Комиссия за выдачу кредита как вернуть

Содержание

Вопрос: При получении кредита у меня удержали комиссию за обслуживание и выдачу кредита? Как можно оформить возврат комиссии по кредиту?

Что такое комиссия по кредиту?

Банки постоянно ищут дополнительные способы получения прибыли. И тогда они начинают придумывать различные способы и схемы, которые им позволяют зарабатывать на доверчивых заемщиках. Об одной из таких схем — страховке по кредиту мы рассказали в предыдущий раз. Теперь поговорим о банковских комиссиях. Конечно, комиссии могут называться и по-другому, например сборы, или платежи, или программы, или взносы. Но от этого их сути не меняется.

Как правило, банки не довольствуются только процентами. Им хочется все больше и больше денег, поэтому они предлагают массу услуг, за которые можно брать деньги. И не беда, что такие услуги не нужны заемщику, не беда, что они не оказываются или оказываются не в должной мере. Главное, что банк зарабатывает.

Но дело в том, что, согласно статье 779 ГК РФ, исполнитель, т.е. банк, обязуется совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность. Если услуга не оказывается, то и у заказчика пропадает обязанность по уплате такой услуги. Таким образом, у заемщика появляются права, чтобы вернуть свои деньги.

Самые известные комиссии по кредиту:

Единовременная комиссия за выдачу кредита.

Берется один раз, во время получения денег. В некоторых банках может достигать 15% от суммы кредита. То есть, при получении кредита в размере 100 000, на руки вы можете получить всего 85 000. Но проценты будете платить со ста тысяч.

Комиссия за открытие ссудного (кредитного) счета.

В чем заключается услуга? Менеджер банка нажала кнопочку на компьютере и внесла ваши данные. Но ведь при выдаче кредита банк в любом случае должен открыть вам счет. Почему же он берет за это деньги? Именно такой вопрос задала банкам в суде Федеральная антимонопольная служба. Банки ответить не смогли, поэтому комиссию признали незаконной. Но некоторые банки продолжают ее взимать, пусть и под другими названиями.

Комиссия за ведение (обслуживание) ссудного счета.

Эта услуга заключается в том… тут даже сложно придумать, в чем она заключается. Ведь счет-то ведется компьютерной программой и никакой бухгалтер с заплатами на локтях не сидит ночами, подсчитывая сложный процент. Это все автоматизировано, в первую очередь в интересах самого банка. Более того, согласно закону «О банках и банковской деятельности» все расчеты должны вестись банком «за свой счет». Таким образом, комиссия за обслуживание счета нарушает банковское законодательство и признана судами незаконной.

Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание (комиссия за РКО).

Тут нужно еще раз отметить, что эта и другие вышеперечисленные комиссии являются обязанностью банка, т.к. они являются операциями банка по обслуживанию выдаваемого им кредита. По сути, это стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить кредитный договор. То есть эти операции нужны не заемщику, а банку. Расчетно-кассовое обслуживание не является самостоятельной услугой, создающей для заемщика какие-либо дополнительные преимущества. Именно поэтому условия кредитных договоров, предусматривающие уплату комиссий за расчетное обслуживание – ничтожны.

Комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты.

Берется практически повсеместно. О том, законна такая комиссия или нет споры до сих пор ведутся. В том числе и в суде. Пока к решению не пришли и судебная практика по этому вопросу неоднозначная.

Комиссия за прием или выдачу наличных в кассе банка или через банкомат.

Тут без комментариев, т.к. с точки зрения закона такие комиссии не противоречат закону.

Комиссия за SMS-информирование.

Стоит недорого, но взимается ежемесячно. В услугу входит напоминание о том, что пришло время платить кредит. В некоторых банках от этой услуги можно отказаться на стадии получения кредита.

Комиссия за досрочное погашение кредита.

Эту комиссию сейчас уже банки взимают нечасто. Все дело в том, что Высший Арбитражный Суд признал ее неправомерной, нарушающей гражданское законодательство.

Возврат комиссий по кредиту.

  1. Необходимо начать с досудебной претензии в банк. Для этого нужно изучить договор, график погашения платежей и, желательно, выписку по счету за весь срок действия кредита. Найти в этой документации нарушения законодательства и оформить претензию. В этом случае, банк в досудебном порядке может вернуть вам излишне уплаченные деньги или сделать перерасчет. В нашей практике такое происходит.
  2. Если же банк откажется от решения спора в досудебном порядке, то в то этом случае необходимо подавать исковое заявление в суд на банк. Причем, согласно Закону «О защите прав потребителей» в случае проигрыша ему необходимо будет заплатить штраф в пользу государства в размере 50% от суммы, присужденной заемщику.
  3. Также можно потребовать от банка выплаты процентов за пользование денежными средствами. Представьте, что с того момента, как банк взял с вас деньги прошло пару лет. То есть банк все это время незаконно пользовался вашими деньгами. Почему бы не взыскать за этот срок проценты, особенно если закон это сделать позволяет (ст. 395 Гражданского кодекса РФ).

Однако не стоит забывать о сроке исковой давности. Если с момента выплаты последнего платежа по комиссии прошло более трех лет, то вернуть ее уже не удастся.

Как открыть расчётный счёт в банке Русский Стандарт

Онлайн-резервирование

Процедура может выполнена двумя способами:

  • онлайн (в маркет-плейсе для бизнеса);
  • в офисе банка (только при наличии отделения в вашем городе).

В первом случае договор заключается следующим образом:

  1. Вы выбираете к оформлению необходимые услуги.
  2. С вами связывается представитель банка и уточняет детали, согласовывает место и время встречи.
  3. В назначенное время подписывается договор обслуживания.
  4. Специалист банка выдаёт вам параметры доступа к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

В противном случае:

  1. Вы самостоятельно предоставляете в отделение все необходимые документы, пишете заявление на подключение к обслуживанию.
  2. Дожидаетесь одобрения заявления со стороны банка.
  3. Получаете подписанный договор и параметры доступа к интернет-банкингу.

Документы для открытия счёта индивидуального предпринимателя (ИП)

  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП.

Заявление, анкету, карточку с подписями и печатями поможет заполнить представитель банка.

В случае, если с момента регистрации прошло более 3 месяцев, необходимо будет предоставить бухгалтерские документы (выписку из налоговой об отсутствии задолженностей, заверенную декларацию и/или бухотчётность).

Документы для открытия счёта юридического лица (ООО)

  • устав;
  • выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о регистрации и постановке на учёт;
  • карточка с подписями и оттисками печатей;
  • паспорта всех лиц, указанных в карточке;
  • документы, подтверждающие назначение на должности;
  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на недвижимость, где ведётся деятельность.

Если подписание договора происходит по доверенности, нужна сама доверенность и паспорт ответственного лица.

После 3 месяцев с момента регистрации могут понадобиться бухгалтерские документы и отчётность (баланс, налоговая декларация, справка из налоговой об отсутствии задолженностей и т.д.).

Рейтинги

Forbes: надёжные российские банки 2019 — 76 местоПо версии агентства Markswebb Rank & Report.

Условия расчётно-кассового обслуживания в банке Русский Стандарт

«Русский стандарт» предлагает предпринимателям только ряд стандартных тарифных планов без специальных пакетов.

Стоимость открытия второго и последующего счетов

Стандартные тарифы на открытие первого счёта в «Русском стандарте» можно найти в таблице выше. Второй и последующие счета обойдутся по 1700 р. за каждый.

За ведение каждого открытого р/с взимается ежемесячная плата — 800 р. (если работа со счётом происходит через систему ДБО).

Стоимость валютного счёта

Комиссия за открытие валютного счёта не отличается от оплаты за рублёвый счёт — 2000 р. за первый и 1700 р. за последующие.

Ведение — 800 р./месяц (за каждый открытый).

Если по счетам нет оборотов, то оплата за ведение не взимается. Если оборотов нет более 12 месяцев — активируется абонплата 1500 р./месяц (но не более остатка на счёте).

Валютный контроль

По каждой операции контроля валютных сделок в рамках принятого на учёт контракта взимается комиссия 0,12% (минимум 500 р., максимум 45 000 р.).

Принятие контракта на учёт — 1500 р.

Если операции не требуют постановки контракта на учет, банк взимает 0,08% с каждого перевода/поступления (минимум 300 р., максимум 15 000 р.).

Предоставление ведомости контроля — 300 р.

Продление операционного дня

После окончания стандартного операционного дня клиенты могут оформить срочный перевод в системе БЭСП. Услуга будет оплачиваться исходя из комиссии 0,01% от суммы каждого платежа (но не менее 250 р, максимум — 1 000 р.).

Если сумма перевода превышает 100 млн. р., то его отправка происходит в системе БЭСП автоматически с взиманием соответствующей комиссии.

Тарифы по индивидуальным банковским картам

Специально для ИП, решившим вывести средства с р/с на личную карту.

Банк предлагает широкую линейку карт для физлиц, среди которых:

  • виртуальные;
  • предоплаченные;
  • кредитные;
  • дебетовые.

Например, карта «Банк в кармане Стандарт» предоставляет следующие возможности:

  • до 5% начисляется на остаток и на специальный накопительный счёт (по карте необходимо выполнить условия программы — оплатить покупки минимум на 3000 р. в предыдущем месяце, по счёту проценты начисляются в любом случае);
  • до 15% кэшбэк (максимальная выгода при покупках в магазинах партнёров, в специальных категориях — 5%, по остальным товарам — 1%);
  • дополнительные скидки по специальной программе «Клуб скидок» — до 30%;
  • бесплатное снятие в банкоматах «Русского стандарта» и «Бинбанка» (в остальных 2%, но не менее 100 р.);
  • SMS-сервис (59 р./месяц).

Стоимость обслуживания карты — 900 р./год, при выполнении специальных условий оплата может быть отменена на втором и последующих отчётных периодах.

Корпоративные карты

Карты для бизнеса выпускаются на общих условиях для всех новых клиентов (ТП К1). Условия обслуживания выглядят следующим образом:

  • Обслуживание (включая выпуск и перевыпуск по окончанию срока действия) — 1200 р./год.
  • Выдача наличных в устройствах самообслуживания РСБ, а также в банкоматах сторонних банков и в пунктах выдачи — от 1,25% (минимум 175 р.) до 5% в зависимости от общей суммы снятий в месяц (до 500 тыс. р. — 1,25%, 500 тыс.-1 млн. р. — 2,5%, 1-3 млн. р./месяц — 5%). Есть лимиты на суммы операций в течение дня и по итогам месяца.
  • Внесение — 0,15% (только через собственные банкоматы «Русского стандарта»).
  • SMS-уведомления — 120 р./месяц по первой карте, по второй и последующим — 60 р./месяц (за каждую).

Тарифы могут быть изменены только для действующих клиентов в рамках тарифных планов ТП К2 и ТП К3.

Интернет-банкинг и ДБО

Управление расчётным счётом в «Русском Стандарте» осуществляется при помощи продукта Correqts компании ООО «БСС».

Программное обеспечение реализует выполнение всех необходимых функций онлайн:

  • формирование, подписание и отправка расчётных документов, в том числе массовые платежи;
  • общение с представителями технической поддержки;
  • обмен электронными документами;
  • контроль остатков, статусов платежей и документов.

Высокая безопасность использования системы ДБО достигается за счёт использования:

  • аппаратных USB-токенов с сертификатами ключа;
  • автономных генераторов одноразовых паролей (EToken PASS).

Последние могут использоваться без подключения к ПК, не зависят от сети приёма оператора сотовой связи или скорости доступа к Интернету.

Для работы ДБО потребуется ПК с операционной системой Windows 7 или выше, а также современный браузер.

Плата взимается только за аппаратные ключи доступа (генераторы паролей), использование системы ДБО — бесплатно.

Мобильного приложения нет.

SMS-информирование предоставляется только для корпоративных карт, услуга платная (зависит от количества подключаемых карт и тарифа РКО).

Эквайринг

Торговый

Подключение за 2 дня онлайн. Комиссия 1,8 – 3,5 %. Покупка терминала 13,3 тыс. р. (Verifone VX805), можно в рассрочку/аренду. Платёжные системы VISA, MasterCard, МИР, UnionPay, JCB, American Express, Diners Club, Золотая корона.

Интернет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *