Отзывы о банкротстве физических лиц

В октябре 2018 года Верховная Рада Украины приняла Кодекс Украины по процедурам банкротства (далее – Кодекс), который вступил в силу в октябре 2019 года.

Кодекс включает 4 книги:

  • 1-я – содержит общие положения.
  • 2-я – посвящена арбитражным управляющим.
  • 3-я – о банкротстве юридического лица.
  • 4-я – о восстановлении платежеспособности физического лица.

Принципиальное нововведение Кодекса – создание института восстановления платежеспособности физического лица (в сравнении с положениями Закона Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом»).

О том, насколько совершенны нормы Кодекса в части восстановления платежеспособности физического лица, говорить еще рано. Судебная практика только формируется. Однако уже сейчас можно дать ответы на самые распространенные вопросы общественности.

Сразу отмечу, производство по делу о неплатежеспособности (банкротстве) Должника-физического лица или Должника-физического лица-предпринимателя открывается только по заявлению Должника.

Почему Должник объявляет о банкротстве?

Статья 134 Кодекса, говорит нам о том, что во время завершения процедуры погашения долгов Должника и прекращения производства по делу, суд также принимает решение об освобождении Должника-физического лица от долгов.

Следовательно, Должник-физлицо инициирует в отношении себя процедуру банкротства, чтобы избавиться от долгов.

Что происходит с Должником-физлицом и его имуществом после открытия производства по делу о банкротстве?

Прежде всего, Кодекс предусматривает разработку и утверждение Плана реструктуризации долгов Должника-физлица.

План реструктуризации может содержать, как пункты о реализации части имущества Должника-физлица, так и пункты об изменении способа и порядка исполнения обязательств (отсрочку/рассрочку или прощение (списание) долгов, выполнение обязательств третьими лицами и прочее).

Если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о банкротстве физлица Кредитор (-ы) не одобряют План реструктуризации долгов Должника-физлица или решают перейти к процедуре погашения долгов Должника-физлица, Хозяйственный суд выносит Постановление о признании Должника-физлица банкротом и вводит процедуру погашения долгов Должника-физлица.

Каким образом Должник-физлицо погашает задолженность перед Кредиторами?

Требования Кредиторов удовлетворяются за счет средств, полученных от реализации всего имущества Должника-физлица, которое находится в его собственности.

Подчеркну, Кодекс обеспечивает защиту конституционного права человека на жилье. Так, нельзя реализовать жилье Должника-физлица, являющееся единственным местом проживания его семьи (квартира общей площадью не более 60 кв.м или жилой площадью не более 13,65 кв.м на каждого члена семьи должника, или жилой дом общей площадью не более 120 кв.м) и не являющееся предметом обеспечения.

После признания банкротом может ли физлицо заключать Договора займа, залога, поручительства?

Кодекс не запрещает физлицу-банкроту заключать указанные Договора, однако обязывает в течение 5 лет после признания банкротом, перед заключением таких Договоров, письменно уведомлять другую сторону договорных отношений о факте своей неплатежеспособности (банкротстве).

В данной статье мы постарались коротко ответить на основные вопросы процедуры банкротства физических лиц.

Мы рекомендуем физлицам не уповать на то, что при объявлении себя банкротом можно решить все свои денежные проблемы. Да, с одной стороны, Кодекс дает возможность начать жизнь «с чистого лица», но с другой – таит в себе определенные нюансы и профессиональные сложности.

Насколько эффективно применение банкротства физического лица, как инструмента избавления от долгов, покажет только время…

Сегодня мы в Юридическом агентстве «Абсолют» разработали определенные методики применения процедуры банкротства физических лиц и уже нарабатываем судебную практику, заботясь о наших клиентах. Каждый, кто делает абсолютно правильный выбор, получает в нашем лице надежного юридического советника на долгие годы.

В каких случаях человек вправе начать процедуру личного банкротства?

Алексей Афонин: Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, если суммарный долг перед кредиторами превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет три месяца. Обратиться в арбитражный суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления указанных условий. Гражданин вправе не дожидаться наступления этих обстоятельств, если предвидит возможность своего банкротства, и подать заявление раньше.

Инициировать процедуру банкротства может только сам гражданин?

Алексей Афонин: Нет, инициаторами банкротства гражданина могут также выступить кредиторы гражданина или налоговая служба.

Какие есть проблемы в механизме личного банкротства?

Алексей Афонин: В настоящее время личное банкротство продолжает оставаться слишком сложным, длительным и дорогостоящим. Доминирующей является процедура реализации имущества граждан-должников, случаи утверждения плана реструктуризации задолженности редки.

Почему?

Алексей Афонин: Причины непопулярности реструктуризации кроются в низком, непостоянном либо отсутствующем доходе должников. Также кредиторы не соглашаются на длительные рассрочки из-за неуверенности в соблюдении графиков выплат.

У арбитражных судов отсутствует единообразие в отношении подходов к продаже активов и определению уровня дохода. Каждое банкротство индивидуально, не всякое возражение должника против реализации имущества принимается, не любой доход должника достаточен для реструктуризации долгов.

Должнику обычно выгодно сразу перейти к процедуре реализации имущества, чтобы сократить сроки рассмотрения дела, снизить риски оспаривания сделок, ограничить осведомленность кредиторов и их возможности предъявить требования. Поспешное признание гражданина банкротом чревато ущемлением прав кредиторов в случае, когда имущество скрыто и управляющий недобросовестно выполняет обязанности по его поиску и истребованию.

Если же сначала вводится реструктуризация долгов, а решение о признании банкротом принимается позже, то гарантируется, что кредиторы успевают своевременно заявить свои требования. За время реструктуризации удается более детально проанализировать сделки должника, принять меры по их оспариванию.

Могут должник и кредитор пойти на мировую?

Алексей Афонин: Мировые соглашения в процедурах банкротства граждан утверждаются довольно редко. Заключение мирового соглашения свидетельствует о взаимовыгодных условиях для сторон. Например, должник гасит основной долг, а кредитор отказывается от взыскания процентов. Негативные последствия устраняются, когда процедура банкротства прекращается при утверждении мирового соглашения.

Особняком следует выделить банкротство умерших (банкротство наследственной массы). Оно возникает при обращении наследников и кредиторов, а также в случае смерти гражданина, заявившего о банкротстве, но не дожившего до заседания суда. Умершего должника в процессе заменяют лица, принявшие наследство.

Если человек признан банкротом, с него списывают абсолютно все долги?

Алексей Афонин: Личное банкротство не освобождает от определенных типов долгов. Помимо текущих требований, возникших после обращения в суд, и обязательств, непосредственно связанных с личностью (выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и пр.), остается ответственность владельцев и руководителей компании за убытки или в порядке субсидиарной ответственности.

Освобождение должника от исполнения обязательств не является целью банкротства гражданина. Прекращение исполнения обязательств применяется в исключительных ситуациях. В противном случае недобросовестные граждане без всякого риска смогут аккумулировать кредиты, заведомо намереваясь их не возвращать.

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена.

Что следует учесть, принимая решение начинать или не начинать процедуру личного банкротства?

Алексей Афонин: Принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Что теряет человек, прошедший процедуру личного банкротства? В каких случаях вы советуете, в каких не советуете проходить процедуру личного банкротства?

Алексей Афонин: Должники недостаточно знают об ограничениях, накладываемых на банкрота, таких как обязанность 5 лет указывать на факт банкротства при обращении за кредитом.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Возможны ли злоупотребления: когда процедура банкротства будет лишь поводом не платить долги?

Алексей Афонин: Конечно, возможны. Наиболее «популярные» злоупотребления должников, например, такие. Первое: заблаговременный вывод активов или молчание о них при подаче заявления о банкротстве.

Насколько трудно вычислить, какое имущество было у должника незадолго перед тем, как он начал процедуру банкротства?

Алексей Афонин: Проследить, какое имущество имелось у должника до момента подачи заявления о банкротстве, если оно не подлежит учету или регистрации в специальных реестрах, может быть затруднительно.

Если заявление должника признано обоснованным, то маловероятно то, что финансовый управляющий будет заинтересован самостоятельно осуществлять мероприятия по поиску имущества должника. Вознаграждение в 25 тысяч рублей (первоначально было 10 тысяч рублей), очевидно, с необходимым усердием этого делать не будет и в этом ему нужно помочь.

Другое злоупотребление: в реестр кредиторов должника включаются аффилированные с ним кредиторы, цель которых — контроль на собрании кредиторов для определения порядка продажи имущества и решения иных существенных вопросов банкротства. Кроме того, появление аффилированных (подставных) кредиторов способствуют увеличению доли в реестре и конкурсной массе за счет уменьшения доли других кредиторов.

Что в таком случае делать добросовестным кредиторам, чья доля сокращается?

Алексей Афонин: Для защиты интересов добросовестного кредитора используется обширная практика оспаривания включения в реестр требований «своих» кредиторов, наработанная в рамках процедур банкротства юридических лиц.

Еще какие возможны злоупотребления?

Алексей Афонин: Третье: утверждение лояльного финансового управляющего. На практике не возникает препятствий для достижения нужных договоренностей между недобросовестным должником и конкретным финансовым управляющим о проведении банкротства с нужным результатом.

Добросовестный кредитор может противодействовать этому, в частности, путем жалоб на и оспаривания действий финансового управляющего в прокуратуру, Росреестр, СРО, в арбитражный суд. Также требовать возмещения причиненных убытков с финансового управляющего и его саморегулируемой организации. И требовать отстранения финансового управляющего от исполнения его обязанностей и иные.

Четвертый вид злоупотреблений: совершение должником конкретных преступлений при подготовке или в ходе банкротства. Часто в действиях должника можно обнаружить признаки преступлений, предусмотренных ст. 159 УК РФ (Мошенничество), ч.1 ст. 303 УК РФ (Фальсификация доказательств по гражданскому делу). Для понуждения должника к добросовестному поведению кредитору имеет смысл фиксировать такие нарушения и добиваться возбуждения уголовных дел.

Как бы вы предложили усовершенствовать процедуру личного банкротства?

Алексей Афонин: Пожалуй, единственное, что хотелось бы пожелать в этом плане: единообразие и ясность в судебной практике по делам о банкротстве физических лиц, которые позволили бы прогнозировать и оценивать риски для физических лиц с большей степенью вероятности для клиента.

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:

«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Бесплатная консультация

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Получить помощь специалистов

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

1 негативные 2 незначимые 3 положительные 1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

На признание личного банкротства граждане идут, когда создается безвыходная ситуация, когда на погашение ежемесячных платежей по кредитам уходит чуть ли не весь месячный бюджет. Списание долгов позволяет освободиться от непосильных обязательств перед кредиторами, но возникает вопрос — можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Испортится ли кредитная история, и можно ли поправить ситуацию? Давайте разберемся в ситуации с правовой точки зрения.

Последствия банкротства: может ли банкрот брать кредиты после списания долгов?

Законодательство предусматривает 3 основных последствия для банкротов:

  1. Банкрот не может занимать руководящую должность в течение 3—х лет.
  2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5—ти лет.
  3. Нельзя оформить новый кредит, не проинформировав потенциального кредитора о прошедшей процедуре банкротства.

Важно! В № 127—ФЗ О банкротстве нигде нет запрета на взятие новых кредитов или долгов. Теоретически, Вы можете обратиться в банк за оформлением кредитной карты уже на второй день после списания долгов и завершения судебной процедуры. На практике все сложнее, поскольку полученный недавно статус банкрота может смутить потенциального кредитора и заставить его сомневаться в платежеспособности заемщика.

Дают ли кредиты банкротам в 2020 году?

На самом деле, вопрос спорный. Важно понимать, что сразу после банкротства кредит никто не даст. Почему?

  1. Вы не смогли рассчитаться с предыдущими обязательствами, и отдать долги.
  2. У Вас испорченная кредитная история.

Но со временем ситуация может измениться. Банкрот может получить ипотеку, если изменятся финансовые условия и его статус:

  • улучшилось материальное положение: например, приобретались объекты недвижимости, транспортное средство и так далее;
  • банкрот клал средства на депозит, что свидетельствует о финансовой состоятельности;
  • банкрот устроился на работу, имеет официальный статус, получает «белую» заработную плату.

Необходимо понимать, что потенциальный кредитор делает вывод о платежеспособности клиента на основе официальных данных, поэтому недостаточно на словах убедить его в том, что Ваше материальное положение улучшилось — необходимы документальные доказательства.

И самое важное условие – время. Если Вы захотите взять ипотеку на следующий день после банкротства, через неделю, месяц — Вы вряд ли ее получите. Но если Вы обратитесь через год-два, имея на руках доказательства улучшения финансового положения, шансы получить одобрение будут достаточно велики, поскольку банк будет рассматривать Ваше нынешнее материальное положение.

Какие банки дают банкротам кредиты? Вы можете обратиться в любой банк, принципиального значения это не имеет. Все банковские компании руководствуются одинаковыми критериями при выдаче кредитов, и не последнюю роль здесь играет кредитная история потенциального клиента.

Как улучшить кредитную историю?

На форумах часто встречаются вопросы — могу ли я взять кредит после банкротства? И отзывы других банкротов свидетельствуют о том, что банки кредиты дают, но при этом руководствуясь кредитной историей заемщика. После банкротства она страдает, и ее необходимо восстанавливать.

Как это сделать? Отзывы тех пользователей, кто брал ипотеку или крупные кредиты после признания финансовой несостоятельности через суд, показывают, что наиболее оптимальным вариантом будет следующая линия поведения:

  • в течение года после банкротства физлица необходимо улучшать «бэкграунд»: официально трудоустроиться, начать класть депозиты, покупать имущество;
  • если Вы имеете работу, необходимо оформить зарплатную карту в том банке, на кредит которого Вы рассчитываете;
  • после прохождения 10—12 месяцев можно обратиться в банк за получением небольшого кредита: это может быть 5—10 тысяч рублей;
  • если Вы своевременно погашаете взятый кредит и оформляете еще несколько, то легко сформируете положительную историю.

Далее, когда у Вас будет насчитываться от 2—3 вовремя погашенных кредитов, Вы можете сделать запрос на получение ипотеки в том же банке. Если все сделать правильно, у Вас будут все шансы ее получить, ведь у компании уже будет информация о Вашей способности своевременно справляться с долговой нагрузкой.

Если Вам нужна помощь при банкротстве физического лица — обращайтесь к нам, профессиональные юристы помогут снизить потенциальные риски и благополучно избавиться от долгов в короткие сроки.

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии сполитикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Увяз в долгах и не можешь платить по счетам – объяви себя банкротом. Такой схемой воспользовались почти 60 тыс. россиян – после принятия закона о банкротстве физических лиц. В Воронежской области число людей, объявивших себя несостоятельными, растёт с каждым годом. Причём – большинство из них по итогам процедуры действительно освобождаются от непосильной финансовой кабалы.

Основания для старта процедуры банкротства – кредит более полумиллиона рублей, плюс – три месяца просрочки платежей. Должник подает заявление о банкротстве, также иск могут направить кредиторы или Федеральная налоговая служба. Далее суд изучит доходы и имущество – на это может уйти от 15 дней до трёх месяцев с момента первого судебного заседания. Как только заявление одобрят – все вопросы будет решать финансовый управляющий.

– Всё имущество должника включается в конкурсную массу. Во-первых, это касается жилья. Если жильё не в залоге, в конкурсную массу не включается, гражданину остаётся данное имущество. Если квартира находится в залоге – гражданин лишиться данного имущества. Денежные средства, заработная плата включается в конкурсную массу, ну за исключением установленного прожиточного минимума, – рассказала начальник отдела обеспечения процедур банкротства УФНС России по Воронежской области Елена Сачкова.

Сейчас, судя по данным Центробанка, воронежцы в своей платёжеспособности уверены, и кредиты берут смело – за 2018 год объём выданных ссуд составил 185 млрд рублей. Из них розничные кредиты – более 100 млрд, плюс – займы по ипотеке более 80 млрд рублей.

– В 2018 году наблюдался существенный рост кредитной активности населения в Воронежской области, в результате задолженность по банковским кредитам выросла более чем на 24%. При этом доля просроченной задолженности в течение всего года сокращалась, в целом она составила 5,1%, – пояснил и.о. управляющего Отделения Воронеж ГУ Банка России по ЦФО Роман Костянский.

Тем не менее, по данным областного управления налоговой службы, с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц, то есть с 2015 года, эта процедура становится всё более «популярной». Сейчас в регионе – 552 должника, объявивших себя банкротами. Причём в 2017 году их было почти на 200 человек меньше.

Однако есть виды задолженностей, которые не спишут ни в коем случае. В частности, это долги по алиментам, по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, по компенсации морального ущерба. Также – по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе банкротства, например, по оплате коммунальных услуг. Не получится освободиться от долгов по заработной плате наемным работникам, если таковые есть у должника.

К тому же, есть и правовые последствия, например, три года после банкротства должник не сможет участвовать управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности. Также до завершения процедуры суд может запретить выезд из России. Ну и, конечно, это может отразиться на кредитной истории.

– Гражданин не может себя признать банкротом в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Но есть право у кредиторов и налоговых органов признать должника банкротом. Соответственно, если будет вторая процедура, то гражданин уже не будет освобождён от долга. Соответственно, не может брать на себя обязательства в банке в течение 5 лет без указания, что он находился в процедуре банкротства, банк вряд ли выдаст кредит неплатёжеспособному лицу, – сообщила начальник отдела обеспечения процедур банкротства УФНС России по Воронежской области Елена Сачкова.

Главный минус банкротства в том, что процедура – весьма дорогое удовольствие. Так, в списке трат: госпошлина при подаче заявления в суд – 300 рублей. Обязательное объявление о банкротстве – 10 тыс. рублей. Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве – 400 рублей за каждую, а их будет немало. Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. рублей. Итого сумма минимальных затрат – 40 тыс. рублей.

Есть три сценария банкротства. Самый экономичный – мировое соглашение. В этом случае кредитор может списать большую часть долга или согласиться на отсрочку, а дело о банкротстве прекращается. Второй вариант – реструктуризация, должнику «растянут» срок кредита и уменьшат размер ежемесячного платежа. Вот только возможно это только при наличии подтвержденного дохода не менее 25 тыс. рублей. И наконец, третий сценарий – реализация имущества. Финансовый управляющий оценит имущество и определит сроки его продажи. Процедура занимает до шести месяцев. После этого в большинстве случаев долги списывают, но есть и исключения.

– Люди, которые совершили мошенничество в рамках данной процедуры о банкротстве, то есть каким-то незаконным способом получили кредит. Люди, которые в заявке на получение кредита указали недостоверные сведения, недостоверный доход. Также люди, которые скрыли или умышленно уничтожили своё имущество до процедуры банкротства, – пояснил арбитражный управляющий Виталий Чабанов.

Сейчас, рассказывают эксперты, находчивых должников всё больше – некоторые не только хотят избежать ответственности, но даже и обогатиться за счёт процедуры банкротства. Вот только чревато это административной или даже уголовной ответственностью.

– Многие считают, что они взяли кредит, имея имущество. Избавились от него, или переоформили на супруга, как это часто бывает. Бывает, скрывают от управляющего, недоговаривают что – то. А когда уже берёшься за процедуру, тебя назначают, ты выясняешь, что там были какие-то сделки. Так вот, эти все сделки в процедуре банкротства могут быть оспорены. Поэтому я бы не рекомендовал умышленно таким способом пробовать заработать как гражданам, так и управляющим, – арбитражный управляющий Виталий Чабанов.

Всего же в стране за время действия закона, то есть за почти 4 года списать свои долги захотели около 60 тысяч должников. При этом, по подсчётам аналитиков, потенциальных банкротов, то есть, людей, имеющих долг больше 500 тыс. рублей, и просрочивших платежи за 3 месяца – в России в 11 раз больше.

На первый взгляд, институт банкротства физических лиц имеет очевидные плюсы, как для заемщи­ков, так и для кредиторов. Несостоятельным должникам он помогает выйти из тупиковой жизненной ситуации, ос­вободив от растущего долга. А кредиторам нововведения дают законный ме­ханизм решения финансовых конфликтов с заемщика­ми.

Тем не менее, многие называют закон несовершенным. Во многом – из-за дороговизны процедуры. К тому же, сейчас отсутствуют чёткие требования к отчетам финансового управля­ющего и к его анализу. Возникают проблемы и с выявлением предна­меренного и фиктивного банкротства. Однако над поправками в законе уже работают, а для граждан с наиболее сложной финансовой ситуацией обещают даже упростить процесс.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *