной офис расположен в Москве). Списочная численность персонала банка на 1 января 2016 года — 70 сотрудников. Собственная сеть банкоматов не развита.

Банк обслуживает около 6 тыс. клиентов — юридических лиц. В число клиентов российского Япы Креди Банка входят ООО «Энка ТЦ», ЗАО «Пивоварня Москва-Эфес», «Трой Групп», группа компаний «Дина», ООО «Вестел», ООО «Беко», ОАО ВО «Техностройэкспорт», ОАО «Комплект», ОАО «Мосточлегмаш», ООО «Металлторг», ООО «Юнирет», ООО «Эгопласт», ООО «Винтек Пластик», ОАО «МПО по выпуску высокоточных машиностроительных изделий», ОАО «ПрофТехРесурс М» и др.

Банк декларирует следующие услуги для частных лиц: открытие счетов в рублях и иностранной валюте, выдачу кредитов, депозиты, осуществление денежных расчетов и переводов, проведение конверсионных операций, а также обслуживание пластиковых карт и дорожных чеков. Объем продуктов для физлиц в балансе банка на текущий момент минимален.

Юридическим лицам предлагается расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты, торговое финансирование (включая аккредитивы и банковские гарантии), а также консультационные услуги в области валютного контроля и ведения внешнеэкономической деятельности.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации уменьшился на 21,9% (-2,2 млрд рублей) и на 1 февраля 2017 года составил 7,8 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема средств, привлеченных на рынке МБК (-45,3%, или 1,6 млрд рублей), а также отток средств предприятий и организаций (-31,9%, или 0,8 млрд рублей). При этом наблюдается небольшой рост собственных средств банка (+11,1%, или 0,3 млрд рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений в высоколиквидные активы (-23,6%, или 0,3 млрд рублей), а также объема совокупного кредитного портфеля (-35,2%, или 2,5 млрд рублей). Одновременно с этим банк нарастил объем средств, размещенных на рынке МБК (+113,7%, или 0.9 млрд рублей), в том числе на депозите в ЦБ РФ.

Структура пассивов банка хорошо диверсифицирована по источникам привлечения. Основным источников фондирования кредитной организации по состоянию на 1 февраля 2017 года выступают собственные средства (капитал) банка, доля которых в структуре пассивов составила 41,1%. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется кредитной организацией со значительным запасом — 37,8% при минимуме в 8%.

Значительная доля пассивов также сформирована привлеченными межбанковскими кредитами (24,9%), в том числе полученными от материнских структур. При этом большая часть данных средств привлечена на сроки свыше 180 дней. На долю средств предприятий и организаций (в основном остатки на расчетных счетах) приходится около 22,1% нетто-пассивов банка. На вклады физических лиц и портфель выпущенных векселей приходится 3,6% и 1,4% пассивов соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как низкая. Клиентская база банка достаточно активная, обороты по счетам клиентов в последние месяцы составляют 14,4—18,1 млрд рублей ежемесячно. В силу специфики клиентской базы наблюдаются значительные обороты по счетам клиентов-нерезидентов. Также необходимо отметить высокую концентрацию клиентских средств: На начало 2016 года на трех крупнейших клиентов приходился 51% совокупного объема привлеченных средств. В структуре портфеля средств клиентов можно выделить следующие основные отрасли экономики: недвижимость и строительство, производство, торговля, туризм и транспорт (по данным МСФО за 2015 год).

Большая часть структуры активов сконцентрирована на кредитном портфеле (60%). Объем предоставленных МБК (более 80% которых размещены на депозитах в Банке России) составляет 21,3% активов. Еще 11,2% приходится на высоколиквидные средства, основная часть которых представлена остатками на счетах ностро в банках-нерезидентах. Вложения в ценные бумаги (ОФЗ, корпоративные облигации) и прочие активы в сумме составляют долю порядка 7% активов нетто кредитной организации.

Кредитный портфель — 4,7 млрд рублей, практически полностью представлен корпоративными займами, доля «розницы» минимальна (менее 1% портфеля). С начала 2016 года портфель кредитов сократился более чем на треть (-2,5 млрд рублей). Уровень просроченной задолженности невысокий, но при этом растет в динамике — 3,8%, резервами на возможные потери покрыто 5% всех ссуд. Стоит отметить низкую обеспеченность кредитов залоговым имуществом (34,4%). Низкая обеспеченность объясняется тем, что наибольшую долю кредитного портфеля формируют кредиты, отнесенные к I категории качества (согласно данным годовой отчетности). Согласно данным МСФО за 2015 год, отраслевая структура кредитного портфеля была представлена следующими отраслями экономики: производство — 60,4%, недвижимость и строительство — 22,1%, торговля — 13,7%, туризм и транспорт — 3.2%. Также наблюдается крайне высокая концентрация кредитного риска: по состоянию на 1 января 2016 года на десять крупнейших заемщиков приходилось 78% совокупного кредитного портфеля.

На рынке РЕПО банк не работает. На рынке межбанковского кредитования в основном привлекается в средних объемах, размещает избыточную ликвидность преимущественно в ЦБ РФ. На рынке конверсионных операций практически не работает: обороты по соответствующим счетам в январе 2017 года составили около 130 млн рублей.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в 253,9 млн рублей по РСБУ (в 2015 году — 311,3 млн рублей). За первый месяц 2017 года прибыль банка составила 82,7 млн рублей.

Совет директоров: Ачикалын Фаик (председатель), Никколо Убергалли, Феза Тан, Патрик Йозеф Шмитт, Богачхан Гюллер.

Правление: Байрам Ялын (и. о. председателя правления), Лиля Исмагилова (главный бухгалтер).

* Созданный в 1944 году Yapi ve Kredi Bankasi (Стамбул) располагает 1 тыс. отделений на территории Турции, дочерними кредитными институтами в Нидерландах, Германии, Швейцарии, России, обладает одним из наиболее узнаваемых брендов в Турции. Обслуживает около 9,6 млн клиентов в Турции. Подконтролен в равных долях (по 40,83%) итальянской банковской группе UniСredit и турецкой ФПГ Koç Holding, остальные акции находятся в свободном обращении. Активы на 1 января 2016 года — 80,9 млрд долларов США, капитал — 9,8 млрд долларов, прибыль — 656,7 млн долларов.

** UniCredit — одна из крупнейших банковских групп в Европе, обслуживает 40 млн клиентов при помощи 144 тыс. сотрудников в 7,9 тыс. подразделений по всему миру. Является одной из крупнейших банковских групп в мире и крупнейшей в Италии. Активы на 1 января 2016 года — 860,4 млрд евро, капитал — 50,1 млрд евро, прибыль — 1,7 млрд евро.

*** Ko? Holding — одна из крупнейших частных финансово-промышленных групп Турции. Принадлежит влиятельной семье Коч (Ko?). Основана в 1926 году. Основные сферы деятельности: автомобильная промышленность, производство бытовой электротехники, пищевых продуктов, розничная торговля, энергетика, финансовые услуги, туризм, строительство и информационные технологии. Численность персонала — 81 тыс. человек. Основные активы: Ford Otosan (крупнейший турецкий автопроизводитель, совместное предприятие с Ford), Otokar (крупный производитель автобусов и военной техники), Tofa? (крупный автопроизводитель, совместное предприятие с Fiat), Ar?elik (крупный производитель бытовой электротехники), Aygaz (крупнейший турецкий дистрибьютор газа), OPET (дистрибьютор топлива и масел), Tüpra? (крупнейшая турецкая нефтехимическая компания, совместное предприятие с Royal Dutch Shell), Migros (сеть супермаркетов), Ko?ta? (сеть магазинов товаров для ремонта и дома, совместное предприятие с B&Q), Yap? ve Kredi Bankas? (банк и финансовая компания, совместное предприятие с UniCredit), Divan Group (крупная гостиничная сеть). Активы на 1 января 2016 года — 25,1 млрд долларов США, капитал — 11,6 млрд долларов, чистая прибыль — 2 млрд долларов.

Япы Креди Банк Москва, сменивший недавно турецкого акционера на российского, меняет и свое наименование. С 26 января 2018 года банк значится в ЕГРЮЛ как АО «Банк на Гончарной».

Изменения пока не отражены на сайте банка и на его странице у ЦБ.

Япы Креди Банк предоставляет весь спектр банковских услуг в основном здании по адресу: Москва, Гончарная наб., д. 1, стр. 2, указано на сайте кредитной организации.

«Япы Креди» в свое время стал первым турецким банком, появившимся в России: в 1988 году — в качестве представительства, в 1993-м — уже как обладатель генеральной лицензии.

В прошлом году у банка сменился собственник. В конце октября-2017 Экспобанк подписал соглашение с турецким Yapi ve Kredi Bankasi о покупке 100% акций московского «Япы Креди», а в начале декабря объявил об успешном закрытии сделки. Сумма сделки в сообщениях сторон не фигурировала, но газета «Коммерсант» со ссылкой на свои источники писала, что речь идет «примерно об одном капитале». Капитал московского Япы Креди Банка на 1 октября этого года составлял около 3,438 млрд рублей, на 1 ноября — почти 3,506 млрд.

В середине января этого года Экспобанк объявил о начале интеграции со своей новой «дочкой», а также анонсировал смену ее наименования после согласования изменений Банком России и их регистрации в уставе.

В рамках интеграции идут централизация управления ликвидностью и выстраивание эффективных бизнес-процессов, поясняли в Экспобанке. Там также делали акцент на планах развивать бизнес с турецкими компаниями и подчеркивали, что после анонса сделки по выходу турецкого собственника из капитала российского «Япы Креди» кредитный портфель последнего и остаток средств на клиентских счетах даже выросли, что «говорит о сохранении текущей клиентской базы и доверии со стороны турецких клиентов».

Экспобанк начал интеграцию Япы Креди Банка

Экспобанк начал процесс интеграции со своей «дочкой» — Япы Креди Банком, о покупке которого сообщил в конце 2017 года.

Итак, Вы поняли, что Вам необходимо воспользоваться заемными средствами, а также выбрали наиболее удобную для себя форму одалживания денег – кредит в банке. Не менее важным и сложным также является вопрос о выборе организации, в которой Вы сможете выгодно получить кредитные средства.

Процесс выбора требует ответственного подхода к его осуществлению, так как, по сути, Вы выбираете себе партнера, с которым собираетесь строить длительные договорные отношения. Важно, чтобы ваше сотрудничество было взаимовыгодным. За последние несколько лет Банк России значительно сократил число кредитных организаций, отозвав лицензии у наименее надежных. Наша задача выбрать из все еще большого количества банков самый надежный и удобный для себя. Мы сформулировали для Вас наиболее важные условия отбора банка-партнера, учитывая которые, Вы сможете избежать ошибок.

Критерии выбора банка-кредитора:

1. Присутствие банка на Вашей территории проживания. Здесь учитывается количество подразделений кредитной организации (это может быть дополнительный офис, филиал или, непосредственно, сам головной офис). Во-первых, это важно, потому что банки, как правило, выдают кредиты тем, кто зарегистрирован на территории присутствия его подразделений. Во-вторых, наличие головного офиса в Вашем регионе облегчит решение наиболее важных и сложных вопросов, возникающих в процессе получения и обслуживания кредита. В-третьих, доступность офисов и банкоматов банка значительно сэкономит Ваше время на подачу заявки на кредит и последующее внесение платежей в погашение задолженности и процентов.
2. Разнообразие предлагаемых банком программ кредитования. При большом количестве вариантов у Вас больше шансов подобрать для себя наиболее подходящий.
3. Репутация банка. Не будет лишним заранее ознакомиться с объективными отзывами о банке, которые можно найти на соответствующих форумах, на официальных сайтах банков, а также воспользоваться рекомендациями друзей и знакомых.
4. Условия по конкретному виду кредита, предлагаемые банком. Сюда входят:
   • требуемый пакет документов;
   • плата за кредит, которая включает не только процент по кредиту, а также комиссии за рассмотрение заявки и открытие/ведение ссудного счета, личное и/или имущественное страхование. Если Вы оформляете кредитную карту, то необходимо принимать в расчет комиссию за выпуск карты, стоимость ее годового обслуживания, а также комиссию за снятие наличных средств с карты;
   • срок, на который банк согласен предоставить кредит;
   • максимальная сумма, которую банк может Вам выдать (соответствует ли она запрашиваемой или значительно меньше ее);
   • является ли наличие залога/поручительства обязательным;
   • возможность и условия досрочного погашения. Некоторые банки могут взимать комиссию за данную услугу. Также лучше заранее уточнить, что происходит при досрочном погашении кредита (после каждого внесения Вами крупной суммы для скорейшего погашения задолженности): либо уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным пересчетом графика выплат, либо сокращение срока кредитования при сохранении величины аннуитетного платежа;
   • размер штрафов и пеней за просрочку платежа.

   Приблизительную сумму переплаты по кредиту (проценты) Вы можете определить самостоятельно, используя кредитный калькулятор на сайте конкретного банка, а также в офисе банка, обратившись к кредитному менеджеру. Но окончательный размер переплаты будет известен только после предоставления всех необходимых документов, когда станет понятно, какие еще комиссии/страховые премии и пр. придется заплатить для получения кредита.

5. Сроки рассмотрения кредитной заявки. Если Вам нужны деньги как можно скорее, тогда стоит выбрать банк, предлагающий экспресс-кредит. Решение по нему, как правило, принимается в течение дня, но процент по такому кредиту будет значительно выше, чем по обычному кредиту, а сумма и срок — меньше.
6. Требования к потенциальному заемщику. Возможен такой вариант, что условия банка по кредиту Вас устраивают, но Вы не соответствуете требованиям банка к потенциальному заемщику — это касается, например, Вашего возраста, стажа работы, места прописки и пр. В этом случае можно либо согласиться на условия, предлагаемые банком (если, например, исходя из уровня Вашего дохода, он может предложить сумму кредита меньше запрашиваемой), либо обратиться в другую организацию, в которой Вы будете соответствовать требованиям к заемщику.

Итак, мы определили основные параметры, на которые следует обращать внимание при выборе банка-кредитора. А теперь, в качестве примера, рассмотрим условия по кредитам тройки крупнейших банков, имеющих наибольшую величину розничного кредитного портфеля. Для определения таких банков мы воспользуемся данными рейтинга российских банков по объему кредитов физическим лицам, рассчитанного аналитиками портала SotniBankov.ru.

Итак, лидерами рейтинга по объёму выданных кредитов физическим лицам по состоянию на 01.05.2016 г. являются:

1. ПАО Сбербанк
2. ВТБ 24 (ПАО)
3. АО Россельхозбанк

В Сбербанке можно взять кредит практически на все случаи жизни, в том числе и образовательный с государственной поддержкой, он доступен гражданам с 14 лет по ставке 7,62% (процент по кредиту зависит от величины ставки рефинансирования), выдается в размере до 100% стоимости обучения. Также в соответствии с программой господдержки потребительский и ипотечный кредиты предоставляются военнослужащим под 16,5% до 1 млн руб. и 12,5% до 1,9 млн руб. соответственно.

Потребительским кредитом Сбербанка могут воспользоваться граждане от 18 до 75 лет, представив документы, удостоверяющие личность, место регистрации, а также подтверждающие доход и трудовой стаж, а также иные дополнительные документы по запросу сотрудников банка. Процентная ставка колеблется от 16,9% до 23,9%. При этом заемщики, уже являющиеся клиентами банка, могут получить кредит по самой низкой ставке 14,9% и с минимумом документов. К тому же, одобренная сумма кредита действующим клиентам Сбербанка может быть значительно больше, чем заемщикам, обратившимся в банк впервые. Заявки новых клиентов рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней, действующих клиентов — в течение 2-х часов.

Что касается банка ВТБ 24, то здесь заемщиками могут стать граждане от 21 года до 70 лет, предоставившие стандартный пакет документов. Ставка по потребительским кредитам немного выше, чем в Сбербанке — от 17% (от 15,5% для своих клиентов). Решение по заявке принимается в течение 1-3 рабочих дней (по зарплатным клиентам решение и выдача кредита могут быть произведены сразу же во время посещения офиса банка). Основным преимуществом потребительских кредитов банка ВТБ 24 являются:

• услуга «Льготный платеж», позволяющая снизить размер первых 3-х платежей по кредиту, которые будут состоять только из процентов по кредиту (без погашения суммы основного долга);
• услуга «Кредитные каникулы», позволяющая пропустить один любой плановый платеж (основной долг + проценты + комиссия за страхование) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

Стоимость подключения к данным услугам — 2 000 руб.

Благодаря сотрудничеству с крупнейшими автосалонами и официальными дилерами автомобильных компаний, занимающихся производством автомобилей, банк имеет возможность предложить большое количество разнообразных программ автокредитования со специальными и базовыми условиями, в том числе и с господдержкой по ставке от 15,03% и суммой кредита до 5 млн руб.

Ипотечные кредиты банк выдает по ставке от 12% и в сумме до 90 млн руб. Предусмотрена специальная ипотечная программа, которая предполагает принятие банком решения всего за 24 часа и всего по двум документам. Максимальная сумма кредита по такой программе — до 30 млн руб., ставка — от 14,5% годовых.

Россельхозбанк наряду с потребительскими кредитами, которые доступны гражданам в возрасте от 21 до 65 лет по ставке от 17,9% (15,5% для зарплатных клиентов) предоставляет кредиты пенсионерам (до 75 лет) по ставке от 16% (от 14,5%, если пенсия перечисляется на счет в банке), сумма выдаваемого кредита достаточно впечатляющая и может превышать 200 тыс. руб.

Также банк предлагает специальные программы кредитования для владельцев садовых и дачных участков и для тех, кто планирует их приобрести, по ставке от 21% и в сумме до 1,5 млн руб. Специальная кредитная программа также предусмотрена для тех, кто планирует провести в жилое помещение воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон. По данной программе Вы можете получить до 500 тыс. рублей по ставке от 21% годовых с возможностью отсрочки уплаты основного долга до 12 месяцев (включительно) с даты выдачи кредита.

По кредитным картам самый низкий процент и большой кредитный лимит предлагает Россельхозбанк — от 21,9% и до 1 млн руб. соответственно. Самое дешевое обслуживание кредитной карты (3-3,5 тыс. руб. в год) и минимальную комиссию за снятие наличных (3% — 4%) предлагает Сбербанк.

Здесь мы упомянули только о продуктах трех банков, занимающих первые места в рейтинге по объему кредитов. В реальности на розничном кредитовании специализируются десятки российских банков, условия кредитования которых имеют свои преимущества, недостатки и особенности.

В условиях жесткой конкуренции банки, как правило, стремятся предложить большое количество кредитных программ на различных условиях. Вам же остается только, основываясь на своих предпочтениях и возможностях, выбрать самый подходящий банк. Однако, если Вы уже являетесь клиентом какой-либо кредитной организации, выгоднее всего будет оформить кредит именно там на максимально льготных условиях.

В следующей статье мы рассмотрим виды кредитов, чтобы Вы имели понимание о предлагаемых банками продуктах и их различиях между собой и смогли выбрать наиболее подходящий.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~2FRIf