Кредит под залог товара – удобная программа кредитования для организаций, занимающихся торговлей. Кредит под залог товара позволяет привлечь дополнительные финансовые средства с целью увеличения объёма товара.

Кредит под залог товара является одним из самых востребованных банковских продуктов. Он позволяет компаниям получить необходимые для развития бизнеса средства. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого конкретного заемщика, но, как правило, она выше на 2-3 процентных пункта, чем по кредитам с залогом недвижимости или автотранспортных средств. Максимально возможные суммы кредитования обусловлены лишь оценочной стоимостью товаров. В качестве подтверждающих документов на залоговое имущество заемщику необходимо предъявить товарные накладные, счета-фактуры, копии договоров с поставщиками и другие документы. К финансовому состоянию заемщика банки предъявляют высокие требования, так как товары не являются для кредитных учреждений приоритетным и надежным видом залогового обеспечения. Основным требованием банков к оформляемому залогу является наличие неснижаемого остатка.

Специалисты Кредитно-Страхового агентства помогут Вам подобрать подходящий банк и оформить кредитную заявку на получение кредита под залог товаров в обороте.

• «Кредитной фабрике» Сбербанка — технологии обработки кредитных заявок — исполнилось 10 лет.
• С момента старта выдано более 41,7 млн кредитов на общую сумму 12,3 трлн рублей.
• Сегодня в среднем, ежедневно обрабатывается более 65 тыс. кредитных заявок поступающих из филиалов и digital каналов Банка.
• Срок принятия решений от 2 минут.

31 октября 2018 года, Москва — Сбербанк отмечает юбилей работы «Кредитной фабрики» — технологии обработки и принятия решений по розничным кредитным продуктам.

10 лет назад нормативного срока рассмотрения заявок не существовало — оценка кредитоспособности клиента занимала 10 и более дней. Пакет документов для получения кредита не был стандартизирован, и нередко возникали ситуации, когда у клиента запрашивались дополнительные справки, и для получения решения по кредиту нужно было посетить Сбербанк несколько раз.

В октябре 2008 года состоялся пилотный запуск технологии «Кредитная фабрика», разработанный проектной командой Сбербанка. Ее основой стала автоматизированная процедура проверки и анализа заемщиков по данным из внутренних и внешних источников и централизованное принятие решений о выдаче кредита — при взаимодействии специалистов банка, кредитных аналитиков и работе ИТ-систем.

Первыми результатами внедрения новой технологии стали стандартные условия кредитования, сокращение срока рассмотрения заявки и уменьшение количества визитов в банк до двух раз. В дальнейшем «Кредитная фабрика» показала себя эффективным инструментом управления процессом кредитования и кредитным риском. По мере развития, по этой же технологии были выстроены механизмы предоставления жилищных кредитов и кредитных карт, а также процедуры кредитования микробизнеса.

Сегодня все изменилось, уже нет ни длинных анкет, ни необходимости похода за кредитом в банк. Применение математических методов позволило до минут сократить процесс принятия решений о предоставлении кредитов физлицам.

Джангир Джангиров, старший вице-президент Сбербанка:

«Благодаря применению технологии «Кредитная фабрика» мы можем говорить о повышении качества портфеля, и увеличении скорости принятия решений по кредитам. И она продолжает совершенствоваться — потому что развиваются технологии искусственного интеллекта и алгоритмизации принятия решений».

Сбербанк подает пример остальным крупным банкам в том, как нужно работать с кредитованием малого и микробизнеса. Об этом 12 апреля в ходе VII Ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса», организованной рейтинговым агентством «Эксперт РА», заявил зампредправления Сбербанка Андрей Донских. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Статистика показывает, что в 2011 году экономические условия заставили крупные банки сместить акценты в кредитовании на крупный бизнес. Банки из топ-30 увеличили кредитный портфель МСБ лишь на 9,5% (остальные кредитные организации показали прирост в 37%), в результате чего их общая доля на рынке кредитования снизилась до 60%. В 2012 году, по мнению аналитиков, банки готовятся к реваншу. Активно наращивается число структурных подразделений, где возможна выдача кредитов по специальным программам кредитования МСБ: за 2011 год их число в среднем по рынку выросло на 14%, основную долю прироста дали банки из топ-30.

Другим важнейшим направлением стало внедрение так называемых кредитных фабрик. Этот новый продукт — попытка переноса розничных технологий кредитования на малый и средний бизнес. Лидером здесь является Сбербанк, 90% заемщиков которого относятся именно к сфере МСБ (ему же принадлежит и абсолютное первенство по объемам кредитования).

Кредитная фабрика Сбербанка представляет собой максимально автоматизированный процесс, пояснил Андрей Донских. При этом формализованный анализ заемщика с объемом годовой выручки до 60 миллионов рублей ведется на основе скоринговой оценки, а решение о выдаче кредита («типового» на «типовых» условиях) принимается централизованно независимым экспертом — андеррайтером. Для давних и хорошо зарекомендовавших себя клиентов решение может быть и вовсе принято автоматически системой.

Но Сбербанк не только поставил на конвейер выдачу кредитов для малого бизнеса. Утвержденная в октябре прошлого года концепция предусматривает создание системы нефинансовой поддержки заемщика на всех этапах с момента старта. Например, в рамках специализированных подразделений Сбербанка — Центрах развития бизнеса — предприниматели смогут получить комплекс услуг — от обучения и регистрации бизнеса до финансирования, юридической, бухгалтерской и государственной (в виде субсидий) поддержки. А уникальный кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет стать бизнесменом с нуля. Он позволяет получить финансирование на запуск бизнеса по франшизе, которая предполагает заранее просчитанную и успешную бизнес-модель. Любой желающий может пройти на сайте Сбербанка бесплатный обучающий курс, после чего выбрать готовое решение и получить кредит в сумме до 3 миллионов рублей на срок до 3,5 лет. Продукт не требует никакого залога, кроме обеспечения в виде имущества, приобретаемого в процессе ведения бизнеса и поручительства физического лица.