ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Основной целью обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью работающего (застрахованного) при исполнении им обязанностей по трудовому договору (контракту), путем предоставления в полном объеме всех необходимых видов обеспечения по страхованию;

ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ

• пособие по временной нетрудоспособности, назначаемое в связи со страховым случаем и выплачиваемое за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• единовременная страховая выплата застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае его смерти;
• ежемесячные страховые выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти;
• оплата дополнительных расходов, связанных с повреждением здоровья застрахованного, на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию при наличии прямых последствий страхового случая включает в себя:
• лечение застрахованного непосредственно после произошедшего тяжелого случая на производстве;
• приобретение лекарств, изделий медицинского назначения и индивидуального ухода;
• посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным;
• медицинскую реабилитацию в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, в необходимых случаях также оплату проезда, проживания и питания сопровождающего лица, оплату отпуска застрахованного (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством Российской Федерации) на весь период лечения и проезда к месту лечения и обратно;
• проезд застрахованного, а в необходимых случаях и сопровождающего его лица, для получения отдельных видов медицинской и социальной реабилитации и при направлении его страховщиком в учреждение медико-социальной экспертизы и в учреждение, осуществляющее экспертизу связи заболевания с профессией;
• изготовление и ремонт протезов, протезно-ортопедических изделий и ортезов;
• обеспечение техническими средствами реабилитации и их ремонт;
• обеспечение транспортными средствами, их ремонт, оплату горюче-смазочных материалов для них;
  профессиональное обучение (переобучение).

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ НАЗНАЧЕНИЯ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Перечень необходимых документов для назначения обеспечения по страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний определен Федеральным законом от 24.07.1998 №125-ФЗ (статья 15).
Пострадавший, у которого учреждением медико-социальной экспертизы установлена в процентах стойкая утрата трудоспособности, подает заявление в филиал Отделения Фонда через страхователя (предприятие, учреждение, организация)-причинителя вреда. В этом случае страхователь вместе с заявлением представляет документы, требуемые для назначения страховых выплат.

В случае невозможности подачи заявления о назначении страхового обеспечения через страхователя (предприятие ликвидировано) пострадавший обращается с указанным заявлением непосредственно в Отделение Фонда по месту жительства. Все документы для назначения обеспечения по страхованию, в том числе и документ о ликвидации страхователя, в этом случае предоставляются пострадавшим.

В случае болезни пострадавшего или наличии других уважительных причин, препятствующих его личному обращению, заявление о страховом обеспечении подается доверенным лицом пострадавшего.

Доверенным лицом пострадавшего является лицо, имеющее оформленную в установленном порядке доверенность на право представления интересов пострадавшего.

Заявление о назначении страхового обеспечения заполняется по форме, установленной Фондом и принимается при предоставлении паспорта заявителем. При направлении заявления по почте паспортные данные и подпись заявителя в нем должны быть заверены в установленном порядке.

Страховые услуги

анализ особенностей реализации принципа наивысшего доверия при возмещении страхового ущерба

H.H. никулина, кандидат экономических наук, доцент кафедры «страхование» Нижегородского государственного университета им. Н. И. лобачевского, академик финансовой академии «Элита»

с.В. березина,

кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры «Банки и банковское дело» Нижегородского государственного

университета им. Н. И. лобачевского

При реализации страховых правоотношений выделяются следующие принципы: наивысшего доверия сторон, выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка, наличия причинно-следственной связи убытка и страхового события, его вызвавшего, контрибуции и суброгации. Остановимся на особенностях действия первых двух принципов.

В проекте «Стратегии развития страхования в Российской Федерации на 2008 — 2012 гг.» отмечено, что потребности страхователя должны быть на первом плане. В процессе переговоров должен соблюдаться один из важнейших принципов страхования — наивысшего доверия сторон, раскрывая существенные обстоятельства, имеющие отношение к содержанию договора страхования. Особое внимание обращается на механизм страхового возмещения при наступлении страхового случая. Страховое покрытие может быть полным и с ограничениями. При полном покрытии страховое возмещение равно размеру ущерба. Однако чаще страховое покрытие содержит некоторые ограничения, уменьшающие величину страховых выплат по сравнению с размером реального ущерба. Для клиента первостепенное значение имеет величина покрытия ущерба, поэтому страховщик обязан разъяснить степень гарантиро-ванности при таких вариантах: • полное страховое покрытие (действительной стоимости);

• по «первому риску»;

• франшиза (условная или безусловная);

• пропорциональное или неполное страхование;

• использование одного из методов установления страховой суммы (неагрегатный или агрегатный);

• страховое возмещение «с износом» или «без износа» (восстановительная стоимость);

• предельная ответственность.

Некоторые из вышеперечисленных вариантов в страховом покрытии отображены на рис. 1 — 5, где на горизонтальной оси — размер страхового ущерба по результатам послестраховой экспертизы, а на вертикальной оси — размер фактических страховых выплат с учетом принятого варианта страхового ограничения.

При варианте страхового покрытия по действительной стоимости (рис. 1) наклонная прямая линия — это линия полного страхового покрытия, она совпадает с размером фактической страховой выплаты.

Например, стоимость объекта страхования 5 млн д. е. В результате пожара имущество погибло, т. е. убыток страхователя — 5 млн д. е., величина страхового возмещения также составляет 5 млн д. е.

При варианте «по первому риску» (рис. 2) страховое покрытие определено в договоре страхования и введен лимит страховой ответственности, т. е.

финансы и кредит

Величина страховых выплат

Величина страхового ущерба

Рис. 1. Страховое покрытие по действительной стоимости: 1 — линия полного покрытия совпадает с размером фактической страховой выплаты.

Величина страховых выплат

Величина страхового ущерба

Рис. 2.Страховое покрытие по «первому риску»: 1 — фактическая выплата равна величине страхового ущерба; 2 — размерстрахового ущерба превышает величину фактической выплаты, ограниченной лимитом ответственности;— фактическая выплата оцзаничена лимитом ответственности, она меньше величины страховог оущерба; 4— первый риск; 5—второй рис к; 6 — лимит ответственности.

Величина страховых выплат

Величина страхового ущерба

Рис. 3. Страховое покрытиепоусловнойфраншизе: 1 — линияполногопокрытия; 2 — величинафактическойстраховой выплаты равнаразмеру страхового ущерба,еслиразмерущерба больше условнойфраншизы; 3 —фактическаястраховаявыплата равна нулю, если размер ущерба меньше условной франшизы; 4 — условная франшиза.

исключения из покрытия рисков катастрофического характера, рисков превышающих размер «первого риска». На рис. 2 линия лимита страховой ответственности ниже линии полного покрытия. Например, если ущерб не выше лимита ответственности, то он возмещается полностью, если ущерб выше лимита — выплата производится в размере ответственности.

Например, автомобиль застрахован «по первому риску» на 5 млн д. е. Ущерб нанесен автомобилю в результате аварии и составляет 3 млн д. е. Страховое возмещение выплачивается в размере 3 млн д. е.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

Имущество застраховано «по первому риску» на 40 млн д. е. Ущерб, нанесенный имуществу пожаром, составляет 56 млн д. е. Страховое возмещение выплачивается в размере 40 млн д. е.

При варианте ограничения с введением франшизы (условной или безусловной) в договоре страхования определена степень участия страхователя в возмещении страхового ущерба.

Условная франшиза или интегральная (невычитаемая) — когда страховые выплаты производятся, если размер фактического ущерба превышают величину франшизы (рис. 3).

Услов ная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи, свободно от х процентов (где х—величина процента от страховой суммы — 1 %, 2 % и др.страховой суммы). Один из основных недостатков условной франшизы является то, что при незначительном превышении размера франшизы страхователь получает полной размер страховой выплаты, если ниже — то выплаты не производятся.

По договору страхования предус-мофена условная франшиза, «свободно 1 млнд. е.». Фактический ущерб составил 1,7 млн д. е., т. е. больше суммы франшизы. Страховое возмещение выплачивается в сумме 1, 7 млн д. е.

Величина страховых выплат

Величина страхового ущерба

Й1С.4. Страховое покрытие по безусловной франшизе: 1 — линия полного покоыоия; И — велооинафакгическойвыплаты равна размерустр аховогоущербаза вычетом безусловной франшиз ы, если размер ущерба больше безусловнойфраншизы; 3 — величина фактической выплаты равна нулю, если размер страхового ущерба меньше безусловной франшизы; 4 — безусловная франшиза.

Величина страховых выплат

Величина страхового ущерба

рис. 5. Страховоепокрытиепопропорциональнойответственности: 1 — линияполногостраховогопокрытия; 2 — величина фактической страховой выплатыравнаразмеру страховогоущерба,уменьшенному предусмотренной в договоре страхования пропорции.

Безусловная франшиза или эксцедентная (вычитаемая) — ее величина вычитается всегда из величины фактического страхового ущерба, т. е. страхователь участвует при покрытиив размере франшизы (рис. 4).

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования записью «свободно отпервыххпро-

центов» (где х — означает проценты — 1 %, 2%и др., которые всегда вычитаются из суммы страхового возмещения независимо ет величины ущерба). Например, по договору страхования страховое воз-мещени е равно величине ущерба за минусом в еличины безусловной франшизы. По договору страхования предусмотрена безусло вная франшиза в размере «1 % от ветнчины ущерба». Фактический ущерб состави л 5 000 тыс. д. е. Величина франшизы ¡равна: (1 х 5 000 / 100 = 50 тыс. д. е.). Страховое возмещение выплачивается в размере 5 000 — 50 = 4 950 тыс. д. е.

При варианте «пропорциональной ответственности» ограничение страхового покрытия предполагает пропорциональное разделение ответственности между страхователем и страховщиком (рис. 5).

Величина страхового возмещения по этому варианту определяется по формуле: В = 8 хУ / и, где В—величина страхового возмещения; S — страховая сумма по договору; У — фактическая сумма ущерба; и—стоимос-шаяоценка объекта страхования. Например, стоимость объекта страхования — 10 млн д. е., страховая сумма — 5 млн д. е., убыток страхователя в результате повреждения объекта составил—4 млн д. е. В этом случае величина страхового возмещения составит (5 х 4) /10, т. е. 2 млн д. е. Чем большее возмещение ущерба остается на риске страхователя, тем меньшв степень страхового возмещения. Итак, введение любого варианта ограничений на страховое покрытие делает процесс урегулирования убытков достаточно сложным. При принятии решения о величине страховой выплаты и величине страхового ущерба необходимо использовать информацию о возможном ограничении в страховом покрытии. В таблице дан комментарий

Огепеньвлияния варианта реализациипринципа наивысшего доверия при возмещении ущерба на гарантии и величину возмещения ущерба

вариант реализации принципа наивысшего доверия при возмещении ущерба степень влияния варианта на гарантии и величину возмещения ущерба

1. Полного страхового покрытия (действительной стоимости) • фактическая страховая выплата равна размеру ущерба

2. «По первому риску» • выделение всех убытков от страхового случая на потери, не превышающие страховые суммы и потери сверх страховой суммы (первые риски) компенсируются полностью • ущерб, размер которого превышает страховую сумму (второй риск), возмещается в размере страховой суммы • выделение потерь сверх страховой суммы и оплата возмещения в размере страховой суммы

финансы и кредит

Окончание табл.

• страхование распространяется не на все имущество, а только на его наиболее привлекательную часть с точки зрения страхового риска, т. е. на первый риск • различают два варианта: при первом относительном риске и при первом абсолютном риске

3. Франшиза (условная или безусловная) • устанавливается в конкретной денежной форме или в проценте суммы страхового возмещения • используется в массовых рисковых видах страхования • вводится, чтобы освободить страховщика от незначительных ущербов в размере франшизы • выгодна для страхователя дает экономию денег и времени • для крупных предприятий выгоднее безусловная франшиза • для малого и среднего бизнеса выгоднее условная франшиза

4. Пропорциональное страхование (неполное страхование) • доля ущерба, остающаяся на риске страхователя, называется собственным удержанием • недострахование (или пропорциональное страхование), предполагает более низкую страховую премию, частичное покрытие убытков в пределах распределения ответственности «страховщик — страхователь»

5. Использование одного из методов установления страховой суммы (неагрегатный, агрегатный) • метод «неагрегатной страховой суммы» предполагает, что после выплаты страхового возмещения страховая сумма не изменяется; • метод «агрегатной страховой суммы» предполагает, что после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по тому или иному риску

6. Страховое возмещение с «износом» или «без износа» (восстановительная стоимость) • по действующим нормам страховая стоимость представляет собой восстановительную стоимость имущества за минусом износа при более низкой цене • «новое за старое», т. е. без вычета износа при более высокой страховой премии • система восстановительной стоимости, соответствует полной страховой защите

7. Предельная ответственность • используются экспертные заключения, статистические данные ряда лет, по которым прогнозируется доход от будущей предпринимательской деятельности • если доход не меньше спрогнозируемого, то считается что страхового события не было, страховое возмещение не выплачивается • если доход меньше спрогнозированного, то вычисляется ущерб от предпринимательской деятельности и выплачивается страховое возмещение • используется при страховании крупных рисков, страховании доходов

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

по вариантам особенностей реализации принципа наивысшего доверия при возмещении страхового ущерба.

В условиях высокой конкуренции на российском страховом рынке страховщики стремясь завоевать лидерские позиции, используют перечисленные варианты в процессе ведения переговоров с клиентом при заключении договора страхования. Для повышения уровня страховой культуры, на что обращено внимание в проекте «Стратегии…» страховщики должны всегда объяснять преимущества и недостатки различных вариантов страхового возмещения и предоставлять клиентам право выбора.

Литература

1. Проект «Стратегия развития страхования в Российской Федерации на 2008 — 2012 гг.», обсужден на заседании Правительства РФ от 17 мая 2007 г.

2. Страхование / Под ред. В. В. Шахова, — М.: АНКИЛ, 2002.

3. Самаров Е. К. Страховая математика. Практический курс. /Е. К. Самаров//, — М.: Альфа-М, Инфра-М, 2007.

4. Трофимова М. Шесть шагов к рынку покупателя. /М. Трофимова //, Атлас страхования, 2007, № 6.

5. Чернова, Г. В. Страхование. /Г.В. Чернова//, М.: Проспект, 2007.

Ежемесячная страховая выплата назначается и выплачивается работнику, если произошедший несчастный случай на производстве был признан страховым случаем и по заключению медико-социальной экспертизы было установлено, что в результате данного страхового случая лицо утратило профессиональную трудоспособность. В случае смерти работника в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания выплата назначается и выплачивается лицам, имеющим право на их получение.

Ежемесячное страховое обеспечение выплачивается работнику, пострадавшему в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, в течение всего периода стойкой утраты им профессиональной трудоспособности, в случае его смерти ежемесячное страховое обеспечение выплачивается лицам, имеющим право на их получение. Суммы ежемесячных страховых выплат, причитающихся пострадавшему от несчастного случая на производстве или профессионального заболевания и недополученных в связи с его смертью, выплачиваются за текущий месяц его наследникам на общих основаниях. Выплата недополученных сумм производится территориальным органом Фонда социального страхования РФ, назначившим и осуществлявшим пострадавшему страховое обеспечение, по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства (смерти пострадавшего) на основании свидетельства о праве на наследство или ранее этого срока, если по решению нотариуса свидетельство о праве на наследство выдано досрочно (при отсутствии других наследников).

Право на получение ежемесячных страховых выплат возникает у работника, пострадавшего в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, с момента вынесения заключения медико-социальной экспертизы об утрате профессиональной трудоспособности в течение всего периода нетрудоспособности. Размер ежемесячной страховой выплаты определяется как доля среднемесячного заработка работника, пострадавшего на производстве, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности. Чтобы заработок работника учитывался при расчете ежемесячного пособия, должны быть соблюдены условия, которые заключаются в том, что, во-первых, учитываемые выплаты должны быть включены в систему оплаты труда работника; и, во-вторых, с указанного заработка должны быть уплачены взносы в системе обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Если страховой случай наступил после окончания срока действия трудового договора, а также гражданско-правового договора, предметом которого являлись выполнение работ и (или) оказание услуг, договора авторского заказа и в соответствии с указанными договорами предусматривалась уплата страховых взносов, ежемесячная страховая выплата исчисляется из заработка работника до окончания срока действия указанного договора.

Если работник (работодатель) не имеет возможности представить справку (справки) о заработке, из которого должна быть исчислена ежемесячная страховая выплата, ежемесячная страховая выплата рассчитывается из тарифной ставки (должностного оклада), установленной в отрасли (подотрасли) для данной профессии и сходных условий труда ко времени обращения за страховыми выплатами, или (по выбору работника) величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации, установленной в соответствии с федеральным законом на день обращения за назначением обеспечения по страхованию. При этом, если работник на момент наступления страхового случая работал на условиях неполного рабочего времени (неполного рабочего дня (смены) или неполной рабочей недели), размер ежемесячной страховой выплаты подлежит уменьшению пропорционально продолжительности рабочего времени застрахованного. В указанном случае территориальный орган Фонда социального страхования по заявлению работника направляет запрос в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации о представлении сведений о заработной плате, иных выплатах и вознаграждениях работника у соответствующего работодателя за календарный год, предшествующий году, в котором с ним произошел несчастный случай на производстве, установлен диагноз профессионального заболевания или (по выбору работника) установлена утрата (снижение) его профессиональной трудоспособности, или по желанию работника при наступлении страхового случая по причине получения им профессионального заболевания — за последний календарный год работы, повлекшей такое заболевание. При наличии указанных сведений ежемесячная страховая выплата исчисляется исходя из этих данных. В случае, если работник (работодатель) представит в территориальный орган Фонда социального страхования РФ справку (справки) о заработке работника, из которого должна была первоначально исчисляться ежемесячная страховая выплата, то данная выплата подлежит перерасчету с месяца, следующего за месяцем, в котором была представлена соответствующая справка (справки). При этом размер пересчитанной ежемесячной страховой выплаты не может быть меньше ранее установленного размера.

Суммы заработка, из которого исчисляется размер ежемесячной страховой выплаты, полученные до 1 мая 2002 года, увеличиваются пропорционально повышению в централизованном порядке в период по 1 мая 2002 года включительно минимального размера оплаты труда.

Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты устанавливается федеральным законом от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» и не может превышать 72 290,4 рубля.

Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты подлежит индексации один раз в год (с 1 февраля текущего года), исходя из индекса потребительских цен за предыдущий год. Коэффициент индексации определяется Правительством Российской Федерации.

Ежемесячные страховые выплаты производятся не позднее истечения месяца, за которой они начислены.

Страховое возмещение — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком по страхованию имущества и ответственности на возмещение ущерба вследствие наступления страхового случая (Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.; «Современный экономический словарь» (ИНФРА-М, 2006)

Выплата страхового возмещения осуществляется в целях полной или частичной компенсации страховщиком убытков страхователя вследствие наступления страхового случая.

Страховое возмещение выплачивается страховщиком в пределах страховой суммы.

Страховое возмещение по ОСАГО

В настоящее время существует две формы страхового возмещения по ОСАГО:

1. страховая выплата (получение денежных средств в кассе страховщика или на банковский счет потерпевшего);
2. организация и оплата страховщиком восстановительного ремонта ТС на СТО

Подробнее об этом рекомендуем:

• Страховая выплата по ОСАГО или ремонт на СТО? Выбор формы страхового возмещения
• пп. 33 — 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страховое возмещение по договору о добровольном страховании имущества граждан

В пп. 36-42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» содержатся следующие разъяснения:

Без учета износа или с учетом износа…

В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Страховое возмещение, обеспечивающее исполнение обязательства по кредитному договору

При возникновении спора между страхователем и страховщиком о размере страхового возмещения, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору и подлежащего выплате в пользу выгодоприобретателя, убытки, причиненные страхователю, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме в соответствии с условиями договора.

Страховое возмещение при полной гибели имущества

В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Страховое возмещение при повреждении недвижимого иммущества

При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества.

Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества.

Отказ страхователя от прав на застрахованное имущество. Годные остатки

При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой.

Вместе с тем сторонами договора добровольного страхования имущества может быть заключено соглашение о процедуре передачи страховщику годных остатков, т.е. о том, когда, где и какие именно остатки ему будут переданы, а в случае хищения застрахованного транспортного средства — о последствиях его обнаружения после выплаты страховщиком страхового возмещения.

Утрата товарной стоимости — реальный ущерб, подлежащий возмещению

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

За качество ремонта на СТО несет ответственность страховщик

42. Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

В силу статьи 313 ГК РФ за качество произведенного по направлению страховщика станцией технического обслуживания восстановительного ремонта в рамках страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества ответственность несет страховщик.

Страховое возмещение по вкладу

Возмещение по вкладу (вкладам) (далее также — страховое возмещение) — денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая (ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ (в ред. от 31.12.2017 года) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Публикации на logos-pravo.ru:

Тождественны ли используемые в имущественном страховании термины «страховое возмещение» и «страховая выплата»? Как соотносится с ними понятие «страховая сумма»? Отличие от используемой терминологии в личном страховании.. См. об этом статью: Понятия «страховая сумма», «страховая выплата» и «страховое возмещение».

Образцы исковых заявлений:

Исковые заявления о взыскании страхового возмещения по ОСАГО

Исковые заявления о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП

• •Лица, имеющие право на страховую выплату
• •Права и обязанности Потерпевшего и Выгодоприобретателя
• •Основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения
• •Размер страховой выплаты и порядок его определения
• •Предварительная выплата
• •Механизм «Каждый за каждого»

Лица, имеющие право на страховую выплату:

Потерпевшими являются:

1. Пассажиры, жизни, здоровью, имуществу которого при перевозке причинен вред

2. Дети, которые следуют вместе с пассажиром и жизни или здоровью которых при перевозке причинен вред (независимо от того, признаются ли они пассажирами)

Выгодоприобретателями являются:

1. Потерпевшие (если причинен вред здоровью или имуществу)

2. Лица, фактически понесшие расходы на погребение (в случае смерти потерпевшего)

3. Прочие лица (в случае смерти потерпевшего):

· граждане, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца (Гражданский Кодекс РФ, Ст. 1088):

— нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;

— ребенок умершего, родившийся после его смерти;

— один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;

— лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет после его смерти.

— один из родителей, супруг либо другой член семьи, не работающий и занятый уходом за детьми, внуками, братьями и сестрами умершего и ставший нетрудоспособным в период осуществления ухода, сохраняет право на возмещение вреда после окончания ухода за этими лицами.

· при отсутствии таковых:

— супруг умершего,

— родители умершего,

— дети умершего,

— граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.

Права и обязанности Потерпевшего (Выгодоприобретателя):

· Выгодоприобретатель вправе требовать возмещения вреда, причиненного при перевозках жизни, здоровью, имуществу пассажиров независимо от вида транспорта и вида перевозок, путем направления страховщику (НССО) заявления о страховой (компенсационной) выплате с приложением всех .

· Потерпевший вправе после наступлении страхового случая требовать и получить у Перевозчика информацию:

1. О своих правах, вытекающих из договора обязательного страхования и Федерального закона №67-ФЗ;

2. О порядке своих действий для получения возмещения причиненного вреда;

3. О страховщике, всех его филиалах и представителях в субъектах Российской Федерации (наименование, место нахождения, почтовый адрес, номер телефона, адрес официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», режим работы);

4. О договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия).

· Если потерпевшему в результате происшествия причинен вред жизни или тяжкий вред его здоровью, то право получить всю вышеуказанную информацию имеют родственники потерпевшего или иные лица, обратившимся к перевозчику за предоставлением информации.

· Выгодоприобретатель вправе получить страховую выплату или мотивированный отказ в страховой выплате — в течение 30 календарных дней со дня установления причин аварии и получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и всех необходимых для этого .

· Если в месте жительства Выгодоприобретателя отсутствует страховщик, застраховавший гражданскую ответственность перевозчика, ответственного за причиненный потерпевшему вред, то Выгодоприобретатель вправе подать заявление и документы на выплату , осуществляющему деятельность по обязательному страхованию ответственности перевозчика в этот субъекте РФ.

· Если потерпевшему причинен вред жизни или тяжкий вред здоровью, то Выгодоприобретатель вправе требовать и получить от страховщика .

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае:

1) наступления страхового случая вследствие воздействия:

· ядерного взрыва,

· радиации или радиоактивного заражения,

· военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий,

· гражданской войны,

· народных волнений всякого рода или забастовок

Внимание!!! Проверьте условия конкретного договора страхования! Данное основание освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть исключено из договора обязательного страхования соглашением сторон.

2) наступления страхового случая вследствие умысла Выгодоприобретателя;

3) если величина подлежащего возмещению вреда, причиненного имуществу потерпевшего, меньше установленной договором обязательного страхования франшизы или равна ей.

Размер страховой выплаты и порядок его определения.

1) В случае смерти потерпевшего:

· должна быть выплачена фиксированная сумма, установленная в договоре страхования по данному виду риска на одного потерпевшего;

· данная сумма в договоре страхования не может быть менее 2 025 000 рублей;

· если есть лица, понесшие расходы на погребение погибшего потерпевшего, то в первую очередь страховая выплата осуществляется им; при этом сумма выплаты определяется в размере фактически понесенных и документально подтвержденных расходов на погребение, но не более 25 000 рублей;

· оставшаяся сумма выплаты распределяется поровну между всеми выгодоприобретателями, за исключением выгодоприобретателя, вследствие умысла которого наступил страховой случай;

· если потерпевший ранее получал страховую выплату за вред причиненный его здоровью, а потом скончался от полученных травм, то выгодоприобретателя вправе претендовать на страховую выплату в размере разницы между фиксированной выплатой и ранее произведенными выплатами по здоровью.

2) В случае причинения вреда здоровью потерпевшего:

· выплачивается фиксированная страховая выплата, которая определяется как произведение соответствующего норматива выплат (определены ) на страховую сумму, установленную в договоре страхования по данному виду риска на одного потерпевшего;

· данная страховая сумма в договоре страхования не может быть менее 2 000 000 рублей;

· если потерпевшему фактически причинен вред в большем размере, чем оплаченная фиксированная выплата, то потерпевший вправе требовать от страховщика доплаты страхового возмещения в размере разницы;

· если после получения потерпевшим страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью состояние его здоровья ухудшилось, и это ухудшение вызвано тем же страховым случаем, в связи с которым было выплачено страховое возмещение, потерпевший вправе требовать перерасчета суммы страхового возмещения и доплаты разницы.

3) В случае причинения вреда имуществу потерпевшего:

· если причинен вред багажу – страховая выплата определяется из расчета 600 рублей за каждый килограмм багажа;

· если причинен вред иному имуществу (ручная кладь) – страховая выплата составит 11 000 рублей;

· если вред имуществу причинен в большем размере, то потерпевший вправе требовать страховую выплату в размере фактически причиненного ущерба, но не более страховой суммы, установленной в договоре страхования по данному виду риска на одного потерпевшего;

· данная сумма в договоре страхования не может быть менее 23 000 рублей;

· если в договоре страхования по данному виду риска установлена франшиза, то страховая выплата уменьшается на величину франшизы.

4) Выплата пени за нарушение сроков:

· если страховщик нарушил установленный Законом срок на выплату страхового возмещения (30 календарных дней при причинении вреда здоровью или имуществу; 60 календарных дней в случае смерти потерпевшего) – Страховщик за каждый день просрочки уплачивает выгодоприобретателю неустойку (пеню) в размере одного процента от несвоевременно выплаченной суммы страхового возмещения;

· если страховщик нарушил сроки направления мотивированного отказа в страховой выплате, то он обязан выплатить Выгодоприобретателю за каждый день просрочки финансовую санкцию в размере 0,05 процента от страховой суммы, установленной по конкретному риску в договоре страхования;

· неустойка (пени), финансовая санкция уплачиваются страховщиком на основании заявления выгодоприобретателя, а также приложенных к нему банковских реквизитов, если выгодоприобретатель выбрал безналичную форму расчета. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для уплаты неустойки, финансовой санкции.

5) Прочие положения:

· Выплата страхового возмещения за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования, в том числе по обязательному социальному страхованию;

· Если Выгодоприобретателю возмещена только часть причиненного вреда (т.е. вред причинен в большем размере, чем рассчитанная и выплаченная сумма страхового возмещения), Выгодоприобретатель вправе требовать от перевозчика, ответственного за причиненный вред, возмещения вреда сверх полученного страхового возмещения;

· Если Выгодоприобретатель имел право на часть страхового возмещения, но предъявил требование страховщику после того, как страховщик выплатил другим выгодоприобретателям полную сумму страховой выплаты, то Выгодоприобретатель вправе требовать причитающуюся ему часть только с лиц, получивших страховое возмещения, и не в праве требовать ее со страховщика или перевозчика.

Предварительная выплата:

· Если причинен вред жизни или тяжкий вред здоровью потерпевшего, Выгодоприобретатель вправе требовать у Страховщика предварительную выплату.

· Для это Выгодоприобретатель обязан направить Страховщику Заявление с требованием о предварительной выплате и документы.

· Страховщик обязан осуществить предварительную выплату в течение 3-х рабочих дней после получения от выгодоприобретателя соответствующего заявления и всех необходимых документов.

· Размер предварительной выплаты – 100 000 руб. по каждому потерпевшему.

· Если несколько Выгодоприобретателей предъявили требования о получения предварительной выплаты по одному потерпевшему, то сумма выплаты распределяется между ними в равных долях.

· Если Страховщик впоследствии принимает решение о выплате страхового возмещения, то размер страховой выплаты уменьшается на сумму произведенной предварительной выплаты.

· Если по результатам рассмотрения представленного заявления о страховой выплате и документов к нему Страховщиком будет принято мотивированное решение об отказе в страховой выплате, Выгодоприобретатель обязан вернуть Страховщику сумму полученной предварительной выплаты.

Механизм «Каждый за каждого»:

· Если в месте жительства Выгодоприобретателя отсутствует страховщик, застраховавший гражданскую ответственность перевозчика, ответственного за причиненный потерпевшему вред, то Выгодоприобретатель вправе подать заявление и документы на выплату , осуществляющему деятельность по обязательному страхованию ответственности перевозчика в этот субъекте РФ.

· Под местом жительства Выгодоприобретателя понимается муниципальное образование субъекта РФ (муниципальный район, городской округ или город федерального значения) места жительства.

· Выгодоприобретатель не вправе воспользоваться механизмом «Каждый за каждого» для получения предварительной выплаты