Сразу оговорюсь, в статье не будет технических подробностей. Данный материал предназначен для тех, кого впервые коснулся вопрос применения онлайн-кассы совместно с банковским POS-терминалом.

Интегрированное решение

Интегрированный POS-терминал

Начнем с главного — удобство. Терминал, подключенный к онлайн-кассе избавит продавца от необходимости дважды вводить сумму продажи — сначала в кассе, а затем в терминале. Интегрированное решение также позволяет вести удобный учет всех продаж в одном месте — в товароучетной системе, например 1С или в самой онлайн-кассе, если данная возможность предусмотрена производителем.

Подключение терминала к кассе бывает двух типов: проводное и беспроводное.

Проводное подключение терминала к кассе. Самый простой и надежный вариант подключения. Терминал подключается к кассе с помощью кабеля USB или RS232 (COM), реже через Ethernet порт. В-первую очередь мы говорим о кассах, которые еще называют «смарт-терминал», например Эвотор, Дримкас Вики, Кассатка и другие.

Также проводное соединение используется для подключения терминала в состав POS-системы, состоящей из ПК (ноутбука), фискального регистратора (онлайн-касса) и, собственно, самого банковского POS-терминала. В качестве товароучетной системы обычно используется программа 1С или аналоги, в зависимости от потребностей предприятия.

Популярные модели интегрированных POS-терминалов:

• Ingenico iPP320
• Verifone Vx810
• Verifone Vx820

Беспроводное подключение терминала к кассе. Применяется гораздо реже из-за особенностей подключения и ведения учета (не всем это подходит). Стоит отметить, что не все онлайн-кассы поддерживают данный тип подключения.

В этом случае оба устройства, — онлайн-касса и терминал, должны находиться в одной WiFi сети. В онлайн-кассе прописывается MAC-адрес терминала и другие параметры, в зависимости от ПО, установленного в кассе. Данный тип подключения удобен тем, что сумму оплаты на терминал можно вводить и вручную и через онлайн-кассу.

Простой пример, где может пригодиться такой способ подключения — общепит (кафе, бар, ресторан). Если гость за барной стойкой, то сумму оплаты в POS-терминал удобнее ввести через онлайн-кассу/POS-систему. Если гость находится за столиком, то возможны два варианта:

1. Официант при госте вводит сумму оплаты и принимает платеж в ручном режиме;
2. Официант приносит терминал, с заранее введенной суммой в кассе.

Переносной POS-терминал с WiFi

На практике почему-то чаще используют второй вариант. Возможно, это связано с какими-то негласными правилами этикета при обслуживании гостей или техническими ограничениями.

Популярные модели POS-терминалов с модулем WiFi:

• Ingenico iWL228
• Ingenico iWL258
• Verifone Vx675
• Verifone Vx680

Плюсы интегрированного подключения:

1. В-первую очередь это удобство. Выбрали в кассе вариант «Оплата банковской картой» и терминал уже готов считать данные с карты клиента. Каких-то дополнительных действий со стороны кассира не требуется;
2. Часто для подключения достаточно одного кабеля — USB или RS232 (COM). Дополнительное питание также зачастую не требуется, достаточно питания от кассы;
3. Терминал можно установить на удобную поворотную подставку (кронштейн);
4. Не нужно менять термобумагу в терминале;
5. Интегрированные POS-терминалы зачастую стоят дешевле.

Минусы интегрированного подключения:

1. Зависимость терминала от кассы. Если с кассой произошел какой-то глюк, — пропал интернет, сбой в работе программного обеспечения, вышел из строя разъем подключения и т.п., то и принять оплату через терминал не получится. Придется в срочном порядке разбираться с проблемой или просить клиента расплатиться наличными. Если у клиента наличных при себе нет, то продажа, скорее всего, не состоится.
2. Невозможность провести продажу через терминал в обход кассы. Звучит странно, но бывает и такое. Например товарная позиция отсутствует в номенклатуре, забыли/не успели завести. А еще продавцы алкогольной продукции так делают, когда нужно продать продукцию после 22:00 (что конечно запрещено законом), а наличных у покупателя при себе нет.
3. Подключение терминала к 1С. В большинстве случае серьезных проблем не возникает, но бывают ситуации, когда не удается подружить терминал с «одинэской». Сложно точно сказать, с чем это связано. Скорее всего с драйверами и отдельно взятыми конфигурациями 1С, не говоря уже о не типовых конфигурациях.
4. Несовместимость софта, который установлен на кассе/POS-системе с программным обеспечением терминала. Обычно, сначала оснащают кассу самым необходимым, о терминале для эквайринга думают в последнюю очередь с примерно такими мыслями: «Ну что там может не работать, а?». И как оказывается — может. Тогда приходится срочно менять терминал на другой, где софт удастся подружить с кассой или переходить на автономное решение.
5. В некоторых случаях при подключении терминала к кассе без помощи специалиста или дополнительных затрат не обойтись, особенно если это касается 1С.

Если вы твердо решили, что хотите использовать именно интегрированное решение с вашей программой 1С, то я настоятельно рекомендую сначала проконсультироваться со специалистами 1С, которые обслуживают вашу организацию, чтобы убедиться, что серьезных проблем не возникнет. Мелкие глюки бывают, это не страшно, обычно помогает перезагрузка терминала или перезапуск программы. Но если специалисты сразу ответят, что лучше не рисковать, — советую к ним прислушаться.

Автономное решение

Автономный стационарный POS-терминал с выносной клавиатурой

В случае автономного решения терминал и онлайн-касса работают отдельно и никак между собой не связаны. Вариант самый простой и крайне надежный. Даже если с онлайн-кассой случится какая-то проблема, то можно принять оплату через терминал, а по кассе продажу провести позже, например если это обычный продуктовый магазин, где покупатель вообще редко просит чек.

Другое дело, если товар гарантийный или возможен вариант возврата/обмена, как в случае с одеждой, тогда лучше попросить покупателя дождаться кассовый чек или хотя бы оформить товарный чек вручную и прикрепить к нему чек из терминала. За кассовым чеком клиента можно попросить зайти в другой день.

Такой вариант подключения предпочитают магазины с небольшой проходимостью. Другими словами, если на кассе бывает очередь, то уже стоит призадуматься, что использовать — интегрированный вариант или автономный.

Автономный стационарный POS-терминал удобно использовать совместно с выносной клавиатурой (как на картинке выше). В этом случае терминал всегда находится в зоне продавца, а выносная клавиатура вынесена поближе к покупателю. Это избавит кассира от необходимости каждый раз разворачивать терминал к покупателю для ввода пин-кода от банковской карты. Такой вариант особенно удобен на стойках ресепшн, где стол администратора находится ниже клиентской зоны.

Плюсы автономного решения:

1. Проблемы и неполадки в одном устройстве не влияют на другое. Не работает касса — терминал продолжает работать в штатном режиме и наоборот. Про проблемы с интернет соединением или электричество я не говорю, тут и так понятно, что если не будет ни того ни другого, то неполадки будут у всех устройств;
2. Можно использовать переносной терминал с аккумулятором. Такие устройства имеют компактные размеры и, в случае необходимости, терминал легко взять с собой на выезд к клиенту;
3. Разные варианты подключения к интернету: проводное (Ethernet), SIM-карта (GPRS и/или 3G), WiFi;
4. Терминал можно установить на удобную поворотную подставку (кронштейн). В этом случае можно обойтись без выносной клавиатуры.

Минусы автономного решения:

1. При оплате картой требуется дважды вводить сумму — сначала в кассе, затем в терминале. Опять же, если нет очередей, то лишние 10 секунд, потраченные на ввод суммы в терминале, погоды не сделают;
2. Необходимо заранее позаботиться о подключении терминала к интернету, будь то проводной интернет (Ethernet) через роутер (нужен кабель с нестандартной распиновкой) или GPRS/3G (сим-карта приобретается отдельно), в зависимости от условий использования;
3. Нужно периодически менять термобумагу в POS-терминале. Процесс совсем несложный и не очень затратный, но тем не менее. Мы рекомендуем заранее запастись десятком рулонов термобумаги, т.к. она имеет свойство заканчиваться «в самый неподходящий момент»;
4. Автономные терминалы стоят дороже, при этом переносные устройства дороже стационарных.

Нельзя однозначно ответить, какой вариант подключения POS-терминала к кассе является оптимальным. Думаю, что правильный ответ здесь такой — оптимальный вариант тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса и бюджета.

Как показывает опыт, наши покупатели делятся на 2 категории в этом вопросе:

1. Те, кто знают, что терминал можно подключить к онлайн-кассе. Правда они точно не знают, как это сделать и не знают, что можно использовать автономный терминал.
2. Те, кто не знают, что терминал можно подключить к онлайн-кассе. Зато они точно знают, что можно использовать автономный терминал и их это вполне устраивает.

Если в одной из категорий вы узнали себя, то еще раз перечитайте минусы и плюсы обоих способов использования банковского терминала совместно с онлайн-кассой и выберите наиболее подходящий вариант для вашего бизнеса.

Как вы уже наверно поняли, совсем необязательно подключать банковский терминал к онлайн-кассе. Оба этих устройства могут без проблем работать отдельно друг от друга. Если минусы автономного подключения для вас не существенны, а плюсы интегрированного решения не так привлекательны, то спокойно используйте терминал без подключения к кассе.

Если затрудняетесь с выбором — звоните или пишите нам, обязательно поможем с выбором.

На этом все. Благодарю за вниманием. Надеюсь статья оказалась полезной и своевременной.

С 1 февраля 2017 года налоговая регистрирует только кассовые аппараты нового образца — онлайн-кассы. Когда покупатель рассчитывается за товар, онлайн-касса формирует электронный чек и отправляет его оператору фискальных данных. Оператор хранит информацию о сделках предпринимателя пять лет и выдает ее налоговой и покупателям по запросу.

С кассой компания принимает оплату наличными и по карте. Чтобы принимать карты, нужно подключить расчетный счет для бизнеса и эквайринг — специальную банковскую услугу для безнала. Разберемся, как работает кассовый аппарат с эквайрингом и можно ли принимать карты без кассы.

Как работает эквайринг и кассовый аппарат

Когда кассир находит в кассе товары, которые выбрал покупатель, он указывает способ оплаты. Чтобы покупатель мог заплатить банковской картой, у кассы должен быть терминал — специальное устройство, которое считывает карты.

Оплата по карте выглядит так:

• кассир вводит сумму покупки на терминале;
• покупатель вставляет карту и вводит пин-код;
• банк предпринимателя проверяет, не заблокирована ли карта и хватает ли покупателю денег;
• банк списывает деньги с карты;
• терминал показывает, что карту можно забрать;
• касса печатает чек.

С каждой продажи предприниматель платит банку комиссию 1,5–4%. Сумма комиссии зависит от платежной системы покупателя и оборота компании. Для популярных «Визы» и «Мастеркард» комиссия ниже, для редкой в России «Американ Экспресс» выше. Компании с высоким уровнем оборота платят меньше.

Предприниматель также платит за расчетный счет — банковскую услугу для бизнеса. Стоимость обслуживания счета для маленьких компаний может составлять ноль рублей с комиссиями за переводы. Крупный бизнес платит 5000–35 000 рублей за ведение счета.

Можно ли подключить эквайринг без кассового аппарата

Предприниматель может принимать платежи по безналу через посредника между своим магазином и банком. Посредник — компания, которая сдает в аренду онлайн-кассу.

Устройство находится на территории посредника, предприниматель не держит аппарат в руках. Это удобно, потому что не нужно возиться с покупкой и регистрацией устройства, но компания-посредник берет дополнительную комиссию.

Отчетность в этом случае не отличается от привычной — все операции проходят по расчетному счету предпринимателя, с которого можно заплатить налоги и подать декларацию.

эквайринг и кассовый аппарат кассовый аппарат с эквайрингом эквайринг и ккт онлайн куайринг будет в 5 раз дешевле эквайринга куайринг будет в пять раз дешевле эквайринга стоимость услуг по подбору топ персонала москва услуги по поиску и подбору персонала услуги по подбору персонала стоимость москва агентство по подбору персонала москва рейтинг агентства по подбору персонала москва список интернет ресурсы для поиска работы система найма и подбора персонала подбор персонала что нужно знать стоимость услуг по подбору персонала сайт по подбору персонала москва агентство по подбору сотрудников москва агентство по подбору персонала москва система подбора и адаптации персонала коронавирус и устройство на работу консалтинговые услуги по подбору персонала услуги по подбору персонала услуги по поиску персонала подбор персонала цена услуги система автоматизации подбора персонала автоматизация массового подбора персонала автоматизация процесса подбора персонала центр подбора персонала москва разместить резюме москва бесплатно дело банк делокасса техники подбора персонала подбор персонала цена автоматизация подбора персонала подбор персонала москва разместить резюме москва альфа банк перевод со счета ип на счет физического лица ип как снять деньги с расчетного счета на личные нужды как снять деньги с расчетного счета ип на усн 6 банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз что это требования к контрольно кассовой технике порядок и условия ее применения образец пояснительной записки в банк по 115 фз для ип новый налоговый режим для самозанятых и ип без наемных сотрудников закон о налоге на профессиональный доход нпд для самозанятых граждан можно ли проценты по овердрафту учитывать в расходах по усн прекращает ли действие банковская гарантия при отзыве лицензии у банка ооо на усн доходы минус расходы покупка авто в кредит как вывести деньги со счета ип на карту сбербанк как снимать деньги ооо усн с счета в банке как снимать деньги со счета ооо при усн 6 отмена онлайн касс для ип в 2018 году патент налоговый вычет за онлайн кассу для ип на усн ответ на запрос банка по 115 фз образец ип правила эксплуатации ккм при осуществлении денежных расчетов с населением банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз пример возврат банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 223 фз банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта что это такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта для новых фирм кассовый аппарат для магазина одежды с пробиванием по штрихкоду альфа банк кредитные карты 100 дней без процентов отзывы финансирование и кредитование малого бизнеса в россии правовые аспекты образец бизнес плана для получения кредита на развитие завода бизнес план для получения кредита на развитие бизнеса образец нужен ли патент для самозанятых граждан в 2020 году втб зарплатная карта условия нельзя снимать деньги 59 дней действует ли банковская гарантия если у банка отозвали лицензию у самозанятых которые не платят налоги заберут весь доход бизнес для женщины в маленьком городе с минимальными вложениями бизнес для девушки с минимальными вложениями в маленьком городе регистрация ооо в москве под ключ с юридическим адресом открытие ооо под ключ с юридическим адресом цена москва необходимые условия независимой в том числе банковской гарантии банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 закон купить мобильную кассу со встроенным с эквайрингом кассовый аппарат с эквайрингом купить аренда кассы с эквайрингом кассовый аппарат с эквайрингом цена оплата интернет эквайрингом можно ли поменять офд без замены фн можно ли сменить офд без замены фн смена офд без замены фн что это смена офд без замены фн порядок действий можно ли сменить офд при замене фн смена оператора офд без замены фн как сменить офд без замены фн кассовый аппарат с фн купить перерегистрация офд без замены фн смена офд без замены фн замена офд без замены фн сменить офд без замены фн замена офд без фн замена фн офд терминал фн онлайн кассы эвотор купить в сбербанке купить кассу эвотор в сбербанке сбербанк аренда кассы эвотор онлайн кассы атол купить цена ккт атол купить в москве ккм атол ккм ккт атол купить ккм атол купить купить кассовый аппарат с фискальным носителем атол атол кассовый аппарат с фискальным накопителем купить купить кассу фирмы атол кассовый аппарат атол купить кассовый аппарат атол онлайн атол сайт производителя кассы купить кассу атол ккм атол цена ккт атол производитель кассы атол сайт стоимость кассы атол новые кассы атол кассы компании атол кассовый аппарат атол с фискальным накопителем контрольно кассовые аппараты атол кассовый аппарат атол производитель кассовый аппарат атол цена мобильный кассовый аппарат атол кассовая машина атол производитель касс атол офд фискальные данные сроки перехода на онлайн кассы для усн и енвд онлайн кассы для усн и енвд онлайн кассы для ооо на енвд отсрочка до 2020 года онлайн кассы для ооо на енвд отсрочка до 2021 года онлайн кассы для ооо на енвд в 2020 году онлайн кассы для енвд в 2020 году последние новости налоговый вычет при покупке онлайн кассы на енвд вычет по енвд при покупке онлайн кассы изменения онлайн кассы в енвд с 2020 порядок перехода на онлайн кассы при енвд когда переходить на онлайн кассы плательщикам енвд онлайн кассы для енвд с какого года сроки перехода на онлайн кассы для енвд нужны ли онлайн кассы на енвд розница розничная торговля машинными маслами енвд онлайн кассы онлайн кассы для услуг населению на енвд не отменят ли онлайн кассы для енвд ккм при совмещении усн и енвд онлайн ккм для енвд и псн онлайн кассы для ооо на енвд работа без онлайн кассы на енвд уменьшить енвд на стоимость онлайн кассы енвд онлайн кассы с 2020 особенности онлайн кассы для енвд и патента онлайн кассы для енвд и псн когда вводятся онлайн кассы для енвд когда введут онлайн кассы для енвд кассовый аппарат с егаис купить кассы с поддержкой егаис аренда кассы с егаис pos терминал егаис кассовое оборудование для кафе с егаис кассовый аппарат егаис цена кассовое оборудование для егаис кассовое оборудование егаис ккт кассатка применение ккм при усн в 2020 году для ооо ккм в 2020 году изменения свежие новости усн 54фз о применении ккм 2020 для усн нужна ли ккт при усн оказание услуг применение ккт при усн в 2020 году можно ли не применять ккм при усн ккт для ооо на усн с 2020 нужно ли иметь ккт при усн ооо нужен ли ккм для ооо на усн как выбрать ккм для ооо на усн применение ккм при усн в 2020 году можно ли отказаться от ккм на усн товарный чек при усн без ккм штраф за отсутствие ккм при усн не применение ккм при усн штраф нужно ли регистрировать ккм при усн нужно ли применять ккм при усн нужно ли применять ккт при усн расходы на обслуживание ккм при усн ккт поставить в расходы при усн ккм для ооо на усн 2020 применение ккм при усн в 2020 эксплуатация ккт тб и техническое обслуживание ккт какой ккт купить для розничной торговли ккт для интернет магазинов купить ккт для интернет магазина купить ккт купить в москве ккт в спб купить ккт купить в омске купить кассовый аппарат фискальный кассовый аппарат фискальный регистратор кассовый аппарат фискальный фискальный чек самозанятые пос терминалы для банковских карт купить мобильный терминалы для банковских карт купить терминалы для безналичного расчета купить смарт терминалы для торговли терминалы эквайринга альфа банк терминалы эквайринга убрир терминалы с ручным вводом данных карты оплата жкх через терминалы сбербанка пос терминалы для розничной торговли переносные терминалы для пластиковых карт терминалы для карт в магазин мини терминалы для банковских карт кассовые терминалы для кафе pos терминалы для предпринимателей беспроводные терминалы оплаты картами бесконтактные терминалы на кассе терминалы безналичного расчета виды терминалы для музея терминалы для школы платежные терминалы жкх беспроводные pos терминалы кассовые пос терминалы сенсорные пос терминалы терминалы безналичного расчета театр терминалы терминалы жкх смарт терминал для розничной торговли как работает смарт терминал смарт кредит сбербанк для бизнеса отзывы смарт кредит сбербанк для юридических лиц смарт кредит от сбербанка малый бизнес смарт кредит сбербанк для бизнеса весы с кассовым аппаратом кассовые аппараты сканеры срок хранения чеков по эквайрингу в магазине срок хранения чеков по эквайрингу хранение чеков по эквайрингу патентная система налогообложения для самозанятых граждан упрощенная система налогообложения кассовый аппарат новая система налогообложения для самозанятых система налогообложения для самозанятых граждан система налогообложения без кассового аппарата отчеты упрощенная система налогообложения система налогообложения для самозанятых кассовый аппарат при применении упрощенной системы налогообложения кассовый аппарат при патентной системе налогообложения законопроект о системе налогообложения самозанятых спецрежим налогообложения для самозанятых граждан самозанятые новый режим налогообложения режим налогообложения для самозанятых проект налогообложения самозанятых эквайринговый терминал подключение для 1с мобильный терминал для оплаты банковскими картами для физических лиц купить переносной терминал оплаты по банковским картам купить мобильный терминал для оплаты банковскими картами купить мобильный банковский терминал для пластиковых карт купить мини терминал для оплаты банковской картой купить купить pos терминал для оплаты банковскими картами портативный терминал для оплаты банковскими картами купить 1с жкх подключение кассы подключение pos терминала к 1с 1с розница подключение эквайрингового терминала подключение эквайрингового терминала к 1с выдача овердрафта статья движения денежных средств в 1с овердрафт это кредит или займ для 1с 8 как в 1с оформить операции по овердрафту эквайринговый терминал и своя конфигурация 1с проценты по овердрафту проводки в 1с овердрафт на какой счет в 1с списание банковской гарантии проводки в 1с настройка эквайрингового терминала в 1с розница выдача овердрафта проводки в 1с 8 предоставление овердрафта проводки в 1с 8 pos терминал android мобильный терминал android подключение кассы эквайринга через wi fi система овердрафт подключение что это подключение кассы к интернет магазину подключение pos терминала к crm системе подключение терминала для оплаты банковскими картами комиссия за подключение зарплатного проекта тинькофф подключение pos терминала к кассе подключение зарплатного проекта в сбербанке подключение pos терминала к компьютеру подключение весов к кассе подключение pos терминала подключение пос терминала подключение эквайрингового терминала как правильно подобрать кассовый аппарат принтер и сканер налоговая система для самозанятых граждан рф патентная система для самозанятых граждан патентная система для самозанятых налоговая система для самозанятых что такое система овердрафт система проверки контрагентов эквайринговая система система самозанятости система самозанятых

Современную торговлю невозможно представить без эквайринга. Рассказываем, что этот самый эквайринг собой представляет, кому он нужен и что бывает бизнесу за его неподключение.

В самом общем виде эквайринг – это обеспечение покупателям возможности оплачивать товары и услуги при помощи банковской карты. Одновременно с этим под эквайрингом понимается специальная банковская услуга, которая позволяет магазинам и другим торговым объектам принимать оплату при помощи платежных карт. Также иногда эквайрингом называют снятие наличных денег через банкомат. Однако в этом значении данное понятие используется крайне редко. Чаще всего под эквайрингом подразумеваются именно расчеты банковскими картами.

В процессе эквайринга владелец банковской карты, желающий приобрести ту или иную услугу/товар, может их оплатить удобным ему образом: либо через терминал продавца, либо по интернету. Для этого ему необходимо только указать пин-код карты. Далее система сверяет введенный пин-код и отправляет данные карты в процессинговый центр банка, где эта карта была выпущена. Банк проверяет остаток денег на счете владельца карты, после чего списывает необходимую сумму в счет оплаты товара или услуги. Далее списанная сумма за вычетом банковской комиссии перечисляется на расчетный счет продавца.

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, у кого нет времени

1. Продавцы обязаны обеспечить покупателю возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты.

2. Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

3. Если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты.

4. Продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей.

5. Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает с них отдельную комиссию. Величина комиссии зависит от вида эквайринга — товарный, интернет или мобильный эквайринг.

6. Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) платежной картой повлечет наложение штрафов на организации, ИП и должностных лиц.

Для покупателя, ожидающего на кассе свой товар, все вышеуказанные действия занимают несколько секунд. При этом до счета продавца деньги идут заметно дольше. Как правило, с момента оплаты товара картой до момента поступления средств на расчетный счет организации-продавца проходит от одного до нескольких дней. Все зависит от банка, с которым продавец заключил договор эквайринга.

Обязателен ли эквайринг для ИП и организаций

По закону потребитель самостоятельно выбирает, как именно ему оплачивать товар или услуги – наличными деньгами или платежной картой.

В свою очередь продавцы обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). В противном случае это будет считаться нарушением прав потребителя и повлечет для продавца существенные штрафы (Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ).

При этом обязанность по приему платежей от населения при помощи платежных карт распространяется не на все организации. Например, часто транслируется мнение, что данная обязанность не распространяется на микропредприятия. Однако это является заблуждением.

Напомним, микропредприятиями считаются субъекты малого бизнеса с ограниченным доходом и численностью наемных сотрудников. Определение понятия «микропредприятие» раскрывается в ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства…». Здесь под микропредприятиями понимаются предприятия, предельная численность работников которых составляет до 15 человек, а величина годового дохода не превышает 120 млн рублей (постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Вместе с тем статья 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 прямо устанавливает, что обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

Таким образом, принимать к оплате карты и использовать эквайринг обязаны даже микропредприятия. Но только в том случае, если их выручка от реализации товаров/услуг за прошедший год составляет более 40 млн рублей.

Кто освобождается от эквайринга

Некоторые организации и ИП, которые в соответствии с требованиями Закона РФ № 2300-1 обязаны принимать к оплате банковские карты, все же могут обойтись без эквайринга в отношении ряда своих торговых точек.

Так, если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты (абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1). Данное исключение распространяется именно на торговые точки, где отсутствует доступ к сети. В других торговых точках продавца эквайринг применяется на общих основаниях.

Кроме того, продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей (абз. 4 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1).

Таким образом, эквайринг разрешается не применять в торговых точках, которые:

• находятся в удаленных местах, где отсутствует доступ к интернету;
• принесли за предыдущий год менее 5 млн рублей выручки.

Подключение эквайринга

Процесс эквайринга начинается с заключения организацией/ИП договора с банком, который обязуется зачислять принятую через платежные карты оплату на счет организации/ИП. После заключения договора организации поставляется специальное оборудование (например, POS-терминал), которое используется для приема платежей и перевода средств с карты покупателей на счет продавца.

Также банк обязуется передать организации все необходимое программное обеспечение для работы с терминалами и произвести обучение персонала, который будет работать на этом оборудовании. Кроме того, банк берет на себя техническое сопровождение эквайринга и устранение возможных ошибок/сбоев, случающихся в процессе приема платежей.

Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает отдельную комиссию. Причем эту комиссию платят сами организации/предприниматели, а не их клиенты.

Величина комиссии зависит от вида эквайринга. Сейчас принято различать товарный, интернет и мобильный эквайринг. Все они задействуют банковские карты, но конкретный способ перевода денег на счет продавца и используемое при этом техническое оборудование существенным образом отличаются.

При товарном эквайринге оплата товаров и услуг происходит при помощи так называемых POS-терминалов (англ. point of sale – торговое место), которые знакомы всем по супермаркетам. Терминал, как правило, состоит из сканера штрихкодов, монитора и устройства ввода-вывода (клавиатуры), а также считывателя карт. Терминал читает карту, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца. Банковская комиссия при товарном эквайринге в среднем составляет 2% от суммы расчета.

Интернет-эквайринг не требует установки дорогостоящих терминалов (до 40 000 рублей и выше) или каких-либо дополнительных программных приложений. Все расчеты производятся через интернет. Покупатель выбирает на сайте продавца опцию «оплатить картой» и попадает на страницу процессингового центра, на которой вводится информация с карты (пин-код и т. д.). Процессинговый центр уточняет принадлежность карты, остаток средств на счете и проводит оплату. Комиссия, взимаемая банками с продавцов за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5% от суммы платежа.

При мобильном эквайринге используется смартфон/планшет, интернет и собственно сам считыватель карт (мобильныйPOS-терминал), который подключается к смартфону. Сначала в мобильном платежном приложении смартфона оформляется сам платеж с указанием его суммы и назначения. Затем покупатель проверяет правильность платежа и проводит свою карту через подключенный к смартфону считыватель. Система проверяет карту и производит списание средств. Стоимость оборудование для мобильного эквайринга в среднем составляет порядка 10 000 рублей. Величина банковской комиссии – 3%.

Штрафы за эквайринг

Ответственность продавца (исполнителя услуг) за отказ принимать к оплате банковские карты установлена в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (нарушение иных прав потребителя).

Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт повлечет наложение следующих штрафов:

• от 15 000 до 30 000 рублей – для индивидуальных предпринимателей;
• от 15 000 до 30 000 рублей – для должностных лиц организации;
• от 30 000 до 50 000 рублей – для юридических лиц.

Штраф взимается за каждый факт нарушения прав потребителей.

Без кассового аппарата подключить эквайринг нельзя. Чтобы проводить оплату по безналу нужны договор с банком-эквайером и POS-терминал. При этом терминал не заменяет онлайн-кассу, а работает в комплекте с ней.

Расчеты по банковским картам — это электронные платежи. По 54 ФЗ предприниматели должны передавать в налоговую данные обо всех продажах. Для этого нужна не только онлайн-касса из реестра налоговой, но и:

• фискальный накопитель — специальный чип, который устанавливают в онлайн-кассу, на нем хранятся данные с каждого выбитого чека;
• договор с оператором фискальных данных — компания обрабатывает, хранит и передает данные с фискального накопителя в ФНС.

За работу без онлайн-кассы или применение ККТ с нарушениями налоговая выписывает штраф: минимум 10 00 рублей для ИП и минимум 30 000 рублей для организаций.

МодульКасса с эквайрингом соответствует закону: включена в реестр контрольно-кассовой техники, использование которой разрешено в России, и передает данные о продажах в ФНС. В МодульКассу с эквайрингом уже встроен терминал для безналичной оплаты. В реестре налоговой касса называется — ПТК MSPOS-Е-Ф.

Купить МодульКассу эквайрингом

По 54 ФЗ предприниматели должны ставить устройство для безналичной оплаты, если оборот торговой точки превышает 60 миллионов рублей в год. Остальные подключают POS-терминал по желанию.

Эквайринг бывает:

• торговый — POS-терминал для приема банковских карт, который подключен к сети банка-эквайера и онлайн-кассе через кабель, по Bluetooth или Wi-Fi;
• интернет-эквайринг — аппарат, который передает данные о покупке от покупателя банке-эмитету;
• мобильный — работает через mPOS-терминалы, которые еще называются ридеры — они вставляются в разъем для зарядки или наушников смартфона и ими можно управлять через приложение.

Торговый эквайринг подходит для кафе, ресторанов, отелей, салонов красоты — любых торговых точек, куда клиенты приходят лично. Интернет-эквайринг нужен для онлайн-магазинов, продажи билетов на концерты, в театр и кино. Мобильный эквайринг удобно использовать курьерам, таксистам и тем, кто работает на выездной торговле.

Принимать к оплате банковские карты удобно: не надо проверять купюры, пересчитывать деньги и искать мелочь для сдачи. Покупателям выгодно расплачиваться картой, чтобы получать кэшбэк, бонусы и скидки от банка.

Как работает эквайринг

Когда клиент расплачивается картой, деньги с его счета попадают на счет предпринимателя через банк-эквайер. За это банк-эквайер берет комиссию, которая зависит от вида бизнеса. При покупке или рассрочке комиссия Модульбанка за торговый эквайринг составляет:

При интернет-эквайринге комиссия Модульбанка составляет от 2,2%. Размер комиссии зависит от оборотов:

• 2,4% при обороте до 1 млн рублей в месяц;
• 2,3% при обороте от 1 до 5 млн рублей в месяц;
• 2,2% при обороте от 5 млн рублей в месяц.

Если обороты изменятся, мы автоматически пересчитываем ставку в конце месяца. Новая ставка действует с 1 числа следующего месяца.С опцией «Розница» комиссия с покупок при любом обороте будет 2,2%. Интеграцию с онлайн-кассой настраиваем бесплатно.

Подключить эквайринг

Если у вас еще нет онлайн-кассы и вам нужен POS-терминал для приема карт, выгоднее купить кассу со встроенным эквайрингом. Она занимает мало места, работает на аккумуляторе до 48 часов, подключается к интернету через SIM-карту или Wi-Fi. В МодульКассу с эквайрингом встроен принтер чеков, терминал с бесконтактной оплатой, сканер штрихкодов и отсек под фискальный накопитель.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

МодульКасса с эквайрингом следит за оборотами: считает, какие товары и в какой период продаются лучше, выдает статистику продаж за час, день или месяц. Так предприниматели узнают, каких товаров нужно закупать больше, какие акции устраивать покупателям и получают информацию о работе сотрудников — ККТ показывает время открытия и закрытия смены.

Если вы купили онлайн-кассу без встроенного эквайринга, терминал для безналичной оплаты можно подключить в любой момент через кабель, Bluetooth или Wi-Fi.

Напишите в чат нашему консультанту на сайте. Он поможет выбрать модель и оформить доставку. Доставляем кассу за один-два дня по Москве и до семи рабочих дней в регионы.

Купить терминал для эквайринга

подключить мобильный эквайринг без онлайн кассы эквайринг в ооо без онлайн кассы может ли эквайринг работать без кассового аппарата интернет эквайринг без кассы интернет эквайринг без кассового аппарата можно ли подключить эквайринг без кассы будут ли обязательны кассовые аппараты для ип в 2018 году штраф за отсутствие кассового аппарата у ооо в 2019 году нужна ли касса для ооо на усн в 2018 году онлайн кассы для ип на енвд в 2019 году закон отсрочка от онлайн касс для ип на усн последние новости онлайн кассы для ип на усн отсрочка до 2021 года онлайн кассы для ип на усн отсрочка до 2019 года нужен ли ккм для ип на усн при оказании услуг компактная мобильная онлайн касса для готового решения под 54 фз енвд и онлайн касса при розничной торговле с 2019 года онлайн касса для усн в 2019 году изменения свежие новости онлайн касса для кафе с алкоголем с выпуском предварительного чека обязательно ли применение кассового аппарата при енвд в 2019 году применение ккм при усн в 2019 году для ооо мобильный терминал для оплаты банковскими картами для физических лиц налоговый вычет за кассу в размере 18 тыс рублей применение ккт при енвд в 2019 году розничная торговля правила эксплуатации ккт при осуществлении денежных расчетов с покупателями правила эксплуатации ккм при осуществлении денежных расчетов с населением купить пос терминал для эквайринга терминал для мобильного эквайринга пос терминал для эквайринга терминал для эквайринга купить терминалы для эквайринга купить терминал для эквайринга терминалы для эквайринга терминалы эквайринга продажа терминалов для эквайринга мобильный терминал оплаты банковской картой мобильный терминал для оплаты банковскими через телефон как называется терминал для оплаты банковской картой мини терминал для оплаты банковской картой купить мобильный терминал для оплаты банковскими картами мобильный терминал для приема банковских карт офд оплата за чек товарный чек при усн без ккм юридические услуги населению нужен ли ккт нужно ли иметь ккт при усн ооо регистрация ккт в фнс и офд стоимость нужна ли ккт для интернет магазина нужно ли применять ккт при усн нужно ли образовательному учреждению покупать ккт нужен ли ккм для интернет магазина как подключить кассу к интернет магазину как оплатить офд через интернет оплата офд через интернет маркировка для интернет магазинов маркировка обуви интернет магазин касса для интернет магазина и торговой точки какая касса лучше для интернет магазина лучше касса для интернет магазина и розницы торговля через интернет магазин без ккм интернет магазин способ расчета без ккм ккт для интернет магазинов купить ккт для интернет магазина купить pos терминал для интернет магазина ккм для интернет магазина 2019 переносной ккм для интернет магазина кассовое оборудование для интернет магазина регистрация ккм для интернет магазина как оплатить офд через банк аренда кассового аппарата банк подключить к офд что это такое проверка работников на коронавирус московская область коронавирус форс мажор московская область мобильный терминал по приему платежей мобильный терминал приема платежей купить терминал по приему платежей картой терминал для приема платежей по картам мобильные кассы по приему платежей тестирование работников на коронавирус за счет работодателя тестирование сотрудников на коронавирус за чей счет тестирование сотрудников на коронавирус за счет москвы терминалы с ручным вводом данных карты мини терминалы для банковских карт платежные терминалы эквайринг как через терминал вернуть деньги на карту как вернуть деньги с терминала на карту какое кассовое оборудование нужно для магазина продуктов кому нужно ставить кассовые аппараты с 2018 что нужно для регистрации в честном знаке какое оборудование нужно для маркировки лекарственных средств какое кассовое оборудование нужно для магазина нужно устанавливать лимит кассы в снт нужно закрываться ремонт обуви на карантин что нужно чтобы продавать медицинские маски кому нужно ставить кассовые аппараты установить терминал для оплаты банковской картой мини терминал для оплаты банковской картой прикладывание банковской карты к терминалу грант на поддержку малого бизнеса в связи с коронавирусом какую ккт лучше выбрать для малого бизнеса сниженная ставка страховых взносов для малого бизнеса меры поддержки бизнеса в связи с коронавирусом меры правительства по поддержке бизнеса при коронавирусе стоимость платежного терминала для банковских карт операторы фискальных данных в россии список фнс как заключить договор с оператором фискальных данных стоимость ккм с передачей данных в налоговую цены кассовые аппараты с передачей данных в налоговую ккм с функцией передачи данных купить передача данных в честный знак кассы передача данных в налоговую ккм передачей данных купить честный знак для чего нужен ккм автосервис нужен какие услуги можно оказывать без кассового аппарата услуги по регистрации в честном знаке услуги по обслуживанию кассовых аппаратов услуги по кассам

Банковская карта является одним из полезнейших изобретений товарно-денежных отношений. Первоначально услуга создавалась банковской системой для облегчения процесса обналичивания денежных средств, но в связи с расширением функций банковских карт появился такой термин как эквайринг. Услуга сделала простую банковскую карту незаменимым атрибутом постоянного использования клиентами банка.

Так что же такое «эквайринг»? В дословном переводе, «Эквайринг» — это приобретение. В банковской среде эквайринговые системы выполняют функцию приема оплаты за приобретенные товары или при помощи услуги эквайринг карт.

История внедрения

На этапе запуска функциональные возможности услуги были очень ограниченные. Предпринимателям для совершения операции требовалось выполнить множество действий — например, снять «слепок» (в профессиональной терминологии — «слип») банковской карты с реквизитами при помощи небольшого механического устройства под названием «импринтер». Этот процесс не был защищённым, поскольку не было прямой связи с банком для оперативного получения данных о состоянии счета клиента, и определить наличие денежных средств на карте плательщика было физически невозможно. Для того, чтобы уточнить данные, кассиру приходилось совершать звонок в банк и выснять информацию о финансовых возможностях клиента, и только после получения положительного ответа из банка происходила процедура оплаты. Позднее появились терминалы, которые позволяют обеспечивать непрерывную связь с банком и ,в случае нехватки средств на карте при оформлении покупки, информируют о невозможности ее совершения.

Современное применение

В наше время практически все организации и предприниматели используют эквайринг. Это очень удобно, так как предоставляя услугу оплаты банковской картой, полностью исключается возможность оплаты клиентом товаров фальшивыми купюрами и значительно снижаются затраты на инкассацию наличных средств, а клиент при этом не беспокоится о сдаче «мелкими купюрами» и, самое главное, наличии этих купюр в своем кошельке для совершения покупки. Более того, организация, принимающая кредитные карты, как показывает статистика, увеличивает объем своих продаж на 25% . Специалисты связывают этот показатель с ростом незапланированных покупок.

Кто предоставляет Эквайринг

Установкой и обслуживанием терминалов для приема платежей по пластиковым картам, управлением автоматизированными точками приёма пластиковых банковских карт занимается банк-эквайер.

В обязанности банка-эквайера входят следующие услуги:

• установка оборудования (платежного терминала);
• обучение сотрудников компании проведению консультаций клиентов и предоставлению услуги по оплате товаров при помощи банковской карты;
• обеспечение бесперебойного доступа к системе моментальной проверки наличия финансовых возможностей плательщика на момент совершения сделки;
• предоставление программно-технического обеспечения аппаратов приема платежей.

Эквайринг – современная услуга для обеспечения технического, расчетного и информационного обслуживания компаний при совершении платежей с помощью банковской карты при помощи специального оборудования для принятия платежей.

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга от Трансстройбанка, компания должна заключить договор эквайринга. После подписания договора, банк предоставляет соответствующее оборудование, настраивает и проводит обучение персонала для возможности принимать оплату с платежных карт.

Выделяют несколько видов эквайринга:

• торговый эквайринг — в основном предоставляется в магазинах, ресторанах, гостиницах и отелях,
• интернет-эквайринг — для совершения покупок в сети Интернет,
• АТМ-эквайринг — обеспечивает снятие наличности с банковских карт.

Как правило, организация сама определяет, какой вид эквайринга ей больше подходит, но в случае возникновения вопросов, специалисты Трансстройбанка готовы оказать квалифицированную помощь.

Обменный эквайринг

Одним из популярных видов эквайринга является АТМ-эквайринг банковских карт. В наше время практически все организации выплачивают заработную плату по безналичному расчету, для этого каждому сотруднику банк оформляет карточку для перевода денежных средств. Для получения наличных средств персоналу необходимо воспользоваться банкоматом (АТМ).

Выбор эквайера

Чтобы подключить торговый эквайринг, предпринимателю необходимо изучить условия, предлагаемые банками-эквайерами. Основные характеристики, по которым организация выбирает банк:

• Стоимость эквайринга. При совершении каждой транзакции банк взимает определенный процент, прописанный в договоре. Трансстройбанк предоставляет гибкую тарифную сетку обслуживания клиента, а также снижение процентной ставки при росте прибыли компании.
• Спектр услуг, предоставляемых банком — установка и обслуживание оборудования, обучение персонала по работе с терминалами оплаты. Все эти услуги и квалифицированную помощь специалисты АКБ «Трансстройбанк» (АО) оказывают бесплатно. Также Банк ежедневно предоставляет электронные отчеты по совершенным операциям, которые позволяют организациям точно рассчитывать потоки денежных средств.
• Выбор платежной системы. Банк-эквайер работает с каждой платежной системой индивидуально, поэтому условия по работе с различными видами карт могут отличаться. В АКБ «Трансстройбанк» (АО) приниматься карты следующих платежных систем: VISA International, MasterCard Worldwide, МИР.
• Оборудование, предоставляемое банком. От технических параметров устройства и программ, установленных на нем, зависит скорость и безопасность операций.

Преимущества

Совершение платежей с помощью банковских карт стало обычной процедурой. Такой вид расчета имеет ряд неоспоримых преимуществ — снижение риска получения фальшивых купюр, исключается риск «обсчета» клиента, для организаций гораздо ниже становится потребность в инкассаторских услугах.

Таким образом, эквайринг является простым решением многих задач для всех участников рынка торговых и банковских услуг, поэтому каждая организация, заинтересованная в развитии своего бизнеса, должна обеспечить своих клиентов возможностью оплаты товаров и услуг посредством банковских карт.