Комиссии за операции с наличной иностранной валютой

Наименование услуги	Стоимость услуги с учетом НДС
Покупка наличной иностранной валюты за наличные рубли	бесплатно, по курсу Сбербанка России
Продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли	бесплатно, по курсу Сбербанка России
Продажа наличной валюты одного государства за наличную валюту другого государства (конверсия)	бесплатно, по кросс-курсу Сбербанка России
Размен наличной иностранной валюты	5% от суммы1
Приём для направления на инкассо наличной иностранной валюты	10% от достоинства банкноты, минимум 5 долларов США за операцию2
Покупка повреждённой наличной иностранной валюты за рубли	По курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 10% от достоинства банкноты3
Замена повреждённой наличной иностранной валюты на неповреждённую наличную валюту того же государства	10% от достоинства банкноты4
Приём наличной иностранной валюты и рублей, вызывающих сомнение в их подлинности (платежеспособности), для направления на экспертизу	бесплатно
Приём наличной иностранной валюты, вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности и платежеспособности	10 ₽ за банкноту, минимум 100 ₽ за операцию5

1Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами.
2Тариф установлен по операциям с наличными долларами США, евро, фунтами стерлингов Соединенного королевства, швейцарскими франками, и японскими иенами и китайскими юанями, в структурных подразделениях, в которых осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты физическим лицам в данных валютах.
3Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением евро
4Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением евро
5Операция осуществляется по просьбе клиента. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами

Перечень

документов, представляемых в Управление Федерального казначейства по Республике Башкортостан для открытия лицевого счета не участника бюджетного процесса и подключения к порталу СУФД в рамках функционирования «Единого окна»

1.Заявление на открытие лицевого счета (код формы по КФД 0531752) (скачать).

2.Карточка образцов подписей к лицевым счетам, заверенная в установленном порядке (код формы по КФД 0531753) (скачать).

3.Копия государственного контракта, контракта, договора, соглашения, подлежащего казначейскому сопровождению, заверенного в установленном порядке.

4.Письменное обращение о выдаче средства криптографической защиты информации (скачать) ;

5.Оптический носитель информации с возможностью однократной записи (СD-R) для записи СКЗИ, Средства ЭП;

6.Договор об обмене электронными документами (в 2-х экземплярах), подписанный клиентом

При необходимости:

7.Копия документа о наделении правом подписания Договора об обмене электронными документами, в случае подписания указанного договора не руководителем организации, заверенную в установленном порядке (в 2-х экземплярах).

8.Доверенность на получение расчетных, кассовых и других документов на бумажном носителе (в случае получения документов уполномоченным руководителем Клиента лицом) (образец заполнения доверенности, форма доверенности).

Почтовый адрес для предварительной проверки документов в рамках функционирования «Единого окна»

Управление Федерального казначейства по Республике Башкортостан (далее – Управление) информирует, что для клиентов, планирующих открывать лицевые счета для учета операций неучастника бюджетного процесса с кодом 41, создан почтовый ящик 0100-oks@roskazna.ru Клиенты, планирующие открывать лицевые счета, имеют возможность направить на почтовый ящик 0100-oks@roskazna.ru сформированный пакет документов (Заявление на открытие лицевого счета, Карточка образцов подписей, копия государственного контракта (контракта, договора, соглашения) для предварительной проверки на правильность оформления. Результат проверки Управлением будет направлен на обратный электронный адрес клиента-отправителя. Управление Федерального казначейства по Республике Башкортостан обращает внимание, что документы, направленные на почтовый ящик, подлежат исключительно предварительной проверке без регистрации и принятия документов в работу. Для открытия лицевого счета клиентам необходимо после получения положительного результата предварительной проверки обеспечить заверение документов в установленном порядке и представить пакет документов в «Единое окно» Управления.
Наиболее часто допускаемые ошибки при формировании пакета документов на открытие лицевых счетов для учета операций неучастника бюджетного процесса(скачать)

Открыть лицевые счета в иностранной валюте может любое физическое или юридическое лицо. Государство как главный регулятор никаких ограничений не предусматривает. Данные услуги предлагает большое количество организаций как банковских, так и платежных.

Как открыть лицевой счет

Центробанк РФ лицензирует деятельность финансово-кредитных организаций по работе с иностранной валютой. Для открытия такого счета необходимо выбрать банк, имеющий лицензию на этот вид деятельности. Банк может как являться резидентом, так и не быть им. Иностранным банкам Центробанк также выдает лицензии.

Выбранная организация открывает счет физическому лицу в той валюте, в которой чаще будут проводить платежи, в евро или американских долларах. При сомнениях по поводу выбора валюты можно открыть мультивалютный счет, который позволяет конвертировать рубли, доллары и евро.

Стоимость банковского обслуживания в различных финансово-кредитных организациях различается. Часть банков ничего не берет за открытие, тогда как в других эта услуга платная. Услуги по обслуживанию, снятие наличных денег, переводы имеют разную стоимость.

Процедура открытия счета в иностранной валюте заключается в том, чтобы подать заявление и предъявить требуемые документы. Это займет от нескольких минут для физического лица до 1-2 дней – юридического.

Физическое лицо

Законодательство о валютном регулировании не налагает запретов для физических лиц в открытии счетов в иностранной валюте как в российских организациях, так и зарубежных. Любое физическое лицо имеет право открыть лицевой счет или депозит в иностранной валюте. Но существуют ограничения в размерах сумм, которые можно перевести за границу.

Перевод денежных средств родственникам при доказанном справками близком родстве не имеет ограничений. Резидент РФ может перевести нерезиденту неограниченную сумму как в рублях, так и иностранной валюте. Сумма, которую можно перевести резиденту за границу, ограничена 5 тыс. долларов в рублях по официальному курсу ЦБ на день списания в 1 операционный день из 1 уполномоченного банка.

Главным требованием является оповещение налоговой инспекции в течение 1 месяца об открытии, закрытии или смене реквизитов счета в иностранном банке. Российские финансовые учреждения сообщают эту информацию самостоятельно.

За игнорирование этого требования следует административный штраф. Кроме того, при проведении первой транзакции за рубеж необходимо предъявить из налоговой инспекции подтверждение о полученном ею уведомлении.

Юридическое лицо

Для осуществления внешнеэкономической деятельности юридическому лицу требуется переводить валюту для оплаты импортных закупок или получения экспортной выручки. Открытие и обслуживание счетов в СКВ осуществляется уполномоченными кредитно-финансовыми учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ.

Юридические лица нерезиденты имеют право открыть счет в иностранной валюте в уполномоченных банках на территории России без каких-либо ограничений. Российские юридические лица не имеют ограничений в выборе российских банков или банков других государств.

При открытии, закрытии, изменении реквизитов валютного счета на юридическое лицо налагается обязательство сообщить об этом в налоговую инспекцию. Административная ответственность за пренебрежение этим требованием для юридического лица выше, чем для физического. Для отправки оповещения существует специальный бланк Налоговой службы на официальном сайте.

Преимущества лицевого счета за рубежом

Открытие лицевого счета за границей защищает капиталы от риска обесценивания национальной валюты, проблем с банковским сектором, санкций, налагаемых на российские финансовые организации мировым сообществом.

Преимущества для физического лица:

1. Возможность снять необходимую сумму наличной валюты за границей без ограничений.
2. При необходимости оплачивать собственные траты в туристических поездках, за обучение детей, помогать родственникам, минуя этап конвертации и дополнительных расходов на нее.
3. Можно переводить деньги на погашение займов. В этом случае сумма не ограничивается.
4. Возможность открытия мультивалютного вклада и конвертирования валют без комиссии.
5. Можно хранить деньги в евро или долларах на депозитах. Это выгодно при росте инфляции в России.

Процесс оформления документов

Для того чтобы открыть валютный счет, нужны:

• паспорт лица, достигшего 18-летия;
• заявление на предоставляемом бланке;
• небольшая сумма для открытия – примерно 10 долларов.

Требуется выбрать ближайшее отделение банка, так как закрытие счета и получение, замену карты можно произвести только в нем.

Для открытия валютного счета российской организации необходимо предоставить:

• регистрационные и учредительные документы;
• заявление на бланке банка;
• документы, подтверждающие полномочия директора;
• карточка с подписями доверенных лиц, заверенными нотариально.

В случае, когда организация уже находится на обслуживании банка, требований будет меньше, так как все необходимые документы учреждению уже предоставлялись. Потребуется оформить еще один договор на обслуживание.

Какой счет выбрать?

Цели, преследуемые физическим лицом, определяют вид открываемого счета. При желании сохранить и увеличить средства можно открыть депозит в валюте. Это долгосрочный вклад с начислением процентов. Доходность по нему не превышает 3% годовых. При наличии комиссии за обслуживание доход будет еще меньше.

Большинство текущих счетов не предлагают начисление процентов на остаток, их используют только для осуществления платежей.

Мультивалютные вклады предлагают 3 основные валюты: рубль, доллар США, евро. Иногда могут предлагаться британский фунт или китайский юань. Эти счета позволяют произвольно определять пропорции валют самостоятельно, без участия банка. Конвертация происходит по внутреннему курсу, который ниже рыночного, на каждую транзакцию начисляется комиссия.

Порядок открытия

Открытие валютного счета частного лица происходит после предоставления всех требуемых документов, подписания договора и внесения минимальной суммы. Для окончания процедуры требуется проверить правильность заполнения договора и поставить подпись.

Порядок открытия счета для юрлица немного другой. В зависимости от ситуации требуется 1-2 дня, так как решение принимает управляющий банком.

Между финансово-кредитным учреждением и клиентом заключается договор. Главный бухгалтер делает специальную отметку на подлиннике устава хозяйствующего субъекта. В хранящиеся в архиве документы клиента заносится номер счета, и ставится печать.

Открытие валютного счета в Великобритании

Для открытия нерезиденту первого счета в Великобритании в соответствии с британским законодательством необходимо предъявить 2 вида документов:

1. Удостоверение личности. Для россиян это загранпаспорт.
2. Подтверждение адреса проживания (proof of address).

В качестве адреса проживания служат: договор аренды и подтверждение от владельца этого жилья, счет за оплату коммунальных услуг: свет, газ, воду, стационарный телефон.

В договоре обязательно должны содержаться имя нерезидента и адрес в Великобритании. Если в качестве плательщика за услуги выступает супруг или другой родственник, нужно обратиться в ресурсоснабжающую организацию с просьбой внести имя второго супруга в подтверждающие документы. Нужно учитывать, что первая оплата за коммунальные услуги будет начислена только через 3 месяца с начала срока аренды жилья.

Но наличие этих документов не гарантирует открытие счета, так как в большинстве банков руководствуются внутренними инструкциями относительно методов работы с нерезидентами.

Для чего нужен лицевой счет в валюте

Лицевой счет в валюте необходим юридическим фирмам, имеющим внешнеторговых контрагентов для осуществления торговых сделок. Через него проводят оплату за купленный товар и получают выручку за проданный.

Физические лица могут осуществлять перевод средств за границу, оплачивать учебу или лечение, покупать недвижимость, экономить в путешествиях на обменных курсах посредством валютного счета.

Как осуществляется валютный контроль

Меры по обеспечению законодательства, регламентирующего расчеты иностранной валютой в стране, называются валютным контролем.

Основными институтами валютного контроля в РФ являются:

• Правительство Российской Федерации;
• органы ВК – Центробанк (ЦБ), Федеральные налоговая и таможенная службы;
• агенты ВК – коммерческие банки.

Экспортеры и импортеры подлежат проверке со стороны банка и таможни.

Но расчеты валютой по контракту с зарубежной компанией подлежат ВК только в том случае, если товар пересекает границу России.

Для осуществления ВК юридическое лицо ставит на учет свой международный контракт. Затем банк присваивает зарегистрированному договору номер, который проставляется в декларации на товар. После завершения сделки в финансовое учреждение предоставляется подтверждение исполнения обязательств, и контракт снимается с учета.

Выручка от продажи валюты в рублевом эквиваленте может быть использована для нужд хозяйствующего субъекта.

Необходимые документы

В банк представляют документы, имеющие отношение только к данной сделке.

При стоимости контракта до 200 тыс. руб. предъявлять договор не нужно. При этом валюта зачисляется на транзитный счет или списывается с текущего. Для упрощения процедуры контроля можно заключать каждый раз отдельный контракт.

Для договоров импорта на сумму 200 тыс. – 3 млн руб. и экспорта – до 6 млн руб. достаточно в банк отправить этот документ. Контракт на учет не ставится.

При превышении лимитов свыше 3 или 6 млн руб., соответственно, контракт необходимо поставить на учет в банке.

Справку о подтверждающих документах (СПД) нужно предъявить в течение 15 дней после получения валюты. СПД является описанием сделки и содержит товарную декларацию, акты приема и передачи, номера счетов, другую требуемую информацию. Регистрация контракта занимает 1 день.

Нормативные акты

Валютный контроль в РФ осуществляется на основании:

1. Федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Дата 10.12.2003 (ред. от 25.12.2018).
2. Нормативных актов и других документов банка России в сфере валютного контроля. Инструкции ЦБ №№ 181-И и 153-И.

Законы, регулирующие валютные отношения, постоянно меняются, рекомендуется внимательно отслеживать их актуальность и поправки.