100 тысяч рублей — вполне достижимая цель на начальном этапе накопления. Эта сумма очень выручит в сложный момент. Потеря работы, болезнь, ремонт или замена сломавшейся техники.

Если деньги есть — проблема имеет уже гораздо меньший масштаб. Если денег нет, придётся залезать в долги и долго по ним расплачиваться. Поэтому, если есть возможность, начинаем копить.

Что говорит калькулятор

По канону, самым желанным финансовым достижением считается заветный миллион. Наши цели попроще — 100 тысяч рублей, и эта сумма вполне достижима для семьи со скромным доходом.

Откуда возьмётся сотня? Предположим, твоя зарплата 30 000 рублей. Скрепя сердце, ты принял решение, откладывать с каждой зарплаты по 5 000 рублей.

Возьмём калькулятор, посчитаем и увидим, что накопление займёт 20 месяцев. Результат так себе.

Если даже пятерку не найти — 3 000 точно можно откладывать, это ведь всего-лишь 10%. Правда при таком темпе понадобится аж 34 месяца (2 года и 10 месяцев).

Поэтому лучше оптимизировать процесс и получить больше денег, потратив меньше времени. Тем, кто дочитает до конца расскажу секрет как ускорить процесс накопления.

Как накопить быстрее

Шаг 1: составить бюджет

Первый шаг к экономии денег — выяснить, сколько ты тратишь. Следи за всеми своими расходами — это означает каждый кофе, коробок спичек и чаевые в кафе.

Как только соберёшь все данные, упорядочи цифры по категориям, таким как коммуналка, продукты питания, оплата долгов, одежда, здоровье, развлечения. Подведя итоги, можно преобразовать записанные расходы в работоспособный бюджет.

Шаг 2: составить план экономии денег

Когда бюджет готов, создай в нём категорию сбережений. Первая цель — сократить расходы на 10-15 процентов. Для этого определи вещи, на которые можно тратить меньше, например (развлечения, питание).

Найди способы сэкономить на фиксированных ежемесячных расходах (снизить расходы по коммуналке, меньше пользоваться интернетом или болтать по телефону, взяв более дешёвый тариф).

Шаг 3. Продолжай сокращать расходы

Когда дело доходит до накопления, нужно избавиться от всех вещей, которые требуют денег, но не используются нами на 100%.

Может это подписка на газету, которую ты всё равно листаешь только для проформы. Или чистка машины на автомойке (отлично можно помыть и самому). Ищи возможность сэкономить хоть 10 рублей. Ты удивишься, насколько это ускорит накопление денег в долгосрочной перспективе.

Фаза 2

Достань из кладовки свинью-копилку

Чтобы копить быстрее, начни собирать и мелочь. Например, в супермаркетах не редкость покупка по цене 199,75 или что-то в этом духе. Собирай рубли и копейки.

На первый взгляд, пустяк, но простые наблюдения покажут, что в среднем на такой мелочёвке можно терять до 50 рублей в день. А это уже плюс-минус 12 тысяч в год или

8,5% от твоей желаемой сотни.

Заставь деньги работать

Их всех прочих нам больше всего подходят такие варианты:

• краткосрочные депозиты с высоким процентом;
• депозитные сертификаты;
• ОФЗ-Н (отличный вариант с гарантиями государства);

Совет: не останавливайся на чём-то одном. Внимательно изучи все комиссии и процентные ставки, чтобы выжать максимум из того, что тебе уже удалось накопить. В этом случае включается механизм сложных процентов.

Собирая доход по крупицам и реинвестируя его, ты наращиваешь депозит и с каждой новой выплатой процентов, твои вклады растут. В итоге ты получаешь, даже больше того, на что рассчитывал.

Рабочая схема как накопить быстрее

Можно использовать накопительный счет в банке. Условия позволяют открыть вклад и получать ежемесячную капитализацию процентов (это когда проценты по вкладу начисляются каждый месяц, а не раз в год в конце вклада). Давайте посмотрим на сколько быстрее копить таким способом:

Для примера я взял первый попавшийся банк (МКБ), который предложил калькулятор на банки.ру. Вот результат расчета и детализация для тех, кто хочет все перепроверить сам:

Получается, что с капитализацией, заветная сотня будет на счету уже на 19-й месяц, что на месяц быстрее чем копить под матрасом.

Подытожим

Будем честны, накопить миллион по силам не каждому. Даже чтобы собрать сотню тысяч, потребуется проявить терпение, дисциплину и стальную выдержку.

Я знаю еще один способ, который даже лучше всего предложенного выше — начни больше зарабатывать.

Отечественная денежная единица не отличается стабильной природой. 100 тысяч сегодня и 100 тысяч пару лет спустя — это две большие разницы. Но вне зависимости от результата, этот опыт всё равно пойдёт тебе на пользу.

Если всё закончилось неудачей — проанализируй ошибки и сделай лучше. Если получилось — ставь цели покрупнее. Экономь, накапливай капитал, инвестируй его и становись по-настоящему самостоятельным. У меня получилось — значит и у тебя выйдет.

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Копить деньги — непростая задача, особенно для отчаянных транжир. Но иногда нужно сделать крупную покупку. И в этот момент накопления были бы очень кстати.

AdMe.ru рассказывает о 3 простых способах, которые помогут вам быстро скопить нужную сумму.

Откладываем поэтапно

Данный способ рассчитан на год, или 52 недели. Суть сводится к тому, чтобы каждую неделю откладывать сумму большую, чем в предыдущий раз.

К примеру, начинаете с 50 рублей. В следующую неделю откладываете 100 рублей, затем — 150, а в последнюю неделю года — 2 600 рублей.

В конечном счете вам удастся скопить 68 900 рублей.

Способ предполагает, что вы будете регулярно откладывать деньги, не пропуская недели. Если это слишком сложно, попробуйте уменьшить сумму или откладывайте деньги ежемесячно, а не еженедельно.

Покупаем и накапливаем

Этот простой способ позволяет не только копить деньги, но и внимательно следить за тем, когда и сколько вы тратите. Смысл его в том, чтобы откладывать определенный процент с каждой покупки.

К примеру, вы решили откладывать 10 % с каждой покупки. Новый свитер, который стоит 1 500 рублей, принесет в копилку 150 рублей. Если ежемесячно на покупки вы тратите 10 000 рублей, то за 12 месяцев накопления составят 12 000 рублей.

Вы сами решаете, с каких покупок откладываете деньги: со всех или только с покупок стоимостью выше определенной суммы.

Этот способ хорошо практиковать, имея банковскую карту. Многие банки позволяют автоматически перечислять в ваши сбережения сумму с каждой покупки.

Превращаем вредные привычки в накопления

Суть этого способа заключается в том, что за каждую вредную привычку вы откладываете в копилку фиксированную сумму.

К примеру, вы постоянно опаздываете или пропускаете тренировки. За это в копилку поступает 20, 100 или даже 500 рублей. Размер штрафа вы устанавливаете сами. Главное — сделать это в самом начале и не менять сумму в меньшую сторону.

Этот способ поможет быстрее отказаться от вредных привычек и одновременно откладывать деньги.

Если в месяц вредные привычки обходятся вам в среднем в 2 000 рублей, то за год сумма накоплений составит 24 000 рублей.

Простые способы заработать на деньгах

У вас появились свободные сто тысяч рублей.

На еду и квартиру есть, все айфоны куплены, на кредиты хватает. Теперь вы хотите вложить деньги так, чтобы они принесли еще больше денег. Или хотя бы не пропали. Для этого необязательно класть деньги на депозит, есть варианты получше. Разберемся.

Почему. У каждого должна быть такая заначка, чтобы хватило на 2 месяца жизни без зарплаты. Если получаете 50 тысяч рублей в месяц, нужна заначка 100 тысяч. На эти деньги вы сможете жить, пока не найдете новую работу.

Если ваша зарплата 70 тысяч, заначьте не 140, а 200 тысяч. Круглыми суммами проще копить: вы станете экономить, чтобы превратить некрасивое число 140 в ровные 200. Еще круглые суммы легче хранить: откусить десять тысяч от 140 на тусовку в баре — просто шалость, от круглых 200 — надругательство.

соискателей ищут работу больше месяца

Как. Заначка должна быть доступной в любой момент, поэтому для нее лучше использовать накопительный счет. Открыть его можно через приложение:

Чтобы сделать то же самое в интернет-банке, нужно нажать справа «Новый продукт банка», выбрать «Открыть накопительный счет», затем «Обычный счет».

Пополнять счет можно самостоятельно или настроить автоплатежи — банк будет прятать нужную сумму каждый месяц после зарплаты.

Плюсы. Доход за счет процентов плюс капитализация. Забрать можете в любой момент, процент не пропадет. Но деньги хранятся на отдельном счете, поэтому вы не потратите их случайно.

Минусы. Проценты по счету только спасают от инфляции, но не приносят дохода. Поэтому нет приятного чувства, что деньги приносят еще большие деньги.

Почему. Если заначка уже есть, а свободные деньги остались, не спешите нести их в банк или покупать валюту. Подумайте, как вам в следующий раз получить не 100, а 200 тысяч свободных денег.

людей, которые никогда не повышали квалификацию, зарабатывают меньше 20 000 рублей

Как. Вложите деньги в себя: обучение, здоровье, инструменты. Если вы не продвигаетесь в карьере из-за квалификации — учитесь. Если плохо работаете, потому что болит голова — пройдите обследование и займитесь спортом. Если медленно работаете из-за старого компьютера — купите новый.

Плюсы. Ваша квалификация и здоровье — это активы, которые никуда не денутся. Если дом сгорит и деньги обесценятся, вы всё равно сможете себя прокормить. Хороший инструмент вам поможет: сбережет время, расширит возможности.

Минусы. Чтобы повысить квалификацию, придется пахать: читать, слушать лекции, делать домашку, терпеть критику. Чтобы улучшить здоровье, придется менять привычки: следить за питанием, ходить на тренировки. И только компьютер можно просто купить.

Почему. Вы для того и работаете, чтобы оплачивать свои желания. Если будете себе во всём отказывать, однажды сорветесь и разом прогуляете все сбережения. Приятные траты — обязательная часть финансовой стратегии. Не пренебрегайте мечтами: накопите на отпуск, машину или электрогитару.

Как. Положите деньги на тот же накопительный счет, но с четко поставленной целью. Укажите сумму и дату, когда мечта должна сбыться. А еще дайте ей название и прикрепите картинку.

Наши эксперты говорят, что так проще копить: если вы видите мечту на картинке и называете по имени, то она становится почти осязаемой. Вы фокусируетесь, и это мотивирует экономить. Но, по-моему, проще настроить автоплатеж и забыть. А через год на счете незаметно скопится несколько сотен на мечту.

Для большой покупки выгодней открыть вклад. Дождитесь конца декабря: перед Новым годом банки обычно повышают ставки на 2—3 процентных пункта. Оптимальный срок вклада — год. Если понадобится, в следующем декабре откроете новый.

Когда выбираете вклад, обращайте внимание на капитализацию. Если она есть, то начисленный процент каждый месяц добавляется к счету. В следующем месяце процент начисляется уже на всю сумму. То есть доход по вкладу делает новый доход. Если капитализации нет, то процент начисляется только на ваши 100 тысяч.

Плюсы. На вкладе выше процент.

Минусы. Если вы заберете деньги со вклада досрочно, то почти весь прирост сгорит. Поэтому вклад подходит, только если вы точно знаете, когда понадобятся деньги. Например, вы копите ребенку на учебу и раньше августа деньги не понадобятся. Или копите на квартиру и точно не сможете купить ее внезапно на распродаже.

Почему. С вкладами и счетами не получится ощутимо заработать: их доходность — 4—10%, а инфляция за 2016 год — 5,4%. Чтобы заработать на деньгах, придется учиться сложным инструментам. Например, вкладывать в акции или играть на курсах валют.

Как. Изучите рынок, следите за биржей или рынком валют днем и ночью. Разработайте стратегию инвестиций и держитесь ее в любых обстоятельствах. Для этого нужно контролировать эмоции.

Даже если вы отлично играете в «Монополию», когда на кону будут реальные деньги, нервы сдадут. Во время снижения новичок в панике сбрасывает акции, а профи держит потери. На подъеме новичок психует и забирает деньги раньше времени, а профи спокойно ждет. Профессиональные игроки обучаются, чтобы выдерживать психологические нагрузки.

Если вы изучили рынок и психологию инвестиций, можете выходить на биржу или покупать валюту. Постарайтесь купить как можно дешевле и продать как можно дороже — вот и всё.

Плюсы. Ценные бумаги могут приносить до 50 000% дохода — именно настолько выросли акции «Эпл» с момента IPO в декабре 1980 года. Игры на курсах валют могут удвоить сбережения — за последний год курс доллара вырос на 62%.

Минусы. Истории про 50 000% доходности привлекают на биржу доверчивых обывателей. Но получать огромную прибыль за короткий срок на акциях и валюте умеют только профессиональные игроки.

Многие думают, что риска не будет, если купить акции крупной компании. Это не так. Например, акции «Эпл» в начале августа 2015-го вдруг потеряли 15% от максимумов — это стало самым сильным падением с 2013 года.

Если ничего не понимаете в этом графике, не покупайте акции. Источник: РБК

Когда-то вместо «Эпл» была «Нокия»: в начале 2000-х она занимала 41% рынка мобильных устройств. Но в 2008 акции компании стали терять в цене.

Многие инвесторы были уверены, что это не продлится долго. Они покупали дешевеющие акции и думали на этом заработать. Но падение так и не остановилось.

График падения акций «Нокии». Источник: РБК

Еще чаще новички теряют на валютном рынке. Биржи они боятся, а валюты — нет. Думают, будет несложно вовремя купить евро и доллары и удвоить сбережения. Но я чаще встречаю людей, которые покупали евро по 80, потом продали по 60, а теперь снова покупают по 65.

С любыми спекуляциями одна беда: вы не можете повлиять на рынок, чтобы совершить более выгодную сделку. На работе можно провести переговоры и добиться более высокой зарплаты. С клиентом можно договориться о более высоком гонораре. Можно напрячься и сделать больше сдельной работы. Во всех этих случаях результат в ваших руках. А в случае с акциями и валютой вы влияете на рынок уже после того, как совершили сделку.

Почему. Финансовые инструменты надежны только до очередного экономического коллапса. Если хотите сохранить деньги для внуков и не волноваться о рисках, купите товар, который не обесценится со временем. Например драгоценные металлы. Банки рушатся, компании банкротятся, купюры становятся бесполезными бумажками, но золото всегда в цене.

Как. На 100 000 рублей можно купить примерно 50 граммов золота. В банковских слитках, ювелирных украшениях или монетах. Еще можно открыть металлический вклад в банке — это способ купить золото виртуально.

Плюсы. Цена драгоценных металлов растет во время кризисов, войн и революций. Если боитесь кризисов, войн и революций, золото сохранит ваши сбережения. Оно не обесценится до тех пор, пока ученые не изобретут философский камень.

Минусы. Хранить золото в банковской ячейке дорого, а дома — рискованно. Еще при покупке вам придется заплатить НДС — это 18% — и наценку банка — это еще 13—30%.

Хорошая альтернатива — металлический счет: за него не придется платить НДС , оплачивать изготовление, хранение и транспортировку слитков. Такой вклад привязан к цене на золото, но остается обычным банковским инструментом со всеми рисками. Если правительство объявит дефолт, а банк закроется без выплаты компенсаций, то вы останетесь без своего виртуального золота.

Ежедневный челлендж

Всё предельно просто: вы каждый день откладываете определённую сумму, а к концу года получаете накопления в 365 раз больше (если речь идёт о 2020 годе, то в 366). Например, если откладывать 100 рублей в день, за 12 месяцев вы соберёте 36 600 рублей. Но можно и увеличить сумму, если доход позволяет.

Этот челлендж всем хорош, кроме своей предсказуемости. Ничего не меняется на протяжении года, а это просто скучно. Поэтому вы можете разнообразить его. Допустим, начать с 366 рублей в первый день и закончить 1 рублём в последний. Так за год вы накопите 67 161 рубль. Но имейте в виду: в первый месяц вам придётся отложить больше 10 тысяч, что может стать непосильным бременем.

Если не хотите думать о накоплениях ежедневно, челлендж можно трансформировать в еженедельный. Здесь принцип тот же, но откладывать деньги нужно раз в семь дней. Если переводить на накопительный счёт по 1 000 рублей, к концу года накопите 52 000.

Челлендж «Не купи — копи»

Этот вариант хорош своей непредсказуемостью и элементом азарта. Дополнительный бонус — возможность справиться с вредными покупательскими привычками и победить шопоголизм.

Если вам захотелось что‑то купить, возьмите 48 часов на обдумывание, нужна ли вам эта вещь или нет, а затем дайте себе ответ. Отказались от покупки — сэкономленные деньги откладывайте. Если речь идёт о чём‑то относительно недорогом, можно сократить время раздумий. Например, если находитесь в торговом центре и увидели футболку за 300 рублей, верните её на полку и продолжайте прогулку. Вспомните о вещи перед уходом — покупайте. Не вспомните — отправьте деньги в копилку.

Однако есть риск, что шопоголик в вас победит. Поэтому стоит установить нижний предел накоплений. Так появится стимул достичь планки и отказываться от покупки с большим энтузиазмом.

Челлендж «Остатки сладки»

Каждый раз перед новым поступлением денег откладывайте всё, что осталось с прошлой получки. Так вы будете закрывать финансовый месяц в ноль и не тратить лишнего. Но этот челлендж подойдёт только финансово дисциплинированным людям, не склонным к транжирству. Иначе откладывать будет просто нечего.

Разумеется, такой способ копить стоит совмещать с традиционным переводом 10% всех доходов сразу после их поступления.

Челлендж «Расплата за покупки»

Этот челлендж подразумевает, что вы откладываете определённый процент с каждой покупки. Вам придётся либо много считать, либо автоматизировать процесс с помощью банковских сервисов, которые могут перечислять на счёт‑копилку процент с каждого платежа. Величину процента вы определяете сами.

Челлендж «Наличка вместо привычки»

Чтобы накопить, выберите для челленджа одну привычку, от которой желаете избавиться и которая тянет из вас деньги.

Допустим, вы хотите есть меньше сахара, но в обед регулярно пьёте чай с пирожным. Если вы найдёте в себе силы отказаться от десерта, а деньги за него будете откладывать в копилку, то убьёте двух зайцев: и сбережения увеличите, и сахара станете есть меньше. Также разумно отказаться от курения и выпивки — вы удивитесь, сколько денег на этом можно сэкономить.

Челлендж также подойдёт и для формирования полезных привычек. Например, если вы хотели больше гулять, начните чаще ходить пешком, а деньги, которые могли бы потратить на проезд, откладывайте.

Челлендж «Не видно разницы»

Маркетологи придумывают странные цены вроде 899 рублей, чтобы покупатель думал: «Хм, товар стоит всего 800 рублей, беру!» Но можно сделать и обратные выводы: «О, 899 рублей — это почти тысяча!» И вот вы покупаете товар как будто за 1 000 рублей: 899 рублей отдаёте магазину, а 101 рубль — в копилку. Сейчас разницу вы не заметите, зато сумма сбережений будет расти.

Челлендж с банкой

Подойдёт для любителей налички. Найдите сосуд побольше и ссыпайте в него наличные деньги — монеты и купюры. Ваша цель — заполнить банку. Если повезёт, ещё одну. В конце года вы станете обладателем некоторого количества купюр и гор мелочи. Что делать с монетами, Лайфхакер уже писал.