Если срок депозитного сертификата просрочен то банк

Если срок депозитного сертификата просрочен то банк обязан

———————————————————
>>><<<
———————————————————
Проверено, вирусов нет!
———————————————————
Депозитный сертификат. Сберегательный сертификат. Эмитент. Банк. Если сроки их погашения просрочены, то они считаются документами до востребования и банк обязан их погасить но первому требованию держателя. Депозитный сертификат это письменное свидетельство банка по выплате. если срок получения депозита или вклада просрочен, то банк обязан. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму. Если срок получения вклада (депозита) просрочен, то кредитная. По требованию вкладчика физического лица банк обязан, а по. Депозитные сертификаты обычно выпускают коммерческие банки, но во. если срок получения депозита или вклада по сертификату просрочен. срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права. Депозитный, или сберегательный, сертификат представляет собой письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе. 1 Вестник Банка России. 2004. N 36. Если срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен, то кредитная организация несет обязательство оплатить. Если же срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен, то банк обязан оплатить означенные в сертификате суммы вклада и процентов. 844 сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой. срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке. Если срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен. Плательщиком по чеку выступает только банк, в котором чекодатель имеет счет и. Если срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен. Депозитные и сберегательные сертификаты – это одни из самых молодых ценных бумаг. Они появились. Срок сберегательного сертификата просрочен. В этом случае банк обязан погасить его. валютным, если выпускается только иностранными банками и их филиалами в России. Депозитный сертификат ценная бумага, которая удостоверяет сумму внесённого в банк вклада юридического лица и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и обусловленных в сертификате процентов в банке. Если срок получения вклада по сертификату просрочен, то сертификат. Банк обязан выплатить номинальную сумму депозитного сертификата по. Банка России «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (в редакции. Банк обязан выплатить владельцу. Если срок получения вклада по сертификату просрочен, то Банк несет обязательство. Депозитный сертификат это письменное свидетельство банка по выплате. Если сроки их погашения просрочены, то они считаются документами до востребования и банк обязан их погасить по первому требованию держателя. сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы. срок получения вклада по Сберегательному сертификату просрочен, то Банк. Условия выпуска и обращения сертификатов банки обязаны зарегистрировать в ЦБ. Так как сберегательный (депозитный) сертификат, является ценной. Если срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен. Как было отмечено ранее, депозитный или сберегательный сертификат. В случае если срок получения депозита или вклада по сертификату просрочен. банки-эмитенты акций в проспекте эмиссии обязаны представлять. 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» (в ред. Указаний. Если срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен. Ключевые слова: вклад, депозит, банк, деньги, счет, срок. Аннотация: В статье. Депозитные сертификаты выпускаются на крупные суммы и. полностью, если депозит не превышает сумму в один миллион. депозита или вклада по сертификату просрочен, то такой сертификат. Банк обязан выплатить. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств. Если срок получения депозита или вклада по сертификату просрочен. Банк обязан выплатить указанную в нем сумму по первому требованию.

3.4. Депозитный и сберегательный сертификаты

Депозитный (сберегательный) сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов по вкладу.

Если в качестве вкладчика выступает юридическое лицо, то оформляется депозитный сертификат, если физическое лицо – сберегательный.

Депозитные и сберегательные сертификаты имеют общие черты: они являются ценными бумагами; выпускаются исключительно банками; регулируются банковским законодательством; всегда выпускаются в документарной форме; право требования по ним может уступаться другим лицам; не могут служить расчетным и платежным средством за товары и услуги; выдаются и обращаются только среди резидентов.

Депозитные и сберегательные сертификаты различаются в зависимости от вкладчиков, форм расчетов, номинала, срока погашения (табл. 3.4.1).

Таблица 3.4.1. Сравнительная характеристика депозитных и сберегательных сертификатов

Право выпускать депозитные и сберегательные сертификаты предоставлено только банкам. Минимальная величина номинала для сертификатов не установлена.

Депозитные и сберегательные сертификаты являются срочными ценными бумагами. Срок обращения депозитных сертификатов ограничивается одним годом, сберегательных – не может превышать трех лет. Если сроки их погашения просрочены, то они считаются документами до востребования и банк обязан их погасить по первому требованию держателя.

В депозитном и сберегательном сертификатах указывается размер причитающихся процентов по вкладу. Могут выпускаться сертификаты с правом и без права досрочного изъятия средств, с выплатой и без выплаты штрафов за досрочное изъятие.

По процентным сертификатам могут устанавливаться следующие методы выплаты процентов: фиксированная ставка процента, колеблющаяся ставка процента, величина которой привязана к какому-то финансовому показателю (ставка рефинансирования и др.). Первичное размещение дисконтных сертификатов осуществляется по ценам ниже номинала, процент выплачивается в виде разницы между номинальной и ценой погашения.

Депозитные и сберегательные сертификаты могут выпускаться в одноразовом порядке и сериями; как именные, так и на предъявителя; процентные и дисконтные.

Депозитные и сберегательные сертификаты обращаются путем уступки прав требования (цессии). Уступка прав требования на предъявителя осуществляется простым вручением сертификата новому владельцу.

Тест 1. Выбор верного ответа

1. Ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вкладов и обусловленных процентов по вкладу, – это:

а) депозитный сертификат;

б) чек;

в) акция.

2. Предприятие покупает депозитный сертификат банка, чтобы:

а) получить право на участие в управлении банком;

б) в любое время получить вложенные денежные средства с установленными процентами;

в) получить через оговоренный срок вложенные денежные средства с установленными процентами.

3. Право выпускать депозитные и сберегательные сертификаты предоставлено:

а) коммерческим банкам;

б) акционерным обществам;

в) страховым компаниям.

4. Инвестор (физическое лицо) вложил денежные средства в банк, при этом ему был выдан документ, представляющий собой ценную бумагу. Какую ценную бумагу получил клиент?

а) сберегательный сертификат;

б) депозитный сертификат;

в) сертификат на акции.

5. Как передается право собственности по именному сертификату?

а) простым предъявлением;

б) по индоссаменту;

в) посредством цессии.

6. Какой срок обращения у депозитного сертификата?

а) до 1 года;

б) до 3 лет;

в) бессрочно.

7. Денежные расчеты по операциям с банковскими сертификатами осуществляются:

а) с депозитным сертификатом – в безналичной форме; со сберегательным сертификатом – в наличной и безналичной форме;

б) с депозитным сертификатом – в наличной и безналичной форме; со сберегательным сертификатом – в безналичной форме;

в) с депозитным и сберегательным сертификатами – только в безналичной форме.

8. Когда считается недействительным именной депозитный сертификат, выпущенный коммерческим банком?

а) при отсутствии наименования и адреса бенефициара;

б) при отсутствии наименования и адреса лица, имеющего право получить денежную сумму и проценты по сертификату;

в) при отсутствии адреса бенефициара.

9. Как называется сумма, внесенная в банк на хранение?

а) депозит;

б) депонент;

в) депозитарий.

10. По процентным сертификатам могут устанавливаться следующие методы выплаты процентов:

а) фиксированная ставка процента; колеблющаяся ставка процента, величина которой привязана к какому-то финансовому показателю;

б) дисконт;

в) дивиденд.

Тест 2. Исключение несоответствия

1. Общие черты депозитных и сберегательных сертификатов:

а) они являются ценными бумагами;

б) выпускаются исключительно банками;

в) имеют одинаковый срок существования;

г) регулируются банковским законодательством;

д) всегда выпускаются в документарной форме;

е) форма расчетов используется как безналичная, так и наличная;

ж) не могут служить расчетным и платежным средством за товары и услуги;

з) выдаются и обращаются только среди резидентов.

2. На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:

а) наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;

б) номер и серия сертификата;

в) дата внесения вклада или депозита;

г) размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

д) дата востребования суммы по сертификату;

е) общая сумма выпуска;

ж) ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

з) подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.

Тест 3. Альтернатива выбора

Ответьте «Да» или «Нет».

1. Депозитные и сберегательные сертификаты являются срочными ценными бумагами, т. е. на них указан срок изъятия вклада?

2. Если сроки погашения банковских сертификатов просрочены, то они считаются документами до востребования и банк обязан их погасить по первому требованию держателя?

3. Минимальная величина номинала для сертификатов установлена?

4. Депозитные и сберегательные сертификаты могут выпускаться в одноразовом порядке и сериями?

5. Первичное размещение процентных сертификатов осуществляется по ценам ниже номинала, процент выплачивается в виде разницы между номинальной и ценой погашения?

6. По процентным сертификатам могут устанавливаться следующие методы выплаты процентов: фиксированная ставка процента; колеблющаяся ставка процента, величина которой привязана к какому-то финансовому показателю?

7. Депозитные и сберегательные сертификаты обращаются путем уступки прав требования?

Задачи

Задача 1. Номинал сертификата – 700 тыс. руб., процент – 25%, выпущен на 91 день. Определить сумму, которую получит вкладчик при погашении сертификата.

Задача 2. Номинал сертификата – 1 млн руб., процент – 20%, выпущен на 180 дней. По какой цене инвестор купит сертификат за 30 дней до погашения сертификата, если он желал бы обеспечить себе доходность в размере 25%?

Задача 3. Номинал сертификата – 800 тыс. руб., процент – 20%, выпущен на 91 день. Инвестор покупает его за 30 дней до погашения по цене 820 тыс. руб. Определить доходность его операции, если он продержит сертификат до погашения.

Задача 4. Найдите цену покупки и продажи депозитного сертификата и определите доходность операции. Хозяйствующий субъект купил сертификат номинальной стоимостью 500 тыс. руб. с годовым дисконтом 10% и сроком погашения через 6 месяцев. Через 3 месяца он продает данный сертификат.

Задача 5. Определите цену покупки и продажи депозитного сертификата. Хозяйствующий субъект купил сертификат номинальной стоимостью 1 тыс. руб. с годовым дисконтом 30% и сроком погашения через 6 месяцев. Через 3 месяца хозяйствующий субъект продает данный сертификат. Рыночная ставка дисконта по трехмесячному депозитному сертификату в момент продажи составляет 15% годовых.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Читать книгу целиком
Поделитесь на страничке

Следующая глава >

В связи с тем, что с июня 2018 года существенно изменились нормы Гражданского кодекса и закона «О банках и банковской деятельности», регулирующие выпуск и обращение депозитных и сберегательных сертификатов, Банк России подготовил новое Положение о сберегательных и депозитных сертификатах, которое должно вступить в силу взамен Положения, утвержденного Письмом № 14-3-20 от 10.02.1992.

Проект нового Положения устанавливает состав обязательных реквизитов для сберегательных и депозитных сертификатов, включая особенности выдачи ценных бумаг на условиях обездвижения и с отказом от досрочного истребования вклада.

Помимо этого, прописан порядок и сроки регистрации Банком России условий выдачи сертификатов, основания для отказа Банком России в регистрации условий выдачи сертификатов, перечень документов, представляемых в Банк России для регистрации условий. В приложениях к проекту приводятся образцы и формы необходимых документов, в частности, форма заявления на регистрацию условий выдачи сертификатов, форма описи документов, представляемых в Банк России для регистрации условий выдачи сертификатов, форма заявления об исключении условий выдачи сберегательных или депозитных сертификатов кредитной организации из реестра зарегистрированных условий выдачи сертификатов. Банк России примет решение о регистрации или мотивированное решение об отказе в регистрации условий выдачи сертификатов в течение 10 рабочих дней с даты поступления документов.

Из новшеств хочется отметить, что убрано утопическое требование о выпуске сертификатов исключительно в рублях (теперь можно выпускать и валютные бумаги).

На новых ценных бумагах помимо привычных реквизитов должны быть:

– указание на то, что сумма вклада, на которую выдан депозитный сертификат, не подлежит страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

– указание на то, что сумма вклада, на которую выдан сберегательный сертификат, подлежит страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ;

– указание на то, что в систему учета кредитной организации выданных депозитных или сберегательных сертификатов и прав на них внесена запись, удостоверяющая права владельца сертификата;

– дату регистрации Банком России условий, на которых выдан сертификат, и номер записи в реестре;

– указание на то, что права, закрепленные сертификатом, переходят к их приобретателю с момента внесения в систему учета кредитной организации выданных депозитных или сберегательных сертификатов и прав на них записи о переходе прав на этот сертификат.

Текст Условий выпуска сертификатов на самих бланках ценных бумаг теперь не размещается. Кредитная организация обязана обеспечить доступ заинтересованных лиц к информации, содержащейся в условиях выдачи сертификатов, путем опубликования таких условий на своем сайте в Интернете.

Кредитная организация обязана обеспечить доступ к содержанию общего сертификата (того, который составляется при выдаче сертификатов на условиях обездвижения) путем опубликования отсканированного образа общего сертификата в сети Интернет.

Процентная ставка может устанавливаться по сертификату не только в виде фиксированной процентной ставки, но и в виде формулы с переменными, значения которых определяются исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитной организации и аффилированных с ней лиц (ключевая ставка Банка России, курс определенной иностранной валюты, котировка определенной ценной бумаги у организатора торговли на рынке ценных бумаг и другие значения).

Новое Положение вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Пока же это только Проект.

Сберегательный (депозитный) сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов. Сертификат может быть предъявлен к оплате как в самой кредитной организации, так и в любом ее филиале. Такое определение сберегательного сертификата установлено в пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Депозитные и сберегательные сертификаты выпускаются только кредитными организациями. Порядок их выпуска и обращения регламентируется указанием Банка России от 31 августа 1998 года № 333-У «О внесении изменений и дополнений в письмо Центрального банка России от 10 февраля 1992 года № 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков».

Условия выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов в целом одинаковы. Но есть одно существенное различие. Депозитные сертификаты применяются для обслуживания только юридических лиц, а сберегательные – только для физических.

Сберегательные сертификаты могут быть на предъявителя или именными. Выпускаются на специальном бланке, обладающем высокой степенью защиты. Бланк ценой бумаги должен содержать в себе все условия выпуска, оплаты и обращения ценной бумаги.

Сберегательные сертификаты выпускаются в российских рублях, на любое количество дней в диапазоне от трех месяцев до трех лет. Срок хранения ценной бумаги не продлевается. Владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и нерезиденты.

Банковский сертификат имеет фиксированную процентную ставку, которую кредитная организация не имеет права изменить в одностороннем порядке. Выплата процентов осуществляется одновременно с погашением сертификата при его предъявлении. При досрочном обналичивании сертификата банк выплачивает доход в соответствии с процентными ставками, установленными по вкладу до востребования.

Процентные ставки по сберегательному сертификату выше, чем по вкладам. Стоит отметить, что сберегательные сертификаты на предъявителя не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц.

Права по ценной бумаге могут уступаться одним лицом другому. По сертификату на предъявителя эта уступка осуществляется без переоформления — простым его вручением другому лицу. По именному сертификату — оформляется через цессию.

Сертификат можно завещать наследникам или использовать в качестве залога при кредитовании. Ценная бумага может быть восстановлена при утрате.

С 1 июня 2018 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, которые исключают возможность реализации ценных бумаг на предъявителя. Теперь сберегательные сертификаты могут быть только именными и включаются в систему обязательного страхования вкладов. Держателями депозитных сертификатов могут быть только юридические лица, и такие сертификаты не застрахованы.

Ранее сберегательные сертификаты на предъявителя предлагали клиентам Сбербанк России, АК Барс, Уральский Банк Реконструкции и Развития, ББР Банк.

Подробнее на ТАСС:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *