Банковские ордеры или ордера?

Объявление

Уважаемые коллеги!
нужна Ваша помощь.
Зашел спор с гл.бухгалтером банка где я работаю.
Весь вопрос состоит в том, какой вид перевода должен происходить при переброске средств с текущего счета на карточный счет(владелец счетов один),
по долгосрочному заявлению клиента???
Т.е. к-т 40817810 и д-т 40817810.
Она утверждает что банковский ордер, но я не согласна.
Если я правильно поняла, из Указания Банка России от 24 декабря 2012 г. N 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера»:
1. Банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании — банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.
Т.е. банковский ордер составляется только в том случае если один из счетов является счетом клиента, а второй самого банка.
Так же это указано в Положении Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ»
5.6. Если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счет клиента — получателя средств может осуществляться банком на основании составляемого им банковского ордера.
9.3. Если получателем средств является банк, списание денежных средств с банковского счета клиента-плательщика при наличии заранее данного акцепта плательщика может осуществляться банком в соответствии с договором банковского счета на основании составляемого банком банковского ордера.
А в нашем случае деньги приходят на счет клиенту, а не на счет банка.
Далее мы делаем списание по заявлению клиента где он является и плательщиком и получателем.
5.2. Платежное поручение может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту) с учетом требований,
установленных федеральным законом., Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О ПРАВИЛАХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ»
Согласно выше перечисленным выдержкам из положения №383-П и указания № 2945-У, помогите пожалуйста понять почему гл.бухгалтер утверждает,что мы должны делать переброску банковским ордером?
Спасибо.

Источник: https://bankir.ru/dom/forum/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D1%80%D0%BA%D0%BE/%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D1%8B-%D0%B8-%D0%BA%D0%BE%D1%80%D1%80%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%BE%D0%BD%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5-%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F/79665-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%BE%D1%80%D0%B4%D0%B5%D1%80-%D0%B8-%D0%B8%D0%BB%D0%B8-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5

Порядок работы с платежным ордером в банке

При частичной оплате во всех экземплярах платежного ордера в реквизите «Отметки банка» должны быть проставлены штамп банка, дата и подпись банковского работника. Первый экземпляр платежного ордера визируется контролирующим его сотрудником банка. Простановка отметки «Частичная оплата» производится в на лицевой стороне в верхнем углу справа. На оборотной стороне платежного поручения указываются сумма остатка, сумма частичного платежа, порядковый номер частичного платежа, дата платежного ордера и подпись ответственного банковского исполнителя.

При первой оплате первый экземпляр платежного ордера размещается в документах дня банка, а последний экземпляр является приложением к выписке из лицевого счета плательщика. После проведения последней частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платёжного ордера, по которому был осуществлен этот платёж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платёжного поручения размещаются в документах дня. Остальные экземпляры платёжного поручения передаются плательщику вместе с последним экземпляром платёжного ордера, прикладываемого к выписке из лицевого счёта.

1. Платежное поручение

Платежное поручение представляет собой распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
Содержание платежного поручения и предъявляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
При несоответствии платежного поручения указанным требованиям банк может уточнить его содержание. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленный банковскими ‘правилами, банк имеет право не исполнять поручение или возвратить его плательщику (ст. 864 ГК РФ «Условия исполнения банком платежного поручения»).
Платежные поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Операционное содержание схемы

  1. — Договор поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг)
  2. — Поставка товаров, выполнение работ, оказание услуг (передаются счета-фактуры)
  1. — Платежное поручение покупателя-плательщика.
  2. — Списание средств с расчетного счет плательщика.
  3. — Кредитовое авизо о перечислении средств.
  4. — Выписка из расчетного счета плательщика о списании суммы.
  5. — Выписка из расчетного счета получателя о поступлении средств.

Применение платежных поручений в расчетах наиболее полно отвечает интересам плательщика, так как он оплачивает счет после того, как проверит выполнение продавцом (получателем денег) условий договора поставки.
Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций перечисления денежных средств на счет, указанный в поручении клиента ст. 865 ГК РФ «Исполнение поручения».
Платежные поручения (см. рис. 1) заполняются в четырех экземплярах. На первом ставятся подписи и печать клиента-плательщика (он хранится в документах операционного дня банка-плательщика). Второй и третий экземпляры отправляются в банк-получатель, четвертый возвращается плательщику с банковской отметкой и выпиской со счета, подтверждающей списание денег.
Платежными поручениями могут производиться:
а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;
б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
в) перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.
В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.
Платежное поручение составляется на бланке формы 0401060.
Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.
При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помешаются в картотеку по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок». При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платежного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платежных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.
Допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок».
При частичной оплате платежного поручения банком используется платежный ордер формы 0401066.
При оформлении платежного ордера на частичную оплату на всех его экземплярах в поле «Отметки банка» проставляются штамп банка, дата, а также подпись ответственного исполнителя банка. Первый экземпляр платежного ордера на частичную оплату также заверяется подписью контролирующего работника банка.
На лицевой стороне частично оплачиваемого платежного поручения в верхнем правом углу делается отметка «Частичная оплата». Запись о частичном платеже (порядковый номер частичного платежа, номер и дата платежного ордера, сумма частичного платежа, сумма остатка, подпись) выполняется ответственным исполнителем банка на оборотной стороне платежного поручения.
При осуществлении частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым произведена оплаты, помещается в документы дня банка, последний экземпляр платежного ордера служит приложением к выписке 43 лицевого мета плательщика.
При осуществлении последней частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым был произведен этот платеж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платежного поручения помещается в документы дня. Оставшиеся экземпляры платежного поручения выдаются клиенту одновременно с последним экземпляром платежного ордера, прилагаемым к выписке из лицевого счета.
Банк обязан информировать плательщика по его требованию об исполнении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета.
Недостатки и достоинства расчетов платежными поручениями:
Недостатки — отсутствие гарантий и своевременного платежа;
Достоинства — простота документооборота, возможность предварительной проверки качества товара, простая техника проведения расчетов, что ускоряет оборачиваемость оборотных средств.

Часто практикуются электронные расчеты. Клиент-плательщик отправляет в банк платежное поручение через электронную почту. Однако банки опасаются такого рода услуг, так как отмечены случаи мошенничества — незаконного списания и отправки денег. За ненадлежащее исполнение поручения клиента банк несет ответственность по общим правилам, установленным в ст. 866 ГК РФ «Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения». Если нарушение банком правил совершения расчетных операций повлекло неправомерное удержание денежных средств, он обязан уплатить проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».

Источник: https://economics.studio/bankovskoe-pravo/platejnoe-poruchenie-38908.html

Бланкер.ру

Банковский ордер является расчетным документом и может применяться при осуществлении кредитной организацией (филиалом) расчетных операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этой кредитной организации (филиале), в случаях, если плательщиком или получателем является сама кредитная организация (филиал).

Банковский ордер составляется кредитной организацией (филиалом) на бумажном носителе или в электронном виде. Банковский ордер оформляется по форме 0401067. Поля, предназначенные для проставления значений каждого из реквизитов в банковском ордере, обозначены номерами в приложении 2 к настоящему Указанию. Описание полей (реквизитов) банковского ордера приведено в приложении 3 к настоящему Указанию. Цифровые коды форм документов, используемых в настоящем Указании, соответствуют Общероссийскому классификатору управленческой документации.

Допускается включение в банковский ордер дополнительных полей, не предусмотренных Указанием ЦБ РФ от 11.12.2009 N 2360-У «О порядке составления и применения банковского ордера», перечень которых устанавливается кредитной

Банковский ордер подписывается лицами, наделенными правом первой или второй подписи для его подписания.

Кредитная организация устанавливает порядок подтверждения подлинности банковского ордера, составленного в электронном виде, обеспечивает контроль его целостности и подтверждение подлинности.

Банковский ордер, составленный на бумажном носителе, бумажная копия банковского ордера, составленного в электронном виде, не должны превышать формата A4. В случаях, когда корреспондирующие счета и суммы по счетам не могут быть размещены на одном листе формата A4, применяется многостраничная форма банковского ордера.

Порядок формирования многостраничной формы банковского ордера, подписания, нумерации страниц с указанием в банковском ордере общего количества страниц устанавливается кредитной организацией.

Банковский ордер может быть использован при осуществлении расчетных операций, по которым один счет клиента или кредитной организации (филиала) — плательщика (получателя) корреспондирует с несколькими счетами кредитной организации (филиала) или клиентов-получателей (плательщиков). В этом случае соответствующие наименования и номера счетов плательщиков (получателей) и суммы по ним указываются отдельными строками.

К выписке из лицевого счета клиента прилагается банковский ордер, отражающий операции, проведенные по указанному лицевому счету.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на банковском счете клиента-плательщика составленный на бумажном носителе банковский ордер помещается в картотеку расчетных документов, не оплаченных в срок. Допускается частичная оплата банковского ордера платежным ордером формы 0401066 в порядке, предусмотренном для платежного поручения Положением Банка России N 2-П. Информация, указанная в свободных полях банковского ордера, переносится в поле «Назначение платежа» платежного ордера в порядке, установленном кредитной организацией.

Порядок помещения в картотеку и оплаты банковского ордера в электронном виде в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента устанавливается кредитной организацией с учетом требований законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России.

Источник: http://blanker.ru/doc/bank-order

Отличие платежного ордера от платежного поручения

(10) Если мы говорим о документах, как о hard copy, то платежные ордера и платежные поручения различаются печатными формами. А если мы говорим о них, как об объектах конфигурации программы 1С, то они различаются теми движениями по регистрам, которые делают при проведении. В свою очередь, эти движения определяются наборами операций, которые поддерживают банковские документы.
Например, в конфигурациях БП 1.6, УПП, КА перечень документов и операций следующий:
Платежное поручение исходящее:
Оплата поставщику
Возврат денежных средств покупателю
Расчеты по кредитам и займам с контрагентами
Прочие расчеты с контрагентами
Перечисление налога
Перечисление денежных средств подотчетнику
Расчеты по кредитам и займам с работниками
Перечисление заработной платы
Перевод на другой счет
Прочее списание безналичных денежных средств
Платежный ордер на списание денежных средств:
Оплата поставщику
Возврат денежных средств покупателю
Расчеты по кредитам и займам
Прочие расчеты с контрагентами
Перечисление налога
Перечисление денежных средств подотчетнику
Перечисление заработной платы
Перевод на другой счет
Прочее списание безналичных денежных средств
Платежный ордер на поступление денежных средств:
Оплата от покупателя
Возврат денежных средств поставщиком
Расчеты по кредитам и займам
Прочие расчеты с контрагентами
Прочее поступление безналичных денежных средств
Приобретение иностранной валюты
Поступления от продажи иностранной валюты
Поступление оплаты по платежным картам
Поступление оплаты по банковским кредитам
Платежный ордер на списание денежных средств:
Оплата поставщику
Возврат денежных средств покупателю
Расчеты по кредитам и займам
Прочие расчеты с контрагентами
Перечисление налога
Перечисление денежных средств подотчетнику
Перечисление заработной платы
Перевод на другой счет
Прочее списание безналичных денежных средств
В конфигурации БП 2.0 фирма 1С отказались от такого разделения и унифицировала входящие и исходящие банковские документы, оставив по одному на списание и на поступление.

Источник: https://forum.infostart.ru/forum8/topic44524/

Скажите, в чем разница инкассового поручения от платежного требования?

Выше перечисленное верно. Но еще платежные требования бывают с акцептом и без акцепта. Если пл. требование без акцепта, то тогда банк исполняет расчетный документ. Но в этом случае пл. требование выставляется в строго определенных случаях (например, за коммунальные платежи и за электро-, тепло- энергию, воду и т. п. ) Если пл. требование с акцептом, то в поле, где указано «с акцептом» должна быть ссылка на пункт договора, заключенный между клиентом банка и его контрагентом. В этом случае есть два варианта: 1. Дополнительное соглашение между банком и его клиентом о списании денежных средств со счета по платежному требованию, выставленному указанным контрагентом. 2. Каждый раз, когда будет высталяться пл. требование, клиент после извещения банком о его поступлении, должен принести заявление об акцепте (отказе от акцепта) . Если клиент согласился на оплату (акцептовал) , то пл. требование исполняется. Если отказался, то документ возвращается в банк-эмитент. Срок акцепта 5 раб. дней. По истечении указанного срока пл. требование считается неакцептованным.

Источник: http://law.ques.ru/questions/skazhite-v-chem-raznitsa-inkassovogo-porucheniya-ot-platezhnogo-trebovaniya

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *