Взаимодействие банка с пенсионным фондом

05 марта 2018 10:16

На портале государственных услуг gosuslugi.ru реализован сервис, в рамках которого Пенсионный фонд в Личном кабинете предоставляет гражданину по его запросу сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР.

Гражданин может по своему усмотрению с помощью средств портала госуслуг отправить полученные сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в кредитную организацию. В результате кредитная организация получает от гражданина сведения, достоверность которых подтверждается электронной подписью ПФР, и может их использовать для оценки финансового положения заемщика*.

Данный порядок информирования доступен любым кредитным организациям, которые включены в систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Уже сейчас подобным образом граждане могут предоставлять информацию в более чем тридцать банков, и это количество продолжает расти.

В связи с запуском нового порядка информирования через портал госуслуг, ранее действовавший временный порядок взаимодействия, который был доступен только крупным кредитным организациям, признан утратившим силу.

Напомним, в настоящее время узнать о состоянии своего индивидуального лицевого счета в ПФР, а также получить другие услуги Пенсионного фонда в электронном виде можно в Личном кабинете на сайте ПФР, на портале госуслуг, а также через бесплатное приложение ПФР для смартфонов, доступное для платформ iOS и Android.

* В соответствии с приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 20 июля 2017 года №375.

С этого месяца все банки могут получить выписку о пенсионных отчислениях граждан только через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), что требует регистрации физлиц на портале госуслуг (ЕПГУ). Однако пользоваться таким способом готовы не все. Крупнейшие участники рынка, ранее получавшие данные из Пенсионного фонда (ПФР) напрямую, считают новый порядок слишком сложным и готовы отказаться от части потенциальных клиентов, лишь бы не заниматься их регистрацией на ЕПГУ.

С 12 февраля все без исключения банки могут получать выписки заемщиков из ПФР только через СМЭВ, следует из письма ПФР кредитным организациям (есть в распоряжении «Ъ”). Ранее Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы (в настоящее время присоединен к ВТБ) и «Уралсиб» могли получать данные напрямую из ПФР. В письме ПФР указывается, что установленный ранее порядок признан утратившим силу.

Как стало известно «Ъ”, некоторые госбанки изменением порядка недовольны и считают запросы через СМЭВ для себя нецелесообразными. Данный вопрос обсуждался в прошлую пятницу на совещании в ЦБ с участием крупных банков. «Если заемщик банка не зарегистрирован на портале госуслуг, для получения выписки банк вынужден сам его регистрировать,— говорит один из собеседников «Ъ”.— Для крупных банков это неоправданная потеря времени, им проще отказать в выдаче кредита и кредитовать только клиентов из своей базы или же пользоваться данными бюро кредитных историй, которых достаточно для оценки рисков». К тому же, по его словам, через СМЭВ каждый банк может запросить не более 10 тыс. выписок в месяц, что является достаточным далеко не для всех банков. Открыто выразил протест против нового порядка в рамках совещания лишь представитель Сбербанка, говорят источники «Ъ”, знакомые с ситуацией. «На текущий момент Сбербанк проводит работы по построению взаимодействия с ПФР через целевой канал с использованием ЕПГУ (СМЭВ)»,— сообщили в банке.

По информации «Ъ”, Сбербанк не единственный из лишившихся права прямых запросов в ПФР банк, считающий получение данных через СМЭВ слишком сложной процедурой. Впрочем, в официальных комментариях банкиры уверяют в обратном. В ВТБ «Ъ” сообщили, что заинтересованы в получении данных из ПФР через СМЭВ. «Наличие доступа к сведениям ПФР позволяет банку подтверждать занятость, трудовой стаж и доходы заемщиков из легитимного источника при оценке благонадежности потенциального заемщика и принятии решении о выдаче кредита». «Мы рассматриваем для себя получение выписки из ПФР через СМЭВ как один из возможных способов подтверждения доходов клиентов наряду с классическими (2-НДФЛ)»,— сообщили в «Уралсибе». В Газпромбанке не ответили на запрос «Ъ”.

Процедура получения данных из ПФР через СМЭВ достаточно непростая. Как пояснили в Минкомсвязи, ПФР для обработки запроса использует паспортные данные и СНИЛС заемщика. Для того чтобы воспользоваться услугой получения выписки из ПФР, заемщик должен быть зарегистрирован на Едином портале госуслуг, поскольку после отправки запроса банком заемщик получает СМС-сообщение с кодом, которым подтверждает свое согласие на оказание услуги. Запрос формирует сам банк с помощью специальной электронной формы, которая интегрирована с ЕПГУ, клиенту для этой процедуры заходить на портал госуслуг не нужно. Если же клиент не зарегистрирован, то он может сделать это в офисе банка, оснащенном для этих целей компьютерами.

На данный момент на портале госуслуг зарегистрировано около 66 млн человек из 147 млн постоянно проживающих в России (по данным Росстата на 1 января 2018 года). Помощь банков в регистрации заемщиков на ЕПГУ могла бы существенно повысить число пользователей портала, считает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев. «Значительная часть людей, которые считали необходимой такую регистрацию, уже самостоятельно зарегистрировались на портале,— отмечает господин Мехтиев.— Остальные граждане не видят в этом смысла или считают процедуру слишком сложной, и тут банки могли бы дать потенциальным заемщикам определенный стимул».

Светлана Самусева

Категории страхователей (ФЛ)
— индивидуальные предприниматели
— частные детективы
— нотариусы, занимающиеся частной практикой
— главы крестьянских (фермерских) хозяйств
— члены крестьянских (фермерских) хозяйств
— лица, добровольно вступившие в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию
— физические лица, осуществляющие прием на работу наемных работников
Почему страхователям (ФЛ) необходимо зарегистрироваться в Пенсионном фонде?
В соответствии с Федеральным законом от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» регистрация физических лиц (индивидуальных предпринимателей, частных детективов, нотариусов, занимающихся частной практикой и других), которые самостоятельно уплачивают страховые взносы в бюджет ПФР, физических лиц, осуществляющих прием на работу наемных работников является обязательной.
Где осуществляется регистрация ФЛ?
Регистрация индивидуальных предпринимателей, частных детективов, глав крестьянских (фермерских) хозяйств осуществляется по технологии «одного окна» в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №185-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования процедур государственной регистрации и постановки на учёт юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Личного обращения в территориальные органы ПФР не требуется.
Регистрация адвокатов и нотариусов, занимающихся частной практикой, осуществляется по месту их жительства в пятидневный срок со дня представления в Отделение Пенсионного фонда органами юстиции сведений, подтверждающих присвоение статуса адвоката (назначение на должность нотариуса) с указанием реквизитов документа, удостоверяющего личность данного лица, места его жительства, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, в соответствии с Федеральным законом от 15.12.2001 №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 01.07.2011 № 169-ФЗ). Личного обращения в территориальные органы ПФР не требуется.
Регистрация членов крестьянских (фермерских) хозяйств, лиц, добровольно вступивших в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в качестве страхователей в территориальных органах ПФР осуществляется в соответствии с Постановлением Правления ПФР от 02.08.2006 № 197п «Об утверждении Порядка регистрации в территориальных органах ПФР страхователей, уплачивающих страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации в виде фиксированных платежей». Для осуществления регистрации необходимо лично обратиться в территориальные органы ПФР по месту жительства.
Почему необходимо осуществлять платежи в ПФР?
В соответствии с Федеральным законом от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» право на обязательное пенсионное страхование реализуется в случае уплаты страховых взносов.
Как осуществлять платежи?
С 1 января 2010 года в соответствии со ст.16 Федерального закона от 24.07.2009 №212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования» (далее Федеральный закон №212-ФЗ) плательщики страховых взносов, не осуществляющие выплаты физическим лицам — индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, главы крестьянских фермерских хозяйств исчисляют страховые взносы отдельно в отношении:
— Пенсионного фонда РФ;
— Федерального фонда обязательного медицинского страхования;
— территориальные фонды обязательного медицинского страхования.
Уплата страховых взносов осуществляется отдельными расчетными документами, направляемыми в Пенсионный фонд РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальный фонд обязательного медицинского страхования.
Индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы и т.д. в соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона №212-ФЗ уплачивают соответствующие страховые взносы на обязательное пенсионное и обязательное медицинское страхование в размере, определяемом исходя из стоимости страхового года.
Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование должны уплачиваться индивидуальными предпринимателями, занимающимися частной практикой, и индивидуальными предпринимателями, производящими выплаты физическим лицам, с момента их регистрации до момента снятия с учета в качестве страхователя в органах ПФР независимо от того занимаются они фактически предпринимательской деятельностью или нет.
Как и для чего учитываются осуществленные платежи в ПФР?
В соответствии с Федеральным законом №167-ФЗ право на обязательное пенсионное страхование реализуется в случае уплаты страховых взносов. Суммы страховых взносов, поступивших за застрахованное лицо в бюджет ПФР, учитываются на его индивидуальном лицевом счете.
Индивидуальный лицевой счет застрахованного лица — документ, хранящийся в форме записи на носителях информации в органах Пенсионного фонда РФ. В нем содержаться данные о суммах денежных средств, перечисленных на будущую пенсию человека, дополнительная информация о периодах работы, трудовом стаже, о компании, выбранной для вложения своих пенсионных накоплений, и размере полученного инвестиционного дохода; о дате и типе назначенной пенсии или произведенном перерасчете.
Номер индивидуального лицевого счета, состоящий из 11 цифр, отражен на страховом свидетельстве, которое застрахованное лицо получает при открытии индивидуального лицевого счета в органах Пенсионного фонда РФ.
Индивидуальный лицевой счет состоит из 3-х частей: общей, специальной и профессиональной. Общая часть включает в себя информацию об анкетных данных застрахованного лица, о периодах трудовой деятельности и данные об уплаченных страховых взносах на страховую часть трудовой пенсии. Специальная часть содержит информацию о страховых взносах, уплаченных на накопительную часть трудовой пенсии, и сведения об инвестировании этих сумм.
Пополнение индивидуального лицевого счета осуществляется Пенсионным фондом ежегодно путем приема индивидуальных сведений (в срок до 1 марта) и их внесения в базу данных персонифицированного учета.
Каким образом можно распоряжаться суммами уплаченных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование?
При формировании накопительной части трудовой пенсии застрахованные лица имеют право:
— осуществлять формирование накопительной части трудовой пенсии через Пенсионный фонд РФ;
— выбрать негосударственный пенсионный фонд;
— выбирать управляющую компанию для доверительного управления средствами пенсионных накоплений.
Сведения и сроки представления информации в ПФР?
В соответствии со ст.16 Федерального закона от 24.07.2009г. N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования» плательщики страховых взносов не производящие выплаты и иные вознаграждения физическим лицам, представляют в соответствующий территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации расчет по начисленным и уплаченным страховым взносам до 1 марта календарного года, следующего за истекшим расчетным периодом, по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти. Непредставление в установленный срок расчета по начисленным и уплаченным страховым взносам влечет взыскание штрафа в соответствии со ст. 46 212-ФЗ
— в размере 5 % суммы страховых взносов, подлежащей уплате за каждый полный и неполный месяц со дня, установленного для его представления, но не более 30 % указанной суммы и не менее 100 рублей;
— в размере 30 % суммы страховых взносов, подлежащей уплате по истечении установленного срока его представления более чем на 180 календарных дней, и 10 % суммы страховых взносов, подлежащей уплате, за каждый полный или неполный месяц начиная со 181-го календарного дня, но не менее 1000 рублей;
В соответствии с пунктом 42 Приказа от 14.12.2009 г. №987н «Об утверждении инструкции о порядке ведения индивидуального (персонифицированного) учета сведений о застрахованных лицах» застрахованное лицо, самостоятельно уплачивающее страховые взносы, представляет в территориальный орган ПФР по месту регистрации сведения об уплаченных страховых взносах за расчетный период вместе с копией платежного документа. Сведения представляются ежегодно, до 1 марта.
В соответствии со статьей 17 Федерального закона от 01.04.1996 г. № 27-ФЗ (в редакции Федеральных законов № 198-ФЗ от 31.12.2002 г., №212-ФЗ от 24.07.2009 г.) «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» за непредставление в срок сведений, необходимых для осуществления индивидуального (персонифицированного) учета в системе государственного пенсионного страхования, либо представление неполных и (или) недостоверных сведений к страхователям, в том числе физическим лицам, самостоятельно уплачивающим страховые взносы, применяются финансовые санкции в виде взыскания 10 процентов причитающихся за отчетный период и за истекший календарный год платежей в ПФР. Взыскание указанной суммы производится органами ПФР в судебном порядке.
В соответствии с частью 3 п.1 статьи 28 Федерального закона от 24.07.2009 года №212 «О страховых взносах в Пенсионный Фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный Фонд обязательного медицинского страхования», плательщики страховых взносов — организации и индивидуальные предприниматели обязаны письменно сообщать в орган контроля за уплатой страховых взносов соответственно по месту нахождения организации, месту жительства индивидуального предпринимателя об открытии (закрытии) счетов в банке в течение семи дней со дня открытия (закрытия) таких счетов.
Индивидуальные предприниматели сообщают в орган контроля за уплатой страховых взносов о счетах в банке, используемых ими в предпринимательской деятельности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *