Стоимость обслуживания Tinkoff Black?

Одним из главных вопросов держателей банковского пластика остается вопрос стоимости обслуживания типа Платинум. В связи с тем, что пластик можно оформить в одной из трех валют, рассмотрим каждый вариант тарифов отдельно. В таблице мы приведем варианты комиссии каждой операции.

Операция/ Вид	Рублевая	Долларовая	Евро
Денежный перевод между счетами Tinkoff	Бесплатная	Бесплатная	Бесплатная
Денежный перевод между счетами разных банков	Бесплатная	15 $	15 €
Обналичивание или перевод средств через банкоматы организаций-партнеров	Бесплатная (при снятии до 100 тыс. руб./мес., если вы совершили операции на сумму от 3 тыс. руб.)	Бесплатная (при снятии до 5 тыс. $ /мес., если вы совершили операции на сумму от 100 $)	Бесплатная (при снятии до 5 тыс. €/мес., если вы совершили операции на сумму от 100 €)
Обналичивание или перевод средств через банкоматы организаций-партнеров	90 руб. (при снятии до 100 тыс. руб./мес., если вы совершили операции на сумму менее 3 тыс. руб.)	3 $ (при снятии до 5 тыс. $ /мес., если вы совершили операции на сумму менее 100 $)	3 € (при снятии до 5 тыс. €/мес., если вы совершили операции на сумму менее 100 €)
Обналичивание или перевод средств через банкоматы организаций-партнеров	2% (не менее 90 руб.) при совершении операций на сумму от 100 000 руб./мес.)	2% (не менее 3 $) при совершении операций на сумму от 5 000 $/мес.	2% (не менее 3 €) при совершении операций на сумму от 5 000 €/мес.
Обналичивание средств через банкоматы Tinkoff	Бесплатная (при снятии до 500 тыс. руб./мес., если вы совершили любые операции)	Бесплатная (при снятии до 5 тыс. $/мес., если вы совершили любые операции)	Бесплатная (при снятии до 5 тыс. €/мес., если вы совершили любые операции)

Платно обслуживается только рублевая дебетовая карта «Тинькофф» – списание за каждый месяц составляет 99 руб. За использование пластика типа Платинум со счетом в долларах и евро комиссия не взимается.

Но избежать выплат за обслуживание можно и при наличии рублевого пластика. Для этого к концу расчетного периода на счете должно быть не мене 30 тысяч рублей. Пользоваться Tinkoff Black бесплатно вы можете также, если у вас открыт вклад в банке Tinkoff или вы взяли в нем кредит наличными. Но при этом списание за обналичивание или перевод денежных средств сохраняется. Комиссия зависит от того, на какую сумму совершена операция.

Круглосуточное обслуживание абонентов по телефону горячей линии 8 800 555-25-50 и в онлайн-чате на сайте банка – полностью бесплатное. Также не нужно платить за услугу оповещения по СМС – но только если речь идет о начислении или списании средств. Если вы хотите, чтобы сообщения поступали на телефон в связи с другими операциями, стоимость опции составит 59 руб., 1 $ или € (в зависимости от валюты) в месяц.

Важно! Если в связи с оплатой оповещения или по другой причине на вашем счете осталось к концу расчетного периода меньше денег, чем предусмотрено по договору, возникнет ситуация несанкционированной задолженности. Погасить разницу необходимо будет в течение 25 дней, в противном случае штраф составит 990 рублей.

Порядок получения Тинькофф Блэк

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы получить дебетовую Tinkoff black. Вся процедура укладывается в три этапа: заявка в банк, ее одобрение и получение пластика.

Подать заявку вы можете прямо на Выберу.ру (для Москвы и Санкт-Петербурга). Откроется анкета, которую предстоит заполнить, указав свои персональные (в том числе и паспортные) и контактные данные. На номер телефона, который отмечен в заявке, поступит СМС с ответом от банка. Обычно решение принимается в течение нескольких минут. В случае одобрения заявки в течение этого же дня или на следующий по указанному адресу прибудет курьер с двумя экземплярами договора и пластиком Тинькофф Блэк. Один экземпляр подписанного вами договора останется у вас, второй вернется в банк.

Далее потребуется активация. Для этого необходимо зайти на официальную страницу банка Tinkoff и ввести номер карты. После этого вам сообщат PIN-код, который нужно будет вводить в банкомате для совершения различных операций. Также необходимо оставить автограф на оборотной стороне пластика, в противном случае при совершении безналичной оплаты товаров и услуг вы можете столкнуться с определенными препятствиями.

Как пользоваться «Тинькофф Блэк»?

С Tinkoff Black можно совершать оплату товаров и услуг, покупки через интернет. Рассмотрим особенности каждой операции.

Выданный банком «Тинькофф» платежный инструмент может использоваться в банкоматах и платежных терминалах, обслуживающих продукты систем Visa и MasterCard.

При оплате той или иной покупки может потребоваться, чтобы вы поставили подпись на чеке (для этого ее образец должен быть на оборотной стороне дебетовой карты «Тинькофф»), а также ввели PIN-код. Tinkoff Black с технологией PayPass (бесконтактной оплаты) дает возможность прикладывать пластик к терминалу для списания средств. Если вы используете Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, оплату можно совершать с помощью смартфона (в этом случае сам пластик с собой можно не брать).

Совершая покупки через интернет-банкинг каждый раз необходимо будет указывать одноразовый пароль, который будет приходить вам в СМС перед списанием средств. Это делается для того, чтобы вашими средствами не смогли воспользоваться посторонние лица. Если вы будете менять контактный телефон, необходимо будет привязать Тинькофф Платинум или Тинькофф Блэк к новому номеру, в противном случае СМС так и будут идти на старый.

Обналичивать средства можно в банкоматах Tinkoff и партнеров банка. Если вы пользуетесь системой Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, достаточно будет приложить смартфон с QR-кодом к скану банкомата и произвести нужную операцию, не задействовав саму дебетовую карту «Тинькофф Блэк».

Но у сторонних банков может быть своя комиссия, о чем должна появиться информация на экране (в связи с этим советуем внимательно читать условия обналичивания прежде чем совершать эту операцию).

В день вы можете обналичивать любые суммы средств, но без списания вы можете получить на руки не более 100 тыс. руб. или 5 тыс. долларов или евро (подробнее условия снятия денег изложены в таблице выше).

Пополнение можно осуществлять как через банкомат, так и с помощью перевода денежных средств. Если операция происходит в той же валюте, что и на счете, списаний за обслуживание не будет. Кроме того, комиссии нет при совершении первых четырех операций, если деньги переводятся из одной валюты в другую. Более пяти переводов будут иметь комиссию в размере 1 цента или 1 евроцента (в зависимости от валюты на счете).

Комиссия за внесение средств через банкоматы партнеров «Тинькофф» не взимается, если операция совершается менее чем на 300 тыс. руб./10 тыс. долларов или евро, и составляет 2%, если эта сумма больше.

Выгода Tinkoff Black

Чтобы получать проценты в конце расчетного периода, нужно совершать операции на определенную сумму. При выполнении этого условия начисление на остаток будет выполняться в размере 5 процентов годовых в рублях и 0,1 процента в долларах или евро. Для этого нужно списывать в месяц не менее 3 тысяч рублей или любую сумму, если счет в иностранной валюте. К концу расчетного периода при этом должно остаться не более 300 тысяч рублей или 10 тыс. долларов или евро.

Кэшбэк начисляется при совершении каждой покупки. Стандартный размер возврата средств составляет 1% от стоимости товара, за отдельные категории будет возвращаться до 5 процентов (подробнее о том, что это за товары и в каких магазинах, вы можете ознакомиться на сайте банка Tinkoff, тем более что со временем эти данные меняются). Но объем кэшбэка ограничен и в рублевом эквиваленте составляет не более 3 тыс./руб. в мес. Существуют также отдельные специальные программы, по которым возврат средств может составлять до 30 процентов.

Достоинства и недостатки карт Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум

Как и любой банковский продукт, дебетовая карта Тинькофф Блэк имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый из них.

Плюсы:

1. Быстрота получения. Вся процедура – начиная от отправки анкеты и заканчивая получением пластика на руки — занимает всего пару дней, а иногда и меньше времени. Начать оформление вы можете прямо Выберу.ру, для этого не нужно даже звонить в банк Tinkoff;
2. Универсальность. Снимать средства вы можете в банкоматах любого банка;
3. Мобильное приложение. Вы можете совершать и отслеживать свои финансовые операции вне зависимости от местонахождения в любое время, используя свой смартфон;
4. Кэшбэк и начисление средств на остаток. При выполнении всех условий можно получить значительную выгоду от покупок и проценты за определенный расчетный период;
5. Программа лояльности. Бонусными баллами вы можете оплачивать покупки, конвертируя их в рубли или валюту;
6. Отсутствие риска на случай банкротства банка «Тинькофф» – по госпрограмме страхования вкладов вы беспрепятственно сможете полностью получить свои средства (до 1,4 млн рублей);
7. Надежная система безопасности. Все данные хранятся на отдельном сервере с многоступенчатой защитой, получить к ним доступ могут только государственные органы при наличии соответствующего судебного решения. Чтобы не опасаться мошенников, вы можете установить предельную сумму для снятия в сутки, в этом случае картой не смогут воспользоваться злоумышленники, даже если у них на руках окажется не только она сама, но и ваш мобильный телефон, на который приходит СМС с кодом для подтверждения той или иной операции.

Минусы:

1. Не все варианты обслуживания дебетовок Платинум бесплатные. Сумма стоимости обслуживания в год может превышать 1 100 рублей. Для бесплатного использования Tinkoff Black обналичивать следует не менее 3 тыс. рублей в месяц;
2. Об изменении условий пользования пластиком нужно узнавать самостоятельно из открытых источников – специальной системы оповещения для этого не предусмотрено (лучше всего просто периодически знакомиться с новостями на сайте Tinkoff);
3. При начислении кэшбэка сумма оплаты округляется всегда в меньшую сторону, в течение месяца вы не можете потратить более установленного количества бонусных баллов;
4. В конце расчетного периода нельзя получить проценты на остаток более определенной суммы;
5. Взимание комиссии за определенные операции и связанный с этим риск технического овердрафта;
6. За СМС-уведомления расширенного формата также взимаются средства.

Итак, мы рассмотрели особенности «Тинькофф Блэк», ее достоинства и недостатки, как можно получить дополнительную выгоду от ее использования и избежать ненужных списаний. Чтобы использовать все возможности продукта, нужно изучить все пункты договора, который вы подписываете при ее получении.

Нужна ли вам Тинькофф Блэк или Тинькофф Платинум оформлять ли ее, вы можете решить сами. Мы постарались дать наиболее полную информацию о том, с чем вам придется столкнуться в реальности при использовании Tinkoff Black.

Возможно, у каждого из нас есть неиспользуемые банковские карточки. К примеру, вы меняете место работы, и для получения заработной платы вас просят завести карту другого банка. Что делать со старой картой, если вы не собираетесь ею пользоваться дальше, давайте разберёмся.

Обязательно ли закрывать карту в банке?

По законодательству гражданин вправе самостоятельно выбирать обслуживающий его банк, в том числе для получения заработной платы.

«Можно сообщить бухгалтерии нового работодателя свой прежний банковский счет и номер платежной карточки для перечисления заработной платы. Однако, как правило, условия «зарплатных» проектов банков являются льготными и более выгодными для клиента. Если принято решение не использовать платежную карточку, то лучше обратиться в банк для расторжения договора об обслуживании платежной карточки. При необходимости можно открыть платежную карточку в другом нужном банке», — рассказали в Национальном банке.

Условия выпуска и использования платежных карточек прописываются в типовом договоре об обслуживании платежных карточек, который заключается между банком и клиентом.

Закрыть карту или банковский счет?

В Национальном банке обратили внимание, что платежная карточка держателя — это средство доступа к его банковскому счету. То есть деньги находятся не на платежной карточке, а на банковском счете, открытом в банке. Если вы не пользуетесь платежной карточкой, необходимо обратиться в банк. Платежную карточку можно закрыть, при этом оставить открытым текущий счет. Однако если клиентом принято решение закрыть текущий счет, к которому привязана платежная карточка, то необходимо написать заявление о закрытии банковского счета. Таким образом и карточка автоматически станет недействительной.

Взимается ли комиссия, если карта не используется?

В Нацбанке пояснили, что вне зависимости от того, используется фактически платежная карточка клиентом или нет, банк по условиям договора продолжает обслуживание данной карточки, то есть взимание комиссии за обслуживание карточки будет продолжаться до конца срока ее действия.

«Неиспользование платежной карточки не расторгает договор об обслуживании карточки автоматически, следовательно, права и обязанности клиента перед банком и банка перед клиентом не обнуляются. Поэтому, как только принято решение не использовать платежную карточку в дальнейшем, лучше обратиться в банк и расторгнуть договор», — отметили в ведомстве.

Сколько нужно заплатить за их неиспользование?

«Использует клиент платежную карточку клиент или нет, платежная карточка до момента истечения срока действия является карточкой в обращении. То есть банк продолжает обслуживать платежную карточку по условиям договора, следовательно, взимается комиссия за обслуживание карточки. Понятия «комиссия за неиспользование» не существует. Непосредственно перед закрытием платежной карточки клиент погашает свои обязательства: годовую комиссию за обслуживание карточки и комиссию за закрытие банковского счета (при наличии), согласно утвержденным тарифам», — указали в банке.

Должен ли банк уведомлять клиента о закрытии карты?

В Национальном банке уточнили, что типовой договор может включать пункт об обязанности клиента письменно уведомить банк о прекращении использования платежной карточки и вернуть ее в банк.

«Условия уведомления клиента определяются договором, соответственно, способ и сроки уведомления клиента могут быть разными в банках. Фактическое неиспользование держателем платежной карточки не отменяет взимание комиссии за обслуживание карточки. При этом по истечении срока действия платежной карточки банк не взимает комиссию за обслуживание. Обращаем внимание, что банк обеспечивает ведение банковского счета, то есть «забыть» о выданной платежной карточке банк не может», — прокомментировали в финрегуляторе.

Отметим, что нередко казахстанцы пользуются кредитными карточками, то в таком случае у клиента есть обязательство перед банком по погашению кредитной задолженности.

«Клиентам необходимо внимательно читать условия договора выдачи и использования платежной карточки или договор займа, на основании которых выдается кредитная платежная карточка. При наличии задолженности, как правило, банк по условиям договора вправе списывать возникшую задолженность с других банковских счетов клиента в других банках, либо «заморозить» счета клиента, в том числе в других банках, при отсутствии денег до погашения задолженности», — предупредили в Нацбанке.

Есть ли в Казахстане база неиспользуемых банковских карт?

В Национальном банке заявили, что в Казахстане нет единой базы неиспользуемых банковских карточек, поэтому для закрытия платежной карточки необходимо обращаться в банк, выпустивший данную карточку.

Начнем с приятного – Tinkoff дарит подарки

Плюсы и минусы – это, конечно, насущная тема. Но и подарки мы все тоже любим. Так что начнем с того, что Tinkoff готов предложить новым клиентам в ближайшие месяцы.

3 месяца бесплатного обслуживания

Хотите попробовать карту Тинькофф Блэк, но не хотите платить? Логично.

Tinkoff предлагает пробный период в 3 месяца без какой-либо оплаты.

• 3 месяца обслуживания Tinkoff Black за 0 рублей
• все привилегии и бонусы обычной карты
• 30% кэшбэк по спец.предложениям
• 5% кэшбэк в выбранных категриях
• снятие наличных от 3000 рублей без комиссии в любых банкоматах
• 5% годовых на остаток по картсчету
• оформление онлайн и доставка на дом

Внимание! Акция действует только при оформлении по кнопке ниже.

Получить 3 месяца бесплатно

Тинькофф Блэк дарит 1000 рублей

Деньги лишними не бывают, правда? Вот и в Tinkoff так подумали, и решили сделать подарок всем новым клиентам.

• 1000 рублей в подарок при тратах от 5000 р. в месяц
• все привилегии и бонусы обычной карты
• 30% кэшбэк по спец.предложениям
• 5% кэшбэк в выбранных категриях
• снятие наличных от 3000 рублей без комиссии в любых банкоматах
• 5% годовых на остаток по картсчету
• оформление онлайн и доставка на дом

Внимание! Акция действует только при оформлении по кнопке ниже.

Получить 1000 рублей в подарок

Откройте дверь – к вам пришли!

С 2012 года остается одним из фаворитов в числе банковских продуктов и вызывает ожесточенные споры. Кто-то называет его лучшим, кто-то ругается на массу «подводных камней». Financer.com решил начать на позитивной ноте – с одного из преимуществ.

Бесплатная доставка! 😊

Если у ряда других банков приходится ехать в офис, выстаивать очередь, дожидаться оформления, а частенько еще и приезжать повторно (чтобы забрать сам пластик), Tinkoff Black доставляют курьером в удобное время – домой или даже в офис.

• Оставляете заявку
• Согласовываете время
• На следующий день получаете карту

Но что именно вам предложат за эти деньги?

Обслуживание – насколько бесплатно

Согласно отзывам владельцев, тарифы у Тинькофф Блэк выгодные, но (уже по другим отзывам) довольно запутанные. Постараемся изложить их максимально доступно.

Обслуживание бесплатное при соблюдении одного из трех условий:

• на счете находится не менее 30.000 рублей
• наличие вклада в Tinkoff на сумму не менее 50.000 рублей
• кредит в Tinkoff

Три месяца бесплатного обслуживания предлагаются тем, кто оформляет Tinkoff Black по приглашению от друга (его ФИО нужно указать в заявке) – чтобы в дальнейшем не платить за обслуживание, все равно придется выполнить одно из трех условий.

Если условия не соблюдаются, стоимость обслуживания составит 99 р/месяц.

Уведомления – нужные или не очень

Если установить на телефон приложение, обо всех операциях можно узнавать бесплатно – через соответствующие оповещения.

За сообщения по СМС придется доплатить – 59 рублей/месяц.

Плюс это или минус, сказать сложно – в 90% случаях клиенты сейчас пользуются смартфоном. И раз есть возможность получать СМС, очевидно, есть возможность получать и уведомления приложения. Так что СМС-оповещения получаются интересным, но не таким уже необходимым дополнением.

Кэшбэк – реально ли до 30%

Одно из самых распиаренных преимуществ и самых обсуждаемых. Формально кэшбэк Тинькофф Блэк составляет до 30%.

Почему тогда на него так ругаются и в чем подвох?

• базовый кэшбэк 1% — но и он начисляется не на все траты. Оплата ЖКХ, мобильной связи, платежи через мобильный или онлайн-банкинг под программу не попадают. Хорошая новость – полный список исключений указан на сайте, и с ним всегда можно свериться.
• повышенный 5% — на категории, которые владелец может выбрать раз в три месяца. Но по отзывам клиентов, действительно полезные категории встречаются не слишком часто.
• максимальный 30% — действует только в отношении специальных партнерских предложений. Некоторые клиенты ругаются, что в этом списке только дорогие или экзотические услуги/товары, которые мало кому нужны. Другие возражают, что достаточно почаще мониторить акции, чтобы найти действительно нужные и стоящие.
• ограничения – даже опытные «гуру» не смогут серьезно обогатиться на покупках. Возврат средств ограничен 6 тысячами для специальных предложений и 3 тысячами для остальных.
• округление «вниз» — процент рассчитывается не от полной суммы, а от сотен, причем всегда округленных в меньшую сторону. Потраченные 199 рублей системой будут учитываться как 100, 299 – как 200. Потери получаются небольшими, но все равно вызывают закономерное недовольство.

Преимущества кэшбэка по Тинькофф Блэк:

• реальные деньги – а не мистические бонусы, баллы и прочие «аналоги», которые частенько сопровождаются необходимостью конвертировать их по какому-то отдельному курсу. В конце месяца вы получаете на счет реальные деньги, которыми можете распоряжаться по своему усмотрению.

• срок начисления – до списания платы за обслуживание. Для клиентов, которые не укладываются в «бесплатные условия» довольно удобно.

• отсутствие ограничений на траты – у некоторых банковских предложений использование кэшбэка ограничено определенными магазинами/услугами. Тинькофф Блэк фактически просто пополняет ваш счет, и каким образом вы потратите упавшие сверху деньги зависит исключительно от ваших желаний.

• понятные оповещения – о приходе кэшбэка владельца оповещают отдельным СМС. И в целом система получается простой, интуитивно понятной.

Деньги к деньгам

Долгое время Тинькофф Блэк держала первенство по начислениям на счет. Но в последние годы гайки закрутили, и годовой процент снизился до 5%.

Не самые крупные цифры (по сравнению с имеющимися в дебетовой нише «аналогами»), но лучше, чем ничего. Кроме того, 5% все равно превышают большинство предложений по вкладам, не имея таких серьезных ограничений (вроде невозможности снятия средств или пополнения вклада).

Дополнительные условия:

• процент начисляется только на сумму до 300.000 рублей
• для начисления необходимо тратить в месяц от 3 тысяч

Положительный момент – проценты капают на счет ежемесячно, а не раз в год. 😊 Небольшая, но приятная добавка к кэшбэку.

Снятие наличных – без %, но с лимитом

Обналичивание без комиссий в любых банкоматах – одна из ключевых преимуществ Тинькофф Блэк. В чем подвох с этой опцией?

• Чтобы не платить комиссию, нужно снимать не менее 3000 рублей
• Лимит для «чужих» банкоматов – 100.000 рублей
• Бесплатное обналичивание все-таки предлагается не везде – впрочем банкоматы, которые взымают комиссию предупреждают об этом надписью на экране (и стоит отметить, таких банкоматов не так много)

Из плюсов – в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.000 рублей в месяц, а собственные «аппараты» банка растут, как грибы после дождя. Не исключено, что скоро они станут такими же распространенными, как автоматы Сбербанка.

Полезный лайфхак

Не всем удобен минимальный лимит – впрочем, никто не мешает снять 3.000, оставить себе, например, тысячу, а остальное тут же закинуть обратно.

Переводы и пополнения

Все банковские переводы бесплатны.

Это еще один очевидный плюс, если вспомнить, какое число банков взымают комиссии чуть ли не за любые платежи, кроме переводов на внутренние счета.

На другую карту без комиссии получится перевести не более 20.000 рублей в месяц. За отправку больше суммы придется отдать 1,5%.

А вот с пополнением все хитрее.

• Пополнение Тинькофф Блэк через сервисы Tinkoff происходит без комиссии.
• «Бесплатно» можно пополниться и через партнеров банка («Евросеть», «Связной» и т.д. Но сумма ограничена 150.000 р. Сверх лимита придется отдать 2% от суммы.

Через «чужие» банкоматы пополнение, увы, вообще невозможно. Остается пользоваться мобильными приложениями или ждать, пока автоматы Tinkoff станут более распространенными.

Мобильное приложение – одно из лучших

Вот тут без всякой рекламы можно честно признать – приложение Tinkoff удалось. И сами владельцы признают, что это едва ли не ключевое преимущество.

• Запоминает все карты – даже их других банков
• Удобные шаблоны
• Простая настройка лимитов
• Регистрация на «ГосУслугах» прямо через приложение
• Отправка денег по сгенерированному QR-коду
• Простая смена ПИН-кода
• Онлайн-заказ справки об остатке по счету (например, для получения визы)
• Оплата ЖКХ без комиссий
• Бронирование столиков в ресторанах (более 7000 заведений на выбор)
• Переводы средств по номеру телефона даже на счета в других банках
• Создание виртуальной карты, чтобы забыть о пластике вообщеЧат-робот, позволяющий обрабатывать до 15% сообщений вообще без привлечения менеджера (например, уезжая за границу, можно предупредить об этом бота, что финансовые операции за рубежом не посчитали подозрительными)

Мультивалютность – 30 валют в одной карте

По мультивалютному пластику до сих пор немного предложений. Financer.com делал отдельный обзор, сравнивая условия. И оказалось, что альтернативы действительно можно пересчитать по пальцам (пусть и обеих рук) 😊

Тинькофф Блэк сочетает в себе 30 валют, позволяя оплачивать покупки и услуги фактически в любой точке земного шара + принимать переводы из-за рубежа, пользуясь выгодной конвертацией из собственного личного кабинета.

Считаете, что курс несвоевременно скакнул вниз? Ожидаете скорого подъема? Просто подождите более выгодных котировок и обменяйте деньги, когда ВАМ будет удобно. Да и возможность отправляться в поездки (даже в кругосветный круиз) только с одной карточкой, вместо целого портмоне, набитого пластиков, тоже плюс – как по удобству, так и по безопасности.

Для сравнения, большинство других мультивалютных предложений представляют выбор только из двух-трех валют. Настолько обширных предложений (из 30 «наименований») на российском рынке пока больше не наблюдается.

Тинькофф Блэк отзывы

По итогам анализа более 1000 отзывов о Тинькофф Блэк, даже противники этого предложения признают, что продукт не зря занимает место в ТОП-5 банковских продуктов.

Отрицательных отзывов крайне немного – в основном, связанных с невнимательным изучением тарифов и условий.

Что хвалят в положительных отзывах

• возможность самостоятельно перевыпустить карту

• помощь в возврате средств, даже украденных мошенниками

• отличную работу тех.поддержки

• качественную защиту

• выгодные тарифы и условия пользования

• возможность комплексно пользоваться услугами – в том числе, кредитками, вкладами и кредитами банка Tinkoff

Если вы являетесь владельцем Тинькофф Блэк и готовы рассказать, в чем подвох или поделиться положительными впечатлениями, пожалуйста, оставьте отзыв на странице банка Tinkoff. Ваши впечатления будут полезны тем, кто только собирается сделать выбор. Кроме того, на этой странице вы сможете ознакомиться с отзывами и условиями по другим предложениями Tnkoff.

Как заказать карту Тинькофф Блэк

Так же просто, как заказать пиццу. А может, и проще.

1. Переходите на официальный сайт
2. Заполняете анкету
3. Дожидаетесь звонка от менеджера
4. Согласовываете время доставки
5. Дожидаетесь приезда курьера

Приятный бонус – «танцев с бубном» вроде похода до банкомата для активации карты с Tiknoff не понадобится. Полученным пластиком можно начинать пользоваться сразу после получения.

Не уверены в том, что это лучший вариант? Хотите больше альтернативы?

• посмотрите обзорную статью по картам Tinkoff
• сравните лучшие предложения по дебетовым картам в 2020 году

В наши дни банковская карта (и даже не одна!) есть практически у каждого, начиная от школьников и заканчивая пенсионерами. А вот отношение к этому «пластику» у населения до сих пор неоднозначное. Многие, особенно люди старшего поколения, опасаются пользоваться банковскими картами. Получив зарплату или пенсию, они тут же снимают всю сумму в банкомате, переводя электронные деньги в привычные бумажные. Но стоит ли это делать?

Вот, как минимум, 5 аргументов, почему лучше пользоваться банковской картой, а не наличными.

Карта – это удобно

Она не занимает много места, ей можно мгновенно расплатиться практически в любом месте: на кассе в магазинах, в кафе, на заправках и даже в общественном транспорте. Не нужно думать о том, есть ли у тебя нужная сумма в кошельке или мелочь на проезд.
Кроме того, при расчёте наличными любой человек рискует нарваться на поддельные купюры. Продавец, не распознав в кассе фальшивку, может случайно вручить её в качестве сдачи. Расплачиваясь картой, вы гарантированно застрахованы от подобной неприятной ситуации.

Впрочем, технологии не стоят на месте – в наши дни расплачиваться можно не только картой, но и разными гаджетами с поддержкой технологии NFC – смартфонами, часами, браслетами и пр. Так что в недалеком будущем банковские карты в привычном виде, скорее всего, исчезнут вовсе, перекочевав на цифровые платформы.

Карта надежнее, чем кошелек

Представьте: вы потеряли кошелек или у вас его украли. Это значит, что с наличными, которые в нём были, вы можете попрощаться раз и навсегда. С банковской картой все иначе. Что бы с ней ни случилось: выпала из кармана, забыли в банкомате, сгрызла собака, – вашим сбережениям ничего не угрожает. Потому что деньги хранятся не на самом пластике, а на банковском счёте, который к ней привязан. Карточка — это просто идентификатор. Обратитесь в отделение банка, и через несколько дней вы получите точно такую же новенькую. А в «период ожидания» сможете без проблем снять необходимую сумму со своего счета в любом отделении банка, просто предъявив паспорт.

Карта – это выгодно

Если бы вам сказали десять лет назад, что за каждые потраченные сто рублей человек, продавший вам кошелек, будет возвращать вам по пять рублей, вы бы, наверное, покрутили бы у виска. Но именно так действует кешбэк: чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь. Кешбэк – это бонусы, которые дает вам банк за то, что вы выбираете оплату картой. Они могут быть разными: бонусные баллы, мили, купоны или деньги. К примеру, Сбербанк в качестве кешбэка начисляет бонусы СПАСИБО

Этими баллами можно оплатить до 99% от стоимости покупки или услуги у партнеров банка: от онлайн-сервисов до продуктовых сетей, ими же можно заплатить за билеты в кино, а также потратить на авиа- и ж/д билеты.

А еще вы можете оформить кредитную карту и …тоже получать доход. Удивлены? Зря. На самом деле, «продвинутые пользователи» на кредитке даже вполне успешно зарабатывают: к примеру, часть зарплаты кладут на депозит под проценты, тем временем оплачивают текущие расходы с кредитки, со следующей зарплаты пополняют лимит – и так «по кругу».

Сумму на карте проще контролировать.

Допустим, вы пользуетесь только наличными, но при этом у вас нет привычки вести «личную бухгалтерию», чтобы учитывать свои расходы. Что в итоге? Деньги улетают «непонятно куда».

А вот все операции с банковскими счетами обязательно фиксируются. Большинство банков предлагает своим клиентам услугу смс-оповещения о движениях средств на карте. Эта услуга позволяет моментально узнавать о любой операции с картой, о сумме платежа и даже месте, где он был совершён. Это значит, что вы всегда сможете восстановить картину своих расходов за последнюю неделю или месяц, просмотрев смс-ки с номера 900 либо проверив историю операций в Сбербанк Онлайн

Карта – это ваш «банк в кармане» 24 часа в сутки.

То, на что раньше мы тратили не один час, теперь можно сделать за считанные секунды, не вставая с любимого дивана. Если у вас есть банковская карта, скачайте на свой телефон мобильное банковское приложение, благодаря которому вы сможете совершать множество операций в любое время в любом месте. Например, чтобы заплатить за коммуналку в мобильном приложении Сбербанка, придется потратить всего 30 секунд. Также с помощью мобильного приложения вы всегда сможете контролировать свои банковские счета, переводить деньги другим людям, даже за рубеж, открывать онлайн-вклады, оплачивать штрафы и налоги, оформлять страховки, получать электронную справку-выписку по любым операциям по вашей карте и многое-многое другое*.

Долгое время я пользовалась «мильными» аэрофлотовскими картами – вначале это была Альфа, потом Сбер, мне даже удалось накопить мили на несколько бесплатных (условно-бесплатных) перелетов. Но привязываться к одной авиакомпании мне надоело, да и в принципе копить именно «мили», «бонусы» и пр. мне немного надоело, хочется реальных денег.

Изучив множество отзывов, всё – таки я пришла к мысли, что мне должна подойти дебетовая карта Tinkoff Black с кэшбэком, процентом на остаток и неплохими условиями обслуживания. В этой статье я расскажу про условия этой карты, про заказ и получение, про работу Интернет-банка, а также о своих первых впечатлениях (а в дальнейшем буду дополнять статью).

Плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк
Как заказать, получить, активировать карту
Личный кабинет и интернет-банкинг
Как пополнить карту Тинькофф
Перевод на карту Тинькофф с карты Сбербанка
Мои отзывы о карте Tinkoff Black

Договорилась с банком на специальные условия для читателей блога: при заказе карты по вы получаете 3 месяца бесплатного обслуживания!

Преимущества карты Тинькофф Блэк

Итак, самые главные преимущества карты, ради которых, собственно, я карту и заказала.

1. Кэшбэк 1-5-30%. За все покупки по карте начисляется кэшбэк 1%. За товары некоторых категорий (об этом расскажу, и покажу, позже) начисляется 5%. 30% Вы можете получить у партнеров банка.
2. Процент на остаток по карте – 4% (по рублевым картам, при остатке до 300 000 рублей и сумме покупок от 3000 рублей за расчетный период) и 0,1% (по валютным картам при остатке на счете до 10 000 у.е. и оплате покупок на любую сумму)
3. Снятие в любых банкоматах по всему миру от 3000 рублей – бесплатно, до 3000 рублей – 90 рублей за операцию (в пределах 150 000 рублей за период, при большей сумме – 2%)
4. Пополнение карты – через терминалы, с карт других банков, через Сбербанк Онлайн и прочие Интернет-банкинги. Также можно пополнить с карты Сбербанка совершенно бесплатно, об этом – ниже.
5. Перевод на карты других банков – бесплатно (до 20 000 рублей за расчетный период)
6. Можно открыть накопительный счет, также с начислением процентов, но с возможностью изъятия в любой момент без потери начисленных процентов.
7. Бесплатное обслуживание карты при наличии вклада 50 000 рублей, или остатке на счету более 30 000 рублей. Также в некоторых других индивидуальных случаях, а также при наличии бонусов (при заказе карты по партнерской ссылке в 2020 году 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок)
8. Крутой Интернет-банк
9. Доставка карты домой в удобное время
10. Счет карты может быть рублевый, долларовый или евро (и еще 30 валют), а еще можно выпустить дополнительную карту.

Есть, наверное, и еще плюсы, но это самые главные, которые лежат на поверхности. Для меня лично важно – кэшбэк, процент на остаток, накопительный счет и возможность бесплатного обслуживания.

Для многих минусы – невозможность беспроцентного снятия более 150 000 рублей в месяц, перевод на карты других банков – до 20 000 рублей, платное обслуживание (99 рублей в месяц при отсутствии вклада или энной суммы на счету).

Читайте также: Банковские карты для бесплатных полетов

Как получить и активировать карту Tinkoff Black

Чтобы получить карту Тинькофф, достаточно оставить заявку на сайте. Также на сайте можно заказать кредитные карты – Tinkoff All Airlines (1 год бесплатно) (мильная карта для бесплатных полетов, мой отзыв), Tinkoff Platinum (1 год бесплатно) или одну из множества других карт банка. Обо всех картах можно почитать на сайте, а я подробно останавливаться на этом не буду, лучше напишу позже отдельную статью – обзор.

После того, как Вы заказали карту, приходит подтверждение от банка. Если карта дебетовая – то согласие банка приходит в автоматическом режиме в течение 1-2 минут. Затем Вы назначаете адрес и время, когда Вам удобно получить карту. В крупных городах к Вам по указанному адресу выезжает представитель банка, в небольшие города, а также поселки, где нет возможности отправить сотрудника, карта доставляется почтой.

После того, как Вы указали адрес и время встречи, Вам начинают приходить смс и емейлы с напоминанием – точно не забудете))

В день встречи также приходит смс и звонит представитель. Сама встреча занимает минут 10. На встречу нужно иметь паспорт. Представитель сверяет паспортные данные, подписывает с Вами договор банковского обслуживания и фотографирует Вас с этим договором (как объяснил мне, в целях безопасности и подтверждения встречи). Также при Вас отправляет заявку на активацию карты.

Сразу же приходит уведомление на электронную почту

Сразу же приходит письмо на почту о том, что карта открыта. В течение 15 минут (по факту – минут 7) поступает телефонный звонок с пин-кодом. Запишите его, чтобы не забыть, сменить пароль можно позже через личный кабинет. Вот и всё, карта активирована.

Если карту Вы получили почтой, то активировать карту можно через сайт.

Введите номер карты и следуйте дальнейшим указаниям, чтобы активировать карту

Как активировать и использовать личный кабинет Tinkoff

Далее Вам нужно активировать личный кабинет, чтобы использовать все функции карты. Для начала получаем логин – вводим номер телефона в соответствующее поле и следуем дальнейшим указаниям (также в ходе этого шага необходимо установить пароль, на всякий случай рекомендую записать его в надежном месте!)

Входим в личный кабинет: вводим логин и пароль, а после этого – секретный код, пришедший на мобильный телефон.

Также можно войти по номеру телефона: вводим телефон, секретный код, пароль.

Посмотрим, какие действия можно произвести с картой. Кликаем по значку карты.

До того, как Вы начали пользоваться картой, Операции и События не будут отображаться

После того, как начнете пользоваться картой, появится статистика

Также можете настроить лимиты, уведомления, просмотреть реквизиты карты. Если собираетесь рассчитываться картой в путешествии, то лучше внесите свою поездку в специальное поле, чтобы банк не заблокировал карту.

Добавьте поездку во вкладке Настройки, если соираетесь пользовать картой в путешествии

Во вкладке Действия можно изменить пин-код. Для этого введите дату рождения и новый пин-код. Смена пин-кода бесплатная.

Перейдем к другим функциям банка – обратимся к верхней панели вкладок

Рекомендую сразу после активации зайти в раздел Бонусы, чтобы активировать повышенный кэшбэк и спецпредложения. Повышенный кэшбэк 5% действует в нескольких категориях (каждые 3 месяца – новые категории). Из предложенных нужно выбрать 3.

Категории повышенного кэшбэка на ближайшие 3 месяца

Я выбрала Кино, Рестораны и Спорттовары

Мой выбор

Еще можно активировать Спецпредложения – кэшбэк до 30% на карту. В принципе, партнеров много, но мне на данный момент это неактуально. Выбрала только 25% кэшбэк за первую покупку в Бурге-Кинге. К слову сказать, при попытке заплатить этой картой в Бургере, оплата не прошла. Совпадение? На данный момент не могу точно ответить….

UPD 08.06.2017: При другой попытке в другом ресторане оплата прошла без проблем. Может, проблема была и не в карте, а в том, что ресторан (первый) новый, возможно что-то было не настроено.

Да, кстати, есть еще бонусы для всех, независимо от того, есть ли карта.

Во вкладке Платежи, соответственно, можно произвести оплату – за ЖКХ, Телефон, Штрафы и т.д. Как в любом другом Интернет-банке.

Во вкладке Друзья можно получить ссылку, по которой Ваш друг может оставить заявку на получение карты. При этом Вы получите денежное вознаграждение, а друг – какой-либо бонус (например, несколько месяцев бесплатного обслуживания, или другое — вознагражления время от времени меняются).

Остальные вкладки интуитивно понятны, думаю, не составит труда с ними разобраться. Тем не менее, если есть вопросы, задавайте в комментариях, в меру своих знаний и возможностей, попробую ответить.

Как пополнить Карту Тинькофф

Если Вы хотите получать кэшбэки, бонусы и прочие «плюшки» от пользования картой, то, прежде всего, необходимо пополнить карту.

Пополнить карту Tinkoff можно несколькими способами:

1. Банковский перевод по реквизитам (бесплатно, перевод в течение 1-2 рабочих дней)
2. Наличными у партнеров, то есть через многочисленные терминалы (их список и местонахождение можно найти на сайте Тинькофф.ру) и переводом через такие организации, как МТС, Евросеть, Связной, Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. Для перевода более 15 000 рублей необходим паспорт.
3. Через Интернет-банки, например, Альфа-клик, Сбербанк онлайн (перевод клиенту другого банка), однако, в этом случае, скорее всего, перевод будет с комиссией
4. Перевод с карты на карту через Личный кабинет. «При переводе с зарплатной или дебетовой карты, сторонние банки, как правило, не берут комиссию».

Перевод с карты Сбербанка на карту Тинькофф

Карта Сбербанка есть у многих жителей РФ, и несмотря на то, что все постоянно ругают этот банк, всё равно продолжают пользоваться картой, потому что банкоматы есть на каждом шагу, с перечислением туда денег не возникает трудностей, и вопрос, как перевести без комиссии деньги своим родственникам в другой город, произвести предоплату за товар или услугу – с картой сбера не стоит.

Если Вы хотите перевести деньги с карты Сбера на Тинькофф, то сделать это можно без комиссии. Переводила уже несколько раз, никакую комиссию не берут, зачисление моментальное.

Заходим в личный кабинет Тинькофф, кликаем вкладочку Пополнить

Далее вводим данные карты Сбербанка (ввести нужно номер карты, срок действия и трехзначный код с оборотной стороны карты.)

Указываем сумму перевода, подтверждаем операцию Сбербанка на списание средств (всё точно также, как при покупках в интернете), операция проходит как списание CARD2CARD. Мгновенно сумма зачисляется на счет карты tinkoff, комиссия не берется.

Внимание: бесплатный перевод осуществляется только в пределах суммы 300 000 рублей за расчетный период. При переводе бОльших сумм комиссия составит 2%.

Карта Tinkoff Black: мои отзывы

На момент первой публикации статьи пользуюсь картой немногим больше недели. На данный момент удовлетворена и доставкой карты (представитель банка постоянно был со мной на связи, уточнил, можно ли приехать пораньше, в общем, мне не пришлось долго ждать и тратить свой день на ожидание визита), карту активировали быстро.

Интернет банк произвел хорошее впечатление, лично мне всё интуитивно понятно. Также скачала приложение на android.

Как уже говорила, после первой покупки по карте мне был начислен бонус – несколько месяцев бесплатного обслуживания (регистрировалась по ссылке друга).

Переводы с карты Сбербанка бесплатные и мгновенные. Другие способы пополнения пока не пробовала.

Из минусов – не прошла оплата в Бургер Кинге, именно там, где должен быть 25% кэшбэк по спецпредложению. По другой карте оплата прошла без проблем. Что это было – не могу на данный момент сказать, при возможности попробую еще раз, уже спортивный интерес.

UPD 08.06.2017: в другом ресторане оплата прошла нормально, возможно, проблема связана с тем, что первый ресторан был только что открывшийся и может просто что-то не сработало.

Сама карта достаточно симпатичная, кто-то выделяет это отдельным плюсом (вроде как рассчитываться не стыдно))) ), но для меня это не играет роли совершенно никакой, т.к. за статусами я не гонюсь.

В дальнейшем буду дополнять статью, напишу про начисление кэшбэка и процентов, а также о других выявленных плюсах и минусах этой карты.

UPD 08.06.2017: По прошествии месяца картой довольна полностью. Переводы с других карт (со Сбера и с дебетовой Альфы) проходят четко, мгновенно, без комиссии.

Личный кабинет тоже нравится, спустя некоторое время после покупки, операции обрабатываются и по каждой покупке можно видеть какой кэшбэк будет.

За покупки в супермаркетах кэшбэк 1%, то есть около 10 рублей с 1000.

За выбранные категории начисляется кэшбэк 5% (в кабинете помечается значком %)

Кэшбэк за кино — 5%Кэшбэк за рестораны — 5%

Если пользуетесь «Спецпредложениями», то это тоже отображается в кабинете

25% кэшбэк в Бургер Кинге. В итоге кофе стоит менее 100 рублей

Кэшбэк начисляется 1 числа месяца, следующего за отчетным, то есть за май деньги верулись 1 июня. Это также отображается в кабинете:

Выплата кэшбэка за май

Также отображается и доход за предыдущие месяцы:

Почему-то в основой версии нет деления по кэшбэку и начислению % на остаток (или я пока не нашла), а вот в приложении эта сумма «разбивается»:

Также начисляются и проценты по накопительным счетам (6% годовых), начисление происходит также в начале следующего месяца.

В общем, с учетом того, что обслуживание карты у меня бесплатное, а за смс оповещение я так и так плачу по любой карте, доход в 600 рублей в месяц вполне себе неплохой. Поэтому, на данный момент мой вердикт положительный.

Читайте также мой обзор карт Тинькофф для путешествий: часть 1 и часть 2.

Заказать карту Tinkoff Black можно на сайте tinkoff.ru, также там можно открыть вклад и получить бесплатное обслуживание.