Кредит на что обратить внимание

В современном мире потребительское кредитование стало нормой. Это простой способ воплотить в жизнь свои желания и потребности. Сегодня оформить кредит можно на довольно выгодных условиях, при которых платежи будут вполне «подъемными» для семейного бюджета. Принимая решение о том, брать или не брать кредит, необходимо не только изучить информацию о продукте, но и понимать свою финансовую ответственность. На что стоит обратить свое внимание при оформлении кредита – в рекомендациях Лилии Петкевич, начальника отдела разработки и поддержки кредитных продуктов банка ВТБ.

1. Оценка платежеспособности
Перед оформлением кредита, для того, чтобы взятые обязательства не оказались непосильной ношей для вашего семейного бюджета, рекомендуем обратиться в центр клиентской поддержки банка для расчета максимально возможной суммы кредита и выбора оптимального кредитного продукта.
В отделениях банка всегда есть специалист, в обязанности которого входит консультирование клиентов – физических лиц, в том числе не обладающих специальными финансовыми знаниями, в доступной для понимания форме. Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от работников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование.

2. Выбор кредитного продукта
При обращении в банк, работник предоставит вам необходимую информацию по кредитному продукту, исходя из ваших пожеланий. Стоит обратить внимание на размер ежемесячного платежа по кредиту и условия, на которых осуществляется кредитование, порядок и сроки погашения кредита, возможность досрочного погашения, а также оценить, сможете ли вы позволить вносить платежи в таком размере в течение всего срока пользования кредитом. Не нужно стесняться обращаться к работникам банка за разъяснением непонятных терминов или положений договора.

3. Подписание кредитного договора
Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно изучить все условия и проверить правильность личных данных. Подписав кредитный договор, вы подтверждаете свое согласие со всеми условиями кредита.

4. Способы погашения
Для погашения задолженности по кредиту существуют различные способы: вы можете вносить ежемесячные платежи в отделениях банка, отделениях почтовой связи РУП «Белпочта», с помощью платёжной системы ЕРИП, через интернет – сайт www.e-pay.by или посредством Интернет-банкинга. Возможность способа оплаты необходимо уточнять у специалистов банка.

5. Выплаты по кредиту
Важно помнить, что после предоставления кредита вам необходимо погашать кредитную задолженность в сроки, указанные в кредитном договоре. Если по каким-то причинам (например, снижение уровня доходов или потеря работы) у вас нет возможности вовремя производить оплаты — вам следует обратиться в банк для поиска приемлемого для обеих сторон решения. Часто банки идут навстречу своим клиентам и могут предоставить отсрочку (рассрочку) погашения основного долга (платежные каникулы) либо установить индивидуальные графики погашения задолженности по кредитному договору.

Сегодня оформить кредит можно достаточно быстро и без большого пакета документов, а при грамотном финансовом подходе банковское обслуживание может стать не только комфортным, но и выгодным.

Денежные займы помогают нам воплощать наши мечты и жить сегодняшним днем. За последние 10 лет в Украине произошел всплеск потребительского кредитования. Многие люди с удовольствием воспользовались приобретением товаров и услуг, возвращая деньги за них частями. Но не все знают, на что нужно обратить внимание при выборе кредита и финансового учреждения. Существует много подводных камней, которые могут сделать кредит невыгодным. Рассмотрим более подробно основные моменты, которые нужно учитывать при выборе кредитного предложения.

Реклама

В первую очередь каждый потребитель должен знать свои права, указанные в Законе Украины «О потребительском кредитовании». А именно:

• Право на получение исчерпывающей информации об условиях кредитования перед заключением договора;

• Право отказаться от кредитного договора в течение 14 дней с момента заключения;

• Право раз в месяц получать информацию о состоянии выполнения обязательств и размере задолженности;

Реклама

• Право досрочно вернуть средства без дополнительных платежей;

• Право на ограничение размера пени по просроченному обязательству в размере 15% от суммы долга и общей суммы штрафов и пени – половиной суммы полученных кредитных средств.

Закон Украины «О потребительском кредитовании» повышает уровень защиты заемщика в правоотношениях с заимодавцем. Заемщик имеет возможность получить больше информации о кредите, что позволяет оценить его реальную стоимость.

Паспорт потребительского кредита

Потребитель должен знать общую стоимость кредита до подписания кредитного договора. Менеджер обязан выдать вам паспорт потребительского кредита, в котором должны быть следующие пункты:

• Процентная ставка;

Реклама

• Комиссия за выдачу;

• Ежемесячная комиссия;

• Комиссия за открытие банковского счета;

• Все дополнительные платежи (за выдачу справок, другие платные услуги, связанные с обслуживанием кредита).

Срок кредитования

Чем больше срок, на который вы берете кредит, тем меньше денег вы возвращаете ежемесячно. Однако помните, что в этом случае итоговая переплата будет намного больше, чем в случае с краткосрочными займами. Выбирайте минимальные, но комфортные сроки выплат, которые не заставят экономить средства на повседневных нуждах. Kredobank предлагает кредит наличными до 500,000 гривен на выгодный срок от 6 месяцев до 5 лет без скрытых комиссий и переплат.

Виды погашения кредита

Реклама

Существует два вида выплат: аннуитетный (равными суммами) и классический (в начале срока размеры платежей выше, но с каждым новым периодом они уменьшаются). Аннуитетный вид погашения – оптимальный вариант для краткосрочного займа. Главное преимущество в том, что ежемесячные выплаты фиксированные, поэтому не нужно каждый раз обращаться по расчетам. Выбирая кредит наличными от Kredobank, вы платите фиксированный ежемесячный платеж и фиксированную ставка в течение всего срока кредитования.

Досрочное погашение долга

Согласно действующему законодательству Украины, никаких ограничений по досрочному погашению кредита быть не может и не должно. Банк не имеет права препятствовать вам в желании скорее сбросить с себя бремя кредита, а тем более взимать за это какую-то комиссию. Независимо от суммы и срока займа вы сможете погасить потребительский кредит от Kredobank в любое время без штрафов и комиссий.

Страхование жизни

Распространенной практикой среди многих финансовых учреждений является навязывание различных программ страхования жизни и здоровья заемщиков как обязательного условия. В большинстве случаев о наличии страховки заемщиков просто не предупреждают, и только внимательно прочитав договор, человек узнает, что каждый месяц должен платить банку дополнительные деньги за свое страхование. Помните, что по закону никто не может вас заставить страховать свою жизнь. В кредит наличными от Kredobank не входит страхование жизни и другие скрытые платежи.

Храните документы

До окончания вашего кредитного срока обязательно сохраняйте все квитанции об оплате, а после выполнения кредитных обязательств не забудьте взять документ, подтверждающий, что кредит погашен. Храните его минимум 3 года.

Подпишись на наш telegram

Только самое важное и интересное

Подписаться

Реклама

Вы никогда не брали кредит, но обстоятельства складываются таким образом, что без финансовой помощи со стороны сейчас не обойтись? Какие моменты ни в коем случае не нужно упускать из виду, принимая на себя долговые обязательства перед банком, расскажем в этой статье.

Правильный выбор

Если вам срочно понадобились деньги в долг (на покупку квартиры или предстоящую свадьбу, на приобретение дорогостоящих и очень нужных лекарств или на ремонт, без которого жизнь в квартире не в радость, а в тягость – причин может быть масса), ради всего святого, не бросайтесь в банк, отделение которого находится тут же у вашего дома. Перед тем, как подписать кредитный договор с финансовым учреждением, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования во многих (а желательно всех) банках, используя финансовые калькуляторы, сравните переплату в разных организациях. Не смотрите на рекламные проспекты – процентная ставка из рекламного объявления, предложение в котором обычно не является офертой, и процентная ставка в заключённом договоре могут быть (и, скорее всего, будут) разными.

При этом финансовые консультанты советуют также перед непосредственном взятием кредита подать предварительные заявки в разные банковские учреждения, чтобы была возможность сравнить индивидуальные условия, которые организация может предложить конкретно вам.

Про МФО

Возможно, вы не самый хороший заемщик, с точки зрения уважаемых банков – можете быть слишком молоды или не иметь каких-то документов, либо вовсе быть человеком с подпорченной кредитной история, поэтому вы подумываете обратиться за займом в микрокредитную организацию. Подумайте несколько раз перед тем, как решиться на это. Да, в МФО вы получите деньги быстро, но обойдутся они вам дорого, очень дорого. Перед обращением к «микрофинансистам» обязательно просчитайте, сможете ли вы «осилить» предлагаемую ставку по кредиту в несколько сотен процентов. Посчитайте, сколько вы переплатите за все время, которое вы, как предполагаете, будете «держать» долг.

Комиссии

Помните: любые комиссии за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счёта в нашей стране с 2009 года незаконны. Если банк предлагает вам услуги с таким «обременением», откажитесь от него. Если же финансовое учреждение уже удержала такие комиссии, вы имеете право вернуть деньги через суд.

Страхование

Если банк требует, чтобы перед подписанием кредитного договора вы застраховали свою жизнь, подумайте: а в ту ли финансовую организацию вы обратились. Во-первых, такое требование незаконно (страхование обязательно только при ипотечном и авто- кредитовании), во-вторых, оно сигнализирует, что с вас просто хотят дополнительно «содрать» денег. Если в ваши планы не входили дополнительные траты, скажите сотруднику банка, что страховка вам не нужна. Если в кредитном после этого вы обнаружите, что он все равно содержит этот пункт, ни в коем случае не подписывайте документ и идите в другую финансовую организацию.

Важно! Если вам навязали страховку, вы можете в пятидневный срок («период охлаждения») отказаться от нее и вернуть себе деньги.

Аккуратность платежей

Взяв на себя долговое обязательство, потрудитесь аккуратно, строго по графику, вносить платежи по кредиту. Ваша забывчивость или халатность обернется пенями. В связи с этим при внесении очередного платежа всегда уточняйте, сколько точно и когда вам нужно будет заплатить денег.

Больше не всегда лучше

Если ваш ежемесячный платёж меньше, чем сумма, которую вы хотите отдать банку, задумайтесь, куда именно пойдет «излишек». Если вы вносите суммы большие, чем предусмотрено графиком платежей для того, чтобы как можно скорее погасить долг, не забывайте каждый раз писать заявление о частичном досрочном погашении кредита и требуйте выдать вам новый график платежей. В противном случае «лишние» деньги будут просто лежать на счете, не уменьшая суммы кредита. Ими просто с удовольствием воспользуется банк.

Условия договора

Если в кредитном договоре вы согласились с пунктом, который гласит, что банк имеет право в одностороннем порядке менять условия договора, то в один далеко не прекрасный день вы можете узнать, что ставка по кредиту у вас стала больше. Чтобы такого не произошло, внимательно читайте документ перед его подписанием и помните: гражданский кодекс предусматривает внесение любых изменений только обеими сторонами и только в той же форме, в которой договор был заключён изначально. То есть, если банк хочет изменить условия договора с вами, он должен сначала пригласить вас в отделение, все с вами обсудить, прийти к общему выводу и только потом что-то менять путем заключения нового договора и аннулирования старого, а не так…

Досрочному погашению быть

Помните: никаких ограничений по досрочному погашению кредита быть не может и не должно! Банк не имеет права препятствовать вам в желании побыстрее скинуть с себя бремя кредита, а тем более взимать за это какую-либо комиссию.

Архивариус

До окончания вашего кредитного срока обязательно сохраняйте все квитанции об оплате по долгу и после исполнения кредитных обязательств не забудьте взять документ, подтверждающий, что кредит погашен. Храните его минимум 3 года. Мало ли что. В случае возникновения неожиданных претензий от банка эти бумаги смогут защитить вас в суде.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *